保險(xiǎn)

本應(yīng)是抵御風(fēng)險(xiǎn)的金融工具

當(dāng)意外來臨時(shí)

它能為我們撐起一把經(jīng)濟(jì)保護(hù)傘

但福州市晉安區(qū)的林某某

卻將這份保障扭曲成犯罪工具

大數(shù)據(jù)揪出“退保黑手”

臺(tái)江區(qū)人民檢察院第二檢察部主任 陳沁：2021年，林某某因自身有一份保險(xiǎn)想退保，在朋友圈看到有人從事退保的業(yè)務(wù)，就聯(lián)系了對(duì)方，但對(duì)方并沒有為自己成功退保。之后，他就向當(dāng)時(shí)的銀保監(jiān)等單位進(jìn)行投訴，經(jīng)與保險(xiǎn)公司協(xié)商，此前投保的2萬元的保險(xiǎn)費(fèi)退回了1萬5千元。

在成功辦理自己的退保后，林某某敏銳捕捉到其中暗藏生財(cái)之道，于是迅速注冊(cè)成立兩家公司，主營(yíng)業(yè)務(wù)正是“代理退�！�。很快，他迎來首位客戶陳某。陳某此前投保了某保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期險(xiǎn)，首年繳納保費(fèi)八千余元，后因個(gè)人原因萌生退保念頭。但按合同條款，首年退保現(xiàn)金價(jià)值僅334元，意味著將損失超過95%的已繳保費(fèi)。

臺(tái)江區(qū)人民檢察院第二檢察部主任 陳沁：林某某在明知原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員未違規(guī)返傭的情況下，虛構(gòu)了業(yè)務(wù)員存在返傭1000元的違規(guī)行為，并以此來杜撰投訴信。保險(xiǎn)公司雖已經(jīng)向業(yè)務(wù)員核實(shí)了沒有違規(guī)推銷的行為，但是為了撤銷投訴件，被迫在合同約定的現(xiàn)金價(jià)值以外，補(bǔ)償給投保人陳某6000余元。本案的被告人林某某從中獲利2000余元。

有了這次成功的經(jīng)歷，林某某的膽子越來越大。他多次故技重施，更惡劣的是，他還以“曝光保險(xiǎn)公司違規(guī)”為要挾，索要遠(yuǎn)超保單現(xiàn)金價(jià)值的高額退保金。保險(xiǎn)公司不得不選擇破財(cái)消災(zāi)，與投保人達(dá)成和解協(xié)議。

2023年，臺(tái)江區(qū)人民檢察院的檢察官們創(chuàng)新辦案手段，聯(lián)合金融監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司，通過整合多方數(shù)據(jù)源，成功開發(fā)出《人壽保險(xiǎn)惡意退保黑產(chǎn)監(jiān)督模型》。檢察官在運(yùn)用模型篩查時(shí)，很快就發(fā)現(xiàn)了林某某的犯罪線索。

臺(tái)江區(qū)人民檢察院第二檢察部主任 陳沁：我們通過該模型發(fā)現(xiàn)了多名異常退保的客戶背后都有林某某的身影，于是成功鎖定了犯罪嫌疑人林某某，將線索移送公安機(jī)關(guān)，并依法履行了立案監(jiān)督的職責(zé)。

在臺(tái)江區(qū)人民檢察院檢察官的全程介入和精準(zhǔn)引導(dǎo)下，公安機(jī)關(guān)對(duì)林某某涉嫌犯罪案件的偵查工作取得突破性進(jìn)展。

臺(tái)江區(qū)人民檢察院第二檢察部主任 陳沁：2022年至2024年期間，林某某以此種方式成功代理退保4起，造成保險(xiǎn)公司損失共計(jì)3.8萬余元。事后，林某某按照事先約定的分成，從中獲利1.1萬余元。其行為已經(jīng)構(gòu)成了敲詐勒索罪。

案件審理階段，林某某家屬代其退出全部違法所得并賠償被害人損失，將3.8萬余元退至法院。2025年4月15日，臺(tái)江區(qū)人民法院對(duì)林某某敲詐勒索案作出一審判決，依法判處其有期徒刑一年五個(gè)月，并處罰金人民幣二萬元。7月22日上午，臺(tái)江區(qū)人民法院執(zhí)行局舉行了一場(chǎng)退賠儀式。被害公司代表從執(zhí)行局經(jīng)辦法官手中接過三萬八千余元款項(xiàng)。

被害公司工作人員：辦案機(jī)關(guān)非常給力，也非常支持金融行業(yè)的發(fā)展，在辦案過程中維護(hù)了我們金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

退賠儀式結(jié)束后，臺(tái)江區(qū)人民檢察院聯(lián)合法院組織了座談交流，為各單位搭建了溝通平臺(tái)，并向包括被害公司金融從業(yè)人員在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)工作人員開展了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的普法宣講，為金融行業(yè)健康發(fā)展筑牢思想防線。

代表委員看檢察

市人大代表財(cái)經(jīng)行業(yè)聯(lián)絡(luò)站站長(zhǎng)、福建欽榕餐飲管理有限公司董事長(zhǎng) 陳長(zhǎng)欽：福州檢察機(jī)關(guān)通過數(shù)字檢察監(jiān)督全鏈條打擊“代理退保”黑色產(chǎn)業(yè)，是維護(hù)金融安全的重要司法實(shí)踐，體現(xiàn)了司法機(jī)關(guān)對(duì)新型金融犯罪的主動(dòng)作為。希望檢察機(jī)關(guān)持續(xù)深化數(shù)字檢察賦能，強(qiáng)化財(cái)經(jīng)領(lǐng)域靶向監(jiān)督，依法嚴(yán)懲新型金融犯罪，推動(dòng)構(gòu)建“技術(shù)打擊、制度防范、公眾參與”的金融安全綜合治理機(jī)制，為福州加快建設(shè)現(xiàn)代化國(guó)際城市筑牢法治屏障。

來源 | 福州廣播電視臺(tái)資訊融媒體中心

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