最近，51歲的泉州銀行高管江文鵬又迎來了喜事。

10天前，泉州市政府發(fā)布人事任免通知，提名江文鵬為泉州銀行新董事長人選，接替到齡退休的前任董事長林陽發(fā)，江文鵬不在擔任泉州銀行行長職務。

兩年多前的2023年5月，江文鵬被聘為泉州銀行行長，這意味著時隔2年后，江文鵬職業(yè)生涯再上層樓，大概率即將擢升董事長。

值得關注的是，據(jù)泉州銀行2024年年報披露，2024年，江文鵬在泉州銀行行長職務上時，薪酬為139.28萬，比時任董事長的林陽發(fā)整整高出了64萬之多，差距頗為明顯。

（來源：泉州銀行2024年報）

1974年2月出生的江文鵬比林陽發(fā)小了近10歲，但算是一位資深銀行人。在赴任泉州銀行前，曾任平安銀行泉州分行副行長、廣發(fā)銀行泉州分行行長。

2022年11月，泉州銀行公開發(fā)出行長招募令，選聘總行行長。

根據(jù)招聘公告，這次行長選聘采用聘任管理，首次聘期3年。在薪酬待遇上，泉州銀行并未過多承諾，僅表示“參考市場同類可比人員薪酬水平”。

招募令發(fā)出半年后，江文鵬被聘為泉州銀行新行長。

事后看來，泉州銀行確實沒有虧待江文鵬。江文鵬行長任期還不滿3年，不僅薪酬高出了董事長林陽發(fā)一大截，而且還提前獲得了擢升。

但是，作為一家資產(chǎn)規(guī)模不足1800億的福建地方城商行，在江文鵬出任行長后的這幾年，泉州銀行業(yè)績平平，資產(chǎn)質(zhì)量也偏差，距離優(yōu)秀還有很遠。

（來源：泉州銀行2024年報）

看上圖，自2022-2024年，泉州銀行營收增長緩慢，其2024年的利潤總額甚至還不如2年前，凈利潤增長也近乎龜速，總體上接近增收不增利的狀態(tài)。

更令人擔憂的是，在江文鵬的行長任期內(nèi)，泉州銀行資產(chǎn)質(zhì)量日見下滑，一年比一年差。不良率從江文鵬上任行長時的1.52%升至1.83%，同期撥備覆蓋率卻從接近171%下降至163%。

而從泉州銀行2024年報看，現(xiàn)在的泉州銀行，有點兩難的味道。

一方面撥備覆蓋率距離150%的監(jiān)管紅線已經(jīng)不太遠了，不能再下滑了，但要大幅增加撥備計提，提高撥備指標的話，利潤指標又勢必會受影響。因為2024年的利潤總額相比2022年，已經(jīng)是負增長了。

泉州銀行陷入兩難境地，癥結(jié)還是貸款質(zhì)量偏差。

年報顯示，2024年泉州銀行逾期貸款規(guī)模從2023年的約25.36億增長到了33.5億，增長了8億多，但計提的貸款減值準備卻只從27.55億增加到31.48億，只增加了4億出頭。

（來源：泉州銀行2024年報）

就是說，泉州銀行的貸款減值計提，還是偏保守。至少相比那些資產(chǎn)質(zhì)量扎實的銀行而言，遠稱不上計提充分。后期一旦逾期貸款規(guī)模再度攀升的話，泉州銀行的不良率指標可能還要繼續(xù)惡化。

顯然，如何在提升利潤的同時，扭轉(zhuǎn)資產(chǎn)質(zhì)量連年下滑的頹勢，這是擺在泉州銀行新掌門人江文鵬面前的兩道大坎。

還有，從股權(quán)結(jié)構(gòu)看，泉州銀行股權(quán)較為分散，國有股占比不足45%，其它民營股東如果想溢價退出，主要希望估計還得寄托于繼續(xù)推動IPO上市。

但這些年，中小銀行股權(quán)在市場上早已經(jīng)不香了，不僅股權(quán)拍賣頻頻流拍，主動撤回IPO申請的也越來越多。

時至今日，泉州銀行距離首次公開提出籌備上市至今已經(jīng)近4年了。

資產(chǎn)規(guī)模不足1800億的泉州銀行，能否在江文鵬新董事長任期內(nèi)實現(xiàn)IPO夢想先不說，如果能把資產(chǎn)質(zhì)量先搞上去，就足以告慰市場了。

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