文 / 董興榮 李秦

在全球能源結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與汽車產(chǎn)業(yè)智能化浪潮的推動下，中國新能源汽車產(chǎn)業(yè)正步入高速發(fā)展階段。企業(yè)需在高速擴(kuò)張中同步提升資金運(yùn)營的敏捷性與安全性。尤其是隨著線上化、直營化銷售模式的普及，資金流動呈現(xiàn)高頻、分散和多態(tài)的特征。傳統(tǒng)以人工為主的資金管理方式難以滿足實時清分、多渠對接與集團(tuán)集約管控的需求。行業(yè)整體亟待通過智能化、生態(tài)化的金融服務(wù)，實現(xiàn)資金效率與風(fēng)控能力的雙重躍升，從而為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型奠定堅實基礎(chǔ)。在此背景下，某新能源車企與中國工商銀行（簡稱“工行”）攜手，以智慧結(jié)算為抓手，展開一場財資管理的創(chuàng)新實踐。

在“雙碳”目標(biāo)引領(lǐng)，以及汽車產(chǎn)業(yè)電動化、智能化轉(zhuǎn)型的大背景下，中國新能源汽車產(chǎn)業(yè)迎來爆發(fā)式增長。作為資本密集、技術(shù)驅(qū)動、產(chǎn)業(yè)鏈條長的典型代表，新能源車企不僅需要應(yīng)對技術(shù)迭代、市場擴(kuò)張的壓力，更面臨著資金管理、銷售回款及財務(wù)運(yùn)營的多重挑戰(zhàn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為企業(yè)提升市場競爭力、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必由之路。而財資管理作為企業(yè)運(yùn)營的核心引擎，其智能化、集約化、高效化轉(zhuǎn)型尤為關(guān)鍵。

某新能源車企依托傳統(tǒng)車企優(yōu)勢資源轉(zhuǎn)型而來，具備完整的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售體系，資金結(jié)算規(guī)模龐大、產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶眾多。隨著銷售模式從傳統(tǒng)經(jīng)銷向“直營＋線上”轉(zhuǎn)型，該企業(yè)對資金流的實時性、準(zhǔn)確性、安全性提出了極高要求，亟需構(gòu)建高效、智能、統(tǒng)一的資金管理體系，以應(yīng)對日益復(fù)雜的市場環(huán)境和內(nèi)部管理需求。

01

行業(yè)趨勢：產(chǎn)業(yè)變革下的資金管理新挑戰(zhàn)

隨著產(chǎn)銷規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大、技術(shù)創(chuàng)新不斷突破、市場競爭日趨激烈，新能源車企不僅要在產(chǎn)品研發(fā)與市場拓展中保持領(lǐng)先，更要在財務(wù)管理尤其是資金運(yùn)營方面，實現(xiàn)精細(xì)化、高效化與數(shù)字化。作為資金密集型行業(yè)，新能源車企普遍面臨回款周期長、資金流動性要求高、多賬戶管理復(fù)雜等共性難題。尤其是在直銷模式興起、全國化布局加速的背景下，傳統(tǒng)資金管理模式已難以適應(yīng)快速發(fā)展需求。以某新能源車企為例，該企業(yè)在經(jīng)營管理過程中呈現(xiàn)出以下幾大業(yè)務(wù)特點(diǎn)。

首先是線上直銷主導(dǎo)，交易“小頻散”。該新能源車企采用線上銷售模式，客戶通過官方網(wǎng)站或APP下單支付，具有單筆交易金額大、支付頻率高、客戶分布廣的特點(diǎn)。這一業(yè)務(wù)形態(tài)對資金結(jié)算提出了更高要求，包括支付信息實時同步、資金自動清分以及多渠道對賬等。目前，該企業(yè)財務(wù)部門主要依賴人工進(jìn)行對賬處理，亟需通過自動化工具提升作業(yè)效率與準(zhǔn)確性，以支持更快速的資金回籠。同時，線上支付渠道多元、數(shù)據(jù)格式不一、信息傳輸存在延遲等因素，也進(jìn)一步強(qiáng)化了企業(yè)對于標(biāo)準(zhǔn)化、一體化支付解決方案的需求。

其次是多賬戶分散，強(qiáng)化集中管理需求。為支持直營網(wǎng)絡(luò)在全國范圍的迅速拓展，該新能源車企在多地設(shè)立銷售分公司，并在當(dāng)?shù)劂y行開設(shè)賬戶，從而形成了“多賬戶、分散存管”的資金管理模式。這一布局有助于快速響應(yīng)區(qū)域市場需求，但也同時帶來了資金歸集效率提升、全域資金可視化和統(tǒng)一調(diào)度等方面的管理需求。該企業(yè)想要建立更加高效、便捷的資金歸集與調(diào)撥機(jī)制，以期提升資金使用效益，并降低冗余沉淀。此外，該企業(yè)與異地經(jīng)銷商之間還需建立共管賬戶機(jī)制，進(jìn)一步增加了資金監(jiān)管的復(fù)雜度，企業(yè)需要應(yīng)對不同銀行的接口差異、操作流程不統(tǒng)一、信息反饋滯后等問題，資金管理的難度和風(fēng)險顯著提升。

最后是業(yè)財系統(tǒng)獨(dú)立，制約數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在快速發(fā)展的過程中，該新能源車企存在財務(wù)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)相對獨(dú)立、數(shù)據(jù)同步性不足的情況。隨著該企業(yè)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，業(yè)財一體化成為支持資金精準(zhǔn)預(yù)測和高效調(diào)度的關(guān)鍵基礎(chǔ)。尤其是在銷售旺季，資金調(diào)度壓力加大，傳統(tǒng)人工操作模式難以全面滿足實時響應(yīng)與數(shù)據(jù)分析的需求。因此，該企業(yè)正推進(jìn)系統(tǒng)整合與數(shù)據(jù)協(xié)同，旨在打通信息孤島、統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑，從而提升資金管理的全局可視化與決策支持能力。

02

以支付結(jié)算為支點(diǎn)，驅(qū)動財資管理全面升級

針對在資金管理中的實際痛點(diǎn)，該新能源車企攜手工行，以收款記賬場景為切入點(diǎn)，引入“工銀e企付”“財資云”“異地寶”“賬戶管控”等一系列產(chǎn)品，共同打造了一套覆蓋收、管、付、控全流程的財資管理方案。該方案不僅解決了該企業(yè)當(dāng)前的運(yùn)營難題，更為其未來的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)擴(kuò)張奠定了堅實基礎(chǔ)。

第一，構(gòu)建智能化收款管理體系，實現(xiàn)“三流合一”。在線上線下一體化銷售中，該新能源車企面臨諸多痛點(diǎn)，包括支付渠道分散、信息與資金錯配、對賬繁瑣等。對此，該企業(yè)依托“工銀e企付”產(chǎn)品，構(gòu)建了“線上網(wǎng)關(guān)支付＋線下異步支付＋收款管家卡”的智能化收款管理體系。這一體系不僅支持銀行賬戶、第三方支付、POS機(jī)等多種收款方式，還可通過API接口與企業(yè)銷售平臺、ERP系統(tǒng)實時對接，實現(xiàn)訂單信息與支付數(shù)據(jù)的自動匹配。

在構(gòu)建智能化收款管理體系過程中，企業(yè)與工行重點(diǎn)推進(jìn)了三方面實踐。一是整合各類支付渠道，實現(xiàn)收付流程的統(tǒng)一管理與資金自動化處理，減少多機(jī)構(gòu)對接帶來的操作復(fù)雜性，有效控制和降低運(yùn)維成本。二是強(qiáng)化支付信息與業(yè)務(wù)訂單的實時聯(lián)動，確保資金流動、信息傳遞及物流狀態(tài)一致，最大限度避免錯賬、漏賬，并通過多維度數(shù)據(jù)分析與報表功能，及時發(fā)現(xiàn)問題、優(yōu)化流程。三是實現(xiàn)自動化賬務(wù)處理，依托實時到賬能力和自動生成明細(xì)報表機(jī)制，大幅減少財務(wù)手工操作；同時通過智能風(fēng)控與異常監(jiān)測，加強(qiáng)對資金安全的管控，全面提升資金管理的精益化和集約化水平。

第二，打造集約化財資管理平臺，提升資金管理效能。該新能源車企基于工行“財資云”平臺，實現(xiàn)了跨銀行、跨區(qū)域、多幣種的一體化財資管理。

通過這一平臺，該企業(yè)全面整合多家銀行賬戶信息與交易數(shù)據(jù)，構(gòu)建集團(tuán)統(tǒng)一的資金視圖，實時掌握全局流動性狀況。財務(wù)團(tuán)隊借助可視化監(jiān)控工具，動態(tài)跟蹤資金流向，支持快速決策。平臺還提供高效的集中調(diào)度功能，該企業(yè)僅需一次安全認(rèn)證，即可統(tǒng)一完成全國范圍內(nèi)的資金調(diào)撥、內(nèi)部計價、預(yù)算管控及流動性預(yù)測，并支持多層級審批和個性化流程配置，兼顧操作靈活性與資金安全。此外，該新能源車企通過標(biāo)準(zhǔn)接口實現(xiàn)與現(xiàn)有ERP、SCM、CRM等業(yè)務(wù)系統(tǒng)的貫通，推動財務(wù)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)自動同步，增強(qiáng)財務(wù)決策的實時性和準(zhǔn)確性。

第三，創(chuàng)新異地賬戶服務(wù)模式，支持全國化布局。為快速拓展直營與經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)，該新能源車企借助工行“異地寶”與“賬戶管控”組合服務(wù)，高效完成異地開戶與共管賬戶管理。

企業(yè)通過工行企業(yè)網(wǎng)銀或線下主辦行，一站式提交申請，即可完成全國范圍內(nèi)工行對公賬戶的批量開立，顯著縮短開戶周期，降低人力和時間成本，無需分散投入多地辦理人員。同時，針對異地經(jīng)銷商的資金共管需求，企業(yè)可依托系統(tǒng)靈活設(shè)置不同區(qū)域經(jīng)銷商賬戶的權(quán)限、資金劃轉(zhuǎn)限額與審批流程，并實現(xiàn)線上實時監(jiān)控、分級審批及風(fēng)險預(yù)警，既保障了資金調(diào)撥效率，也增強(qiáng)了整體風(fēng)險控制能力。

通過工行綜合金融服務(wù)方案的實施，該新能源車企在經(jīng)營管理質(zhì)效方面實現(xiàn)了顯著提升。

一是資金效率大幅提高。該企業(yè)通過線上銷售資金自動清分、實時到賬與智能對賬等功能，顯著縮短回籠周期，累計處理交易達(dá)數(shù)萬筆，回籠資金規(guī)模顯著。

二是財務(wù)管理集約化。該企業(yè)完成從“被動記賬”到“主動財資管理”的轉(zhuǎn)變，通過跨行資金集中管理，在日均存款增長的同時降低冗余資金，整體財資管理成本下降。

三是渠道網(wǎng)絡(luò)高效擴(kuò)張。隨著全國布局加速完成，該企業(yè)異地開戶效率提升，直營網(wǎng)絡(luò)快速建立，以支撐業(yè)務(wù)高速擴(kuò)張。在該企業(yè)新建直營分公司的過程中，工行在短時間內(nèi)完成所有賬戶的開設(shè)，確保銷售體系快速投入運(yùn)營。截至目前，工行已協(xié)助該企業(yè)在全國工行系統(tǒng)內(nèi)開立優(yōu)質(zhì)賬戶近百戶，全面覆蓋其銷售與經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)。

四是業(yè)財融合深入推進(jìn)。通過系統(tǒng)對接與數(shù)據(jù)互通，該新能源車企構(gòu)建了業(yè)財一體的數(shù)字神經(jīng)中樞，為未來大數(shù)據(jù)分析、智能預(yù)測和全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定基礎(chǔ)。該企業(yè)可通過數(shù)據(jù)分析優(yōu)化銷售策略、提升客戶體驗、降低運(yùn)營成本，進(jìn)一步增強(qiáng)市場競爭力。

03

未來共建，打造“金融＋新能源汽車產(chǎn)業(yè)”生態(tài)圈

在全球范圍內(nèi),隨著新能源汽車產(chǎn)業(yè)持續(xù)高速擴(kuò)張，其產(chǎn)業(yè)鏈日趨完善、技術(shù)迭代加速，不僅帶動了智能制造、綠色能源和車聯(lián)網(wǎng)等多領(lǐng)域協(xié)同發(fā)展，也對金融服務(wù)提出了更高層次的融合需求。在這一背景下，金融與實體經(jīng)濟(jì)深度融合，并日益成為推動行業(yè)向高端化、智能化、綠色化升級的核心引擎。本次合作不僅是銀企協(xié)同的一項階段性成果，更是工行與新能源車企邁向深度共建的重要起點(diǎn)。以此為契機(jī)，工行將從三個方面優(yōu)化金融服務(wù)，持續(xù)賦能新能源汽車產(chǎn)業(yè)全鏈條。

一是堅持客戶導(dǎo)向，深挖場景金融。新能源汽車產(chǎn)業(yè)正從制造端向使用端、數(shù)據(jù)端加速延伸，覆蓋智能駕駛、充換電網(wǎng)絡(luò)、電池循環(huán)利用等多元場景。工行將堅持以客戶為中心，深入嵌入產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)流程，推動金融服務(wù)與場景深度融合。一方面，持續(xù)強(qiáng)化在智能制造、綠色供應(yīng)鏈、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域的場景化服務(wù)能力；另一方面，重點(diǎn)支持電池回收、智能網(wǎng)聯(lián)技術(shù)（如自動駕駛）、充電樁建設(shè)等細(xì)分領(lǐng)域，完善新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)，實現(xiàn)“金融＋場景”的生態(tài)耦合。

二是強(qiáng)化科技賦能，推動產(chǎn)品創(chuàng)新。新能源汽車產(chǎn)業(yè)具備高度數(shù)字化、智能化的特征，亟需金融機(jī)構(gòu)以科技驅(qū)動服務(wù)升級。工行將加速區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技在新能源汽車生態(tài)中的應(yīng)用，推動供應(yīng)鏈金融、資金管理、風(fēng)險控制等環(huán)節(jié)向自動化、平臺化、可信化方向演進(jìn)。例如，推廣智能網(wǎng)聯(lián)汽車貸款系統(tǒng)至更多車企，結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)車況實時監(jiān)控與動態(tài)風(fēng)控；供應(yīng)鏈金融中，利用區(qū)塊鏈技術(shù)確保數(shù)據(jù)真實性，降低操作成本，提高融資效率。

三是深化銀企合作，共建生態(tài)體系。伴隨中國新能源汽車出口規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大與國內(nèi)“雙碳”戰(zhàn)略深入推進(jìn)，產(chǎn)融協(xié)作正向綠色化、國際化縱深發(fā)展。工行將積極拓展與新能源車企在碳賬戶管理、綠色信貸、跨境金融等領(lǐng)域的合作，共同構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)＋金融”融合共生的生態(tài)圈。一方面，圍繞企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型、ESG體系建設(shè)等方面提供綠色信貸、碳金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新；另一方面，充分發(fā)揮工行全球網(wǎng)絡(luò)布局和綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，為企業(yè)提供涵蓋跨境結(jié)算、匯率風(fēng)險管理、離岸融資等一站式國際化金融服務(wù)，全面助力中國新能源汽車品牌布局全球、實現(xiàn)可持續(xù)共贏。

該新能源車企的創(chuàng)新實踐，彰顯了工行在服務(wù)大型企業(yè)集團(tuán)財資管理領(lǐng)域的領(lǐng)先理念與卓越執(zhí)行力。通過以收款場景為精準(zhǔn)切入點(diǎn)，工行不僅解決了該企業(yè)的運(yùn)營痛點(diǎn)，更以組合式創(chuàng)新產(chǎn)品，構(gòu)建了覆蓋資金收、管、控、優(yōu)全鏈條的綜合金融體系，有力推動了該企業(yè)財務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與核心競爭力提升。未來，工行將繼續(xù)堅持以客戶為中心、以科技為驅(qū)動、以合作為紐帶，助力更多以新能源車企為代表的先進(jìn)制造業(yè)客戶實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，共同邁向綠色、智能、高效的未來。