8月29日，華夏銀行公布了2025年半年度報(bào)告。

截至報(bào)告期末，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，資產(chǎn)總額達(dá)45,496.25億元，比上年末增長(zhǎng)3.96%；貸款總額24,170.95億元，比上年末增長(zhǎng)2.15%；存款總額23,231.59億元，比上年末增長(zhǎng)7.99%。

在營(yíng)收和凈利方面，上半年華夏銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收455.22億元，比上年同期下降5.86%，但比2025年一季度收窄11.87個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)114.70億元，比上年同期下降7.95%，也比一季度收窄6.09個(gè)百分點(diǎn)。

一個(gè)明顯的看點(diǎn)是：第二季度，華夏銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收273.28億元，同比增長(zhǎng)4.15%。同時(shí)在非利息凈收入方面，上半年華夏銀行中間業(yè)務(wù)收入、投資收益、其他業(yè)務(wù)收入都實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定正增長(zhǎng)。

其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入30.95億元，同比增長(zhǎng)2.55%；投資收益86.33億元，同比增長(zhǎng)3.15%；其他業(yè)務(wù)收入29.39億元，同比增長(zhǎng)23.96%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，上半年華夏銀行不良貸款率保持在1.60%，與上年末持平，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)穩(wěn)定。

上述主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)表明：華夏銀行營(yíng)收、凈利下滑趨勢(shì)正在明顯改善，企穩(wěn)趨勢(shì)明顯，拐點(diǎn)就在眼前。

同時(shí)，在2025年7月英國(guó)《銀行家》全球1000家銀行排名中，華夏銀行按一級(jí)資本排名全球第47位，較上年提升2位，這也是華夏銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展再上新臺(tái)階的有力證明。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有效優(yōu)化

2025年上半年，華夏銀行持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)能力建設(shè)提升，扎實(shí)推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。持續(xù)加大民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村振興等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，扎實(shí)做好“五篇大文章”，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得積極成效。

截至報(bào)告期末，華夏銀行科技型企業(yè)貸款、綠色貸款、普惠型小微企業(yè)貸款、數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款比上年末增速分別高于貸款總額增速30.00、14.48、1.90、12.13個(gè)百分點(diǎn)，占比分別比上年末上升2.08、1.79、0.15、0.39個(gè)百分點(diǎn)。

負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化。上半年，華夏銀行加強(qiáng)存款營(yíng)銷，拓展存款增長(zhǎng)來源，強(qiáng)化客戶、產(chǎn)品、服務(wù)等工作，持續(xù)夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。存款占比51.06%，比上年末上升1.90個(gè)百分點(diǎn)，存款支撐力不斷提升；強(qiáng)化結(jié)算資金、活期存款和低成本存款組織，通過多產(chǎn)品組合配置以及綜合金融服務(wù)，增強(qiáng)客戶黏性，活期存款占比32.95%，比上年末上升0.56個(gè)百分點(diǎn)。

盈利結(jié)構(gòu)優(yōu)化。華夏銀行大力發(fā)展支付結(jié)算、代理、信貸承諾、托管等中間業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入30.95億元，比上年同期增長(zhǎng)2.55%；嚴(yán)格管控費(fèi)用成本，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)132.05億元，比上年同期下降0.66%；成本收入比29.01%，比上年下降0.79個(gè)百分點(diǎn)。

“五篇大文章”加力提效

2025年上半年，華夏銀行積極貫徹落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略，持續(xù)推進(jìn)金融“五篇大文章”，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，完善工作機(jī)制，制定行動(dòng)方案，明確提出“打造科技金融特色，深化綠色金融特色”戰(zhàn)略布局，全力助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平。

深化推進(jìn)科技金融創(chuàng)新發(fā)展。強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，系統(tǒng)協(xié)同推進(jìn)，持續(xù)完善科技金融“專業(yè)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)控策略、專屬產(chǎn)品、生態(tài)伙伴”體系，豐富科技金融服務(wù)模式；加大對(duì)科技型企業(yè)的信貸資源配置和貸款定價(jià)優(yōu)惠，制定科技型企業(yè)授信審批指引，研發(fā)科技型企業(yè)評(píng)分卡模型，持續(xù)完善適用于科技型企業(yè)的評(píng)級(jí)體系；持續(xù)優(yōu)化服務(wù)科技型企業(yè)的特色產(chǎn)品，并針對(duì)處于不同發(fā)展周期科技型企業(yè)，制定全生命周期產(chǎn)品服務(wù)方案。

同時(shí)，加強(qiáng)集團(tuán)化協(xié)同，依托集團(tuán)金融租賃、理財(cái)?shù)荣Y源稟賦，為科技型企業(yè)提供全生命周期、多元化、接力式金融服務(wù)支持；積極投向科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域，成功發(fā)行科技創(chuàng)新債券100億元，落地首批銀行間市場(chǎng)科創(chuàng)債券投資。

報(bào)告期末，華夏銀行科技型企業(yè)貸款客戶7509戶，比上年末增長(zhǎng)26.31%；科技型企業(yè)貸款余額2105.29億元，比上年末增長(zhǎng)32.31%。

持續(xù)深化綠色金融特色。深化綠色金融戰(zhàn)略，首次與亞洲開發(fā)銀行合作主權(quán)貸款項(xiàng)目（促進(jìn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)綠色低碳發(fā)展項(xiàng)目）于2025年3月生效，積極服務(wù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)綠色低碳轉(zhuǎn)型；持續(xù)完善綠色貸款、綠色投資、綠色債券承銷、綠色租賃、綠色理財(cái)、綠色消費(fèi)等產(chǎn)品服務(wù)體系，綠色金融服務(wù)能力不斷提升；將環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)作為單一風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，開展單一風(fēng)險(xiǎn)畫像分析，制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略；創(chuàng)新運(yùn)用產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式，精準(zhǔn)賦能新能源汽車、節(jié)能家電等產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

報(bào)告期末，華夏銀行綠色貸款余額3,329.05億元，比上年末增長(zhǎng)16.79%，綠色貸款占比持續(xù)提升。

做實(shí)普惠金融數(shù)字賦能。加大普惠業(yè)務(wù)資源投入，完善小微企業(yè)考核政策，單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，給予100%信貸資源支持，出臺(tái)小微信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)制度，落實(shí)“全員做普惠”，推動(dòng)營(yíng)銷模式轉(zhuǎn)型升級(jí)；深入推動(dòng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地見效，扎實(shí)開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng)；創(chuàng)新推出“標(biāo)準(zhǔn)化+特色化”的“靈龍惠”系列產(chǎn)品，首發(fā)產(chǎn)品“龍商貸”實(shí)現(xiàn)全流程線上化辦理，精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

報(bào)告期末，華夏銀行小微企業(yè)貸款余額6432.81億元，比上年末增長(zhǎng)6.94%；普惠型小微企業(yè)貸款余額1903.22億元，比上年末增長(zhǎng)4.21%；普惠型小微企業(yè)貸款年化利率比上年下降52個(gè)BP。

深耕養(yǎng)老金融重點(diǎn)領(lǐng)域。全面落實(shí)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的國(guó)家戰(zhàn)略，扎實(shí)做好養(yǎng)老金融大文章。豐富養(yǎng)老專屬產(chǎn)品線，持續(xù)擴(kuò)充產(chǎn)品數(shù)量與種類，目前已涵蓋百余種養(yǎng)老存款、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶的投資需求；積極加大個(gè)人養(yǎng)老金推廣力度，強(qiáng)化備老客群服務(wù)宣介，為客戶提供多渠道的便捷開戶服務(wù)。

持續(xù)推動(dòng)養(yǎng)老金融服務(wù)創(chuàng)新，推出商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，以“雙賬戶”模式滿足客戶養(yǎng)老資金長(zhǎng)期增值與靈活變現(xiàn)的雙重訴求，打造手機(jī)銀行“我的家”家庭金融服務(wù)體系；升級(jí)“火眼”風(fēng)控體系，優(yōu)化老年客戶專屬風(fēng)控模型，精準(zhǔn)攔截詐騙風(fēng)險(xiǎn)；制定養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷指引及工作目標(biāo)，持續(xù)加大資源投入，建立授信綠色審批通道，成立專業(yè)審批團(tuán)隊(duì)，給予FTP優(yōu)惠支持。

報(bào)告期末，華夏銀行累計(jì)開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶72.84萬戶，較上年末增長(zhǎng)22.79%。

提升數(shù)字金融服務(wù)效能。積極服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過客戶交易、資金流向、產(chǎn)業(yè)鏈等數(shù)據(jù)分析，深耕數(shù)字化客群經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)存款日均、貸款投放、客戶規(guī)模提升；總分行協(xié)同共建數(shù)字金融場(chǎng)景生態(tài)，拓展“數(shù)字化社區(qū)”“城市大腦”等智慧政務(wù)場(chǎng)景建設(shè)；錨定數(shù)字經(jīng)濟(jì)高端制造業(yè)場(chǎng)景，賦能制造業(yè)智能化轉(zhuǎn)型，打造“金融+文化+商業(yè)”零售數(shù)字消費(fèi)服務(wù)模式。

聚焦數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，構(gòu)建代發(fā)場(chǎng)景，貫通至消費(fèi)金融、信用、財(cái)富管理等領(lǐng)域，公私聯(lián)動(dòng)挖潛客戶綜合收益；積極運(yùn)用產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式，滿足汽車、物流等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)數(shù)智化金融服務(wù)需求。報(bào)告期末，投向數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款余額855.11億元，比上年末增長(zhǎng)14.44%。

三大業(yè)務(wù)條線協(xié)同發(fā)力

2025年上半年，華夏銀行堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)，積極推動(dòng)三大業(yè)務(wù)條線協(xié)同發(fā)力，業(yè)務(wù)發(fā)展取得積極成效。

公司業(yè)務(wù)發(fā)展提速。深化“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)發(fā)展核心理念，加強(qiáng)融資客群、機(jī)構(gòu)客群、無貸客群分類經(jīng)營(yíng)體系建設(shè)，推進(jìn)對(duì)公基礎(chǔ)客群和有效客群開發(fā)，提升總行級(jí)戰(zhàn)略客戶的營(yíng)銷服務(wù)；對(duì)公存款營(yíng)銷組織持續(xù)加強(qiáng)，積極拓展存款增長(zhǎng)來源；“商行+投行”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)，聚焦投資銀行體系化能力建設(shè)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和客戶認(rèn)可度持續(xù)提升。

貿(mào)易金融業(yè)務(wù)聚焦制造業(yè)金融服務(wù)和高水平對(duì)外開放，深化“內(nèi)外貿(mào)”“本外幣”“離在岸”“結(jié)算+融資+財(cái)資”四個(gè)一體化經(jīng)營(yíng)，全球代理行網(wǎng)絡(luò)布局不斷完善；產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式在重點(diǎn)場(chǎng)景的創(chuàng)新及運(yùn)用推廣扎實(shí)推進(jìn)，加快將產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融打造成新名片；綠色金融戰(zhàn)略有效深化，積極服務(wù)雙碳、建設(shè)美麗中國(guó)、轉(zhuǎn)型金融、零（低）碳園區(qū)等重點(diǎn)領(lǐng)域。

報(bào)告期末，對(duì)公存款余額比上年末增長(zhǎng)7.91%，跨境人民幣收付金額同比增長(zhǎng)10.06%，投資銀行業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長(zhǎng)11.39%。零售業(yè)務(wù)深化轉(zhuǎn)型。

零售客戶經(jīng)營(yíng)體系推動(dòng)升級(jí)，加強(qiáng)分層分類服務(wù)，積極拓展和服務(wù)更廣大客戶群體；主動(dòng)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)利率下行與居民財(cái)富配置多元化趨勢(shì)，聚焦個(gè)人存款高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)；財(cái)富管理與私人銀行業(yè)務(wù)堅(jiān)持“專業(yè)服務(wù)、客戶共創(chuàng)、科技賦能”，著力客戶經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)協(xié)同，豐富產(chǎn)品貨架，打造專業(yè)團(tuán)隊(duì)。

零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展積極推進(jìn)，認(rèn)真落實(shí)國(guó)家提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案和金融支持助力提振消費(fèi)政策，聚焦住房貸款和消費(fèi)貸款數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，滿足居民多元化消費(fèi)信貸需求；推進(jìn)“數(shù)字收單”建設(shè)，持續(xù)提升收單支付業(yè)務(wù)數(shù)字化、智能化水平，優(yōu)化客戶支付體驗(yàn)。報(bào)告期末，個(gè)人存款余額比上年末增長(zhǎng)8.24%，個(gè)人客戶金融資產(chǎn)總量比上年末增長(zhǎng)8.20%。

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)提質(zhì)擴(kuò)面。加強(qiáng)市場(chǎng)分析與研判，動(dòng)態(tài)調(diào)整交易策略，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)敞口，加大交易頻率和力度，積極增收創(chuàng)利；創(chuàng)新同業(yè)投資業(yè)務(wù)模式，盤活存量資產(chǎn)，提升盈利能力，加大科創(chuàng)和綠色領(lǐng)域投資力度；完善票據(jù)產(chǎn)品體系，優(yōu)化系統(tǒng)功能，票據(jù)客戶數(shù)和業(yè)務(wù)量實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

強(qiáng)化重點(diǎn)托管產(chǎn)品營(yíng)銷，證券投資基金、信托財(cái)產(chǎn)、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品托管規(guī)模保持較快增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)；華夏理財(cái)加快推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量跨越式發(fā)展，堅(jiān)持產(chǎn)品創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，不斷增強(qiáng)多渠道營(yíng)銷體系，推動(dòng)全國(guó)首單低空經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃落地。托管規(guī)模比上年末增長(zhǎng)7.70%，衍生品業(yè)務(wù)累計(jì)交易量同比增長(zhǎng)26.98%，理財(cái)產(chǎn)品余額比上年末增長(zhǎng)19.18%，理財(cái)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)33.03%。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化

2025年上半年，華夏銀行加快推進(jìn)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，持續(xù)強(qiáng)化數(shù)字科技賦能，助力業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)高質(zhì)量發(fā)展。

數(shù)字科技賦能持續(xù)深化。優(yōu)化企業(yè)級(jí)客戶經(jīng)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)，升級(jí)華夏財(cái)資云，煥新升級(jí)手機(jī)銀行版本，優(yōu)化升級(jí)企業(yè)級(jí)客戶經(jīng)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)，推進(jìn)零售數(shù)字生態(tài)圈系統(tǒng)建設(shè)，積極開展人工智能大模型技術(shù)應(yīng)用，基于數(shù)據(jù)中臺(tái)構(gòu)建智能化服務(wù)引擎，數(shù)智化建設(shè)加速推進(jìn)。

數(shù)字化運(yùn)營(yíng)效能有效提升。全面深化智慧運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)，持續(xù)推動(dòng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)聚合分析能力，深入推廣數(shù)字函證業(yè)務(wù)，持續(xù)深化RPA技術(shù)應(yīng)用，在線場(chǎng)景總數(shù)達(dá)2,045個(gè)，節(jié)約工時(shí)35.21萬小時(shí)。

數(shù)據(jù)管理基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)。建立數(shù)據(jù)共享管理和使用規(guī)范，發(fā)布數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)管理細(xì)則，全面歸集數(shù)據(jù)資產(chǎn)，統(tǒng)籌全集團(tuán)外部數(shù)據(jù)引入，深化數(shù)據(jù)服務(wù)及自助分析生態(tài)建設(shè)，在客戶拓展、價(jià)值提升、風(fēng)險(xiǎn)防控、降本增效等方面釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值。

科技支撐能力穩(wěn)步增強(qiáng)。全面加強(qiáng)業(yè)技融合，全力加速新一代核心系統(tǒng)建設(shè)，深化企業(yè)級(jí)架構(gòu)規(guī)劃與管控，不斷強(qiáng)化科技安全防護(hù)能力，實(shí)施新一代數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)改造，持續(xù)開展量子科技應(yīng)用研究，構(gòu)建完善量子金融云平臺(tái)，形成多類型量子云算力、多領(lǐng)域量子金融算法和多場(chǎng)景量子金融科技解決方案，相關(guān)成果被《金融電子化》雜志社評(píng)為“2024年度金融信息化10件大事”。

風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力提升

2025年上半年，華夏銀行積極應(yīng)對(duì)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)變化，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理，嚴(yán)格資產(chǎn)質(zhì)量管控，健全公司治理體系，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線。

風(fēng)險(xiǎn)管理體系迭代升級(jí)。優(yōu)化“五維一體”信貸投融資政策，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度；集團(tuán)層面建立“全面監(jiān)測(cè)、定期報(bào)告、分級(jí)預(yù)警、聯(lián)席會(huì)議”工作機(jī)制，深化全面風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理；加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)貸款限額管理，優(yōu)化項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)收益情況監(jiān)測(cè)，建立淘汰機(jī)制；持續(xù)強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量精細(xì)化管理，按照有序處置存量風(fēng)險(xiǎn)、有效控制新增風(fēng)險(xiǎn)的原則，不斷強(qiáng)化授信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入、存續(xù)和退出管理，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持平穩(wěn)運(yùn)行態(tài)勢(shì)。

內(nèi)部治理穩(wěn)步推進(jìn)。公司治理高效穩(wěn)健運(yùn)行，成為首批履行完成監(jiān)事會(huì)改革公司治理內(nèi)部程序的上市銀行；組織架構(gòu)改革初見成效，動(dòng)態(tài)科學(xué)調(diào)整總行部門設(shè)置，進(jìn)一步打破部門壁壘、壓縮審批層級(jí)、提升執(zhí)行效率；集團(tuán)化管理體系持續(xù)完善，各機(jī)構(gòu)發(fā)展質(zhì)效有效提升。

合規(guī)管理體系更加健全。研究建立覆蓋總分支行、子公司的合規(guī)官隊(duì)伍，推動(dòng)合規(guī)管理全面覆蓋和深入觸達(dá)；開展“盡調(diào)質(zhì)量提升年”專項(xiàng)活動(dòng)，完善盡職調(diào)查體系；加大問題整改力度，啟動(dòng)屢查屢犯問題集中整治。大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，構(gòu)建多層次、多角度的合規(guī)宣傳培訓(xùn)體系，持續(xù)提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)效。

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本文數(shù)據(jù)及觀點(diǎn)均基于公開信息所作個(gè)人分析，均不構(gòu)成對(duì)投資的任何建議！