一、金融黑灰產的危害與現狀

“十五五”時期，金融高質量發(fā)展是中國式現代化的關鍵引擎，維護金融安全至關重要。當前金融黑灰產猖獗，直接威脅群眾財產安全與金融機構運營，沖擊市場秩序與安全防線。2025年一季度其市場規(guī)模突破2800億元，非法代理維權借助流媒體加速擴張，呈現隱蔽性、針對性等復雜特征，通過引流獲客、偽造證據、輿論操控等系統(tǒng)化手段欺詐，導致市場秩序紊亂。2024年全國消協(xié)受理金融保險類投訴量同比增13.4%，黑貓平臺金融類投訴超70萬筆，其中非法代理維權引發(fā)的惡意投訴占比極高。

二、馬上消費的多維治理體系

1. 基礎建設：建立網絡金融黑灰產識別標準，細分三大維度、八個類別，為精準治理筑牢制度基礎。

2. 技術應用：搭建智能化技術體系，自研黑灰產關鍵詞提取、舉證洞察、套路識別等模型，提升識別、溯源與處置效能。如非法代理維權場景下，套路識別模型準確率超90%，較傳統(tǒng)模型效率提升40%。

3. 治理策略：形成“對內固本、對外協(xié)同”框架，對內全流程風險管控，對外開展溯源打擊與生態(tài)凈化，實現治理效能最大化。

三、治理挑戰(zhàn)與深化建議

挑戰(zhàn)：法律法規(guī)滯后、監(jiān)管資源不足、公眾金融知識欠缺、治理手段單一、新型技術博弈被動。

建議：

1. 加快完善法律法規(guī)，填補法律空白；

2. 強化跨區(qū)域、跨平臺協(xié)同監(jiān)管；

3. 加強金融知識普及，增強風險意識；

4. 加大技術研發(fā)，推動創(chuàng)新聯盟建設；

5. 健全行業(yè)自律機制，構建長效治理體系。

通過多措并舉形成合力，維護金融安全與消費者權益。

夢谷風險管理

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附：報告全文

來源：馬上消費研究院等

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