01 保險(xiǎn)拒賠

2021年7月，公司為了全面保障職工的權(quán)益，聯(lián)系保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員為自己的員工購(gòu)買了雇主責(zé)任險(xiǎn)，其中人員傷亡保險(xiǎn)金為20萬(wàn)，醫(yī)藥保額為2萬(wàn)，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員表明只需要提交工傷認(rèn)定書(shū)即可獲得賠償?！緷闪悸蓭熓聞?wù)所，專攻全國(guó)保險(xiǎn)拒賠】

當(dāng)事人保單部分截圖↑

2022年4月，公司的雇員不幸發(fā)生交通事故當(dāng)場(chǎng)身亡，經(jīng)鑒定被認(rèn)定為工亡。

雇員的工傷認(rèn)定↑

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員亦承諾可以理賠，但當(dāng)公司向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)卻早到了拒絕，理由是雇員“無(wú)證駕駛”，根據(jù)保險(xiǎn)條款無(wú)需賠付。

保險(xiǎn)責(zé)任免除條款↑

02 委托澤良

在保險(xiǎn)公司明確拒賠后，公司無(wú)法相信，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)業(yè)務(wù)員可沒(méi)有說(shuō)什么無(wú)證駕駛不賠償，一直說(shuō)的是可以獲得20萬(wàn)的賠償，公司收到通知后仍不敢相信。在公司不知所措的情況下，經(jīng)好友推薦，找到了澤良保險(xiǎn)拒賠事業(yè)部。

澤良保險(xiǎn)拒賠事業(yè)部了解基本案情后，為當(dāng)事人提供了免費(fèi)咨詢。在初次咨詢中，澤良律師詢問(wèn)其投保過(guò)程以及細(xì)節(jié)后，從多個(gè)角度出發(fā)分析了案件，并給出了對(duì)應(yīng)解決辦法及訴訟策略。公司當(dāng)下便委托澤良保險(xiǎn)拒賠事業(yè)部來(lái)處理此事。

03 律師觀點(diǎn)

受委托后，澤良保險(xiǎn)拒賠事業(yè)部第一時(shí)間整理材料并向法院提交立案資料，同時(shí)搜尋全國(guó)相似的案例并在案例做提示標(biāo)記，更提交思維導(dǎo)圖，主動(dòng)協(xié)助法官厘清本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)，主要從以下幾點(diǎn)切入：
1、免責(zé)條款是否生效：案涉免責(zé)條款未列有“無(wú)證駕駛”情形，保險(xiǎn)公司隨意作擴(kuò)張性解釋，不符合銀保監(jiān)會(huì)明確列舉的要求，亦不符合條款文義解釋和類案規(guī)則。
2、本案是否符合約定的免責(zé)事由：案涉免責(zé)條款性質(zhì)上屬于“原因免責(zé)”條款，本起事故系因肇事方超速超載導(dǎo)致的交通事故死亡，不符合免責(zé)條款約定情形。
3、是否應(yīng)適用不利解釋：案涉免責(zé)條款若存在兩種以上解釋，應(yīng)作出不利于保險(xiǎn)人的解釋。

4、本案事故的近因是否為無(wú)證駕駛：根據(jù)近因原則，雇員在上下班途中發(fā)生交通事故，公司承擔(dān)賠償責(zé)任系本案雇主責(zé)任保險(xiǎn)事故發(fā)生最直接的原因，符合承保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
5、根據(jù)最大誠(chéng)信原則和合理期待利益原則，對(duì)投保人而言，保險(xiǎn)合同作為射幸合同，合同成立后投保人即期待合同約定事宜發(fā)生后，保險(xiǎn)公司依約賠償降低其風(fēng)險(xiǎn)。且由于保險(xiǎn)合同條款的專業(yè)性與復(fù)雜性，一般難以理解與掌控，因此投保人主要根據(jù)保險(xiǎn)人為其提供的條款說(shuō)明來(lái)決定是否投保，于是也要求保險(xiǎn)人基于最大誠(chéng)信原則，履行其應(yīng)盡的此項(xiàng)義務(wù)。

04 最終結(jié)果

庭審中法院支持了原告律師的觀點(diǎn)，在判決書(shū)中明確澤良保險(xiǎn)拒賠事業(yè)部提出的訴訟意見(jiàn)：免責(zé)條款中未明確無(wú)證駕駛屬于免責(zé)情形，若雙方對(duì)免責(zé)條款存在不同解釋，應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。因此，法院判決保險(xiǎn)公司支付公司20萬(wàn)的保險(xiǎn)金！

澤良保險(xiǎn)拒賠事業(yè)部又一次以強(qiáng)悍專業(yè)成功維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益。

— 本案判決書(shū) —

本案親辦人員