湖北日報全媒記者 胡祎

今年4月，湖北在全國率先推出農(nóng)民個人信用價值和農(nóng)村資產(chǎn)信用價值貸款改革，嘗試通過農(nóng)民個人信用以及農(nóng)村資產(chǎn)價值信用化，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織提供便利化融資服務(wù)。

符合條件的農(nóng)民個人、農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織分別最高可獲得100萬元、1000萬元的信用貸款。目前，試點縣市包括武漢市黃陂區(qū)、棗陽市、宜都市、大冶市、監(jiān)利市、京山市、嘉魚縣、云夢縣、羅田縣、宣恩縣等。近日，湖北日報全媒記者走進黃陂區(qū)，觀察改革給農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營帶來的新氣象。

為商業(yè)銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供有效通道

清晨，武漢市黃陂區(qū)姚集街竹林村的晨霧還未散盡，陳禮明已站在豬舍前。這位64歲的“老豬倌”皺紋里藏著欣喜：“‘兩農(nóng)貸’的及時雨，幫我度過了資金周轉(zhuǎn)困難?！?/p>

陳禮明是姚集本地農(nóng)民，一路打拼，成長為農(nóng)民企業(yè)家，2011年起在家鄉(xiāng)開辦武漢市楚揚養(yǎng)殖有限公司，主要從事生豬養(yǎng)殖、屠宰、銷售，年出欄約2萬頭，產(chǎn)值約4000萬元。

10多年的經(jīng)營中，受生豬價格周期性波動影響，陳禮明時常需要資金周轉(zhuǎn)。2017年，他通過抵押方式拿到第一筆貸款。“房屋抵押、土地抵押、擔保登記……”老陳回憶，那一次足足花了2個月。

今年4月，武漢農(nóng)商行客戶經(jīng)理占亞明第一時間登門，指導(dǎo)他在湖北省“兩農(nóng)”信用貸款申請平臺上發(fā)起申請。

“輸入姓名、營業(yè)執(zhí)照、申貸額度等信息，不到3分鐘，就填好了?！崩详愓f，經(jīng)系統(tǒng)初步審批，對應(yīng)授信額度為100萬元。大約一周時間，他就拿到了貸款。

除此以外，老陳還通過“生豬活體抵押”等方式獲得了900萬元貸款。老陳說，現(xiàn)金流充足，意味著在采購原材料過程中，擁有較高的議價權(quán)，有利于降低生產(chǎn)經(jīng)營成本。

如今，武漢市楚揚養(yǎng)殖有限公司不僅直接拉動當?shù)卮迕裨黾油恋刈饨鹗杖耄€為120戶村民創(chuàng)造了家門口“打零工”的機會。

推動農(nóng)民更加關(guān)注市場尊重市場規(guī)律

這次的“兩農(nóng)”貸款，不僅為農(nóng)村引入金融資源，更帶來生產(chǎn)經(jīng)營理念的變革。

在武漢市黃陂區(qū)前川街辛店村，村民李忠章承包了50畝魚塘、200畝水田，是當?shù)氐姆N植養(yǎng)殖大戶。其魚塘主要飼養(yǎng)草魚、青魚、胖頭魚、鲇魚等。每年上半年，買化肥種子、買魚苗都得花錢，是老李手頭最緊張的時候。

今年5月，客戶經(jīng)理在走訪中向其推廣了農(nóng)民個人信用價值貸款。在“兩農(nóng)”貸款平臺，不到5分鐘，信息就填完了。當天，老李就拿到了10萬元純信用貸款，利率為3.2%。

“有錢了，也不能盲目投資，還是得跟著市場行情來?！崩钪艺抡f，經(jīng)過深思熟慮，他決定利用這筆錢進一步擴大鱖魚等高附加值魚類的養(yǎng)殖。

無獨有偶，在黃陂區(qū)六指街甘棠社區(qū)，段春茂是當?shù)赜忻幕痉N植大戶，承包80畝土地育苗。近幾年，他有100多萬元訂單沒有回款，小本經(jīng)營變得岌岌可危。一方面，有的珍貴樹木培育周期長達5至10年；另一方面，為了保住市場，在沒有回款的條件下，還得繼續(xù)墊錢。流動性資金就顯得格外重要。

武漢農(nóng)商行黃陂支行依托“兩農(nóng)信用價值貸”大數(shù)據(jù)，將農(nóng)戶信用積分、經(jīng)營流水轉(zhuǎn)化為可貸額度，半天時間不到，為段春茂發(fā)放了14萬元信用貸款。解了燃眉之急的同時，他也意識到：“做生意要量力而行，攤子不能鋪得太大。”

農(nóng)企呼吁盡快完善“畫像”

目前，我省“兩農(nóng)”信用價值貸款正處于試行、推進、優(yōu)化的階段。參與金融機構(gòu)包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行、華夏銀行、湖北銀行、省農(nóng)信聯(lián)社、漢口銀行、武漢農(nóng)商行等。

改革推出4個多月來，參與金融機構(gòu)均大力推動?！皟赊r(nóng)”信用貸款平臺運營方、湖北征信公司提供的數(shù)據(jù)顯示，截至9月4日，平臺總計接收農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織貸款申請3011筆、申請金額約16.7億元；授信1956筆、金額約9.2億元；放款1963筆、金額約8.1億元。

武漢市楚揚養(yǎng)殖有限公司總經(jīng)理陳禮明說，目前兩農(nóng)信用貸款的畫像體系還在完善，公司目前無法被評為ABC前三個等級，期待著系統(tǒng)功能加速完善，讓企業(yè)能享受到更大額度的“兩農(nóng)”信用貸款。

銀行也有呼吁。《湖北省農(nóng)民個人信用價值和農(nóng)村資產(chǎn)信用價值貸款試點辦法》規(guī)定逾期發(fā)生6個月后方能申請補償，而銀行一般逾期90天（3個月左右）就會計入不良貸款。采訪中，一些銀行期待著能夠縮短不良貸款補償申請的等待時間。