【案例介紹】

林女士于2021年投保某重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，投保時(shí)健康告知問卷明確詢問“是否曾有肺部結(jié)節(jié)、腫塊或異常陰影”。但林女士在投保告知時(shí)并未提及自己2年前的體檢報(bào)告已顯示肺結(jié)節(jié)，且在投保單上勾選“否”，隨后，完成投保。2023年，林女士因肺癌住院治療并申請理賠。保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)其投保前存在肺結(jié)節(jié)病史且未如實(shí)告知，影響保險(xiǎn)公司承保決定，保險(xiǎn)公司最終作出拒賠決定。

【案例分析】

1.《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：投保人故意或重大過失未如實(shí)告知，足以影響承保的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解約拒賠。

2.保險(xiǎn)合同約定：投保人需如實(shí)陳述健康情況，否則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任。經(jīng)核保評估，肺結(jié)節(jié)患者患肺癌風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高于常人，直接影響承保（如加費(fèi)、除外或拒保），林女士的未告知屬重大過失，拒賠合法合規(guī)。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】

1.誠信是保險(xiǎn)基石：隱瞞病史或短期通過核保，卻會(huì)引發(fā)理賠糾紛，最終損害自身權(quán)益。

2.未告知后果嚴(yán)重：可能損失已交保費(fèi)、失去保障，重疾治療費(fèi)需自行承擔(dān)，家庭陷經(jīng)濟(jì)困境。

3.病史難隱瞞：保險(xiǎn)公司可通過醫(yī)保聯(lián)網(wǎng)等調(diào)取醫(yī)療記錄，僥幸心理不可取。（荔城柜面-楊敏）