3月2日，銀保監(jiān)會主席郭樹清表示，2021年重點領(lǐng)域金融風(fēng)險持續(xù)得到控制，宏觀杠桿率下降大約8個百分點，金融體系資產(chǎn)擴(kuò)張恢復(fù)到較低水平，房地產(chǎn)泡沫化、金融化勢頭得到扭轉(zhuǎn)。

郭樹清表示，當(dāng)前由于國際國內(nèi)疫情還不穩(wěn)定，加之一些其他方面環(huán)境的變化，經(jīng)濟(jì)需求表現(xiàn)出不是太強(qiáng)，無論是消費還是投資，增長都比較緩慢。所以，我們需要采取一些有力的措施，這不是說簡單地采取“大水漫灌”的辦法，擴(kuò)大貨幣政策的寬松度，財政也會發(fā)揮作用，增加結(jié)構(gòu)性調(diào)整的具體措施。從銀行業(yè)和保險業(yè)的角度來說，我們希望能夠更有針對性地支持?jǐn)U大消費，擴(kuò)大投資。

以下為文字實錄

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主席 郭樹清:

2021年是黨和國家歷史上具有里程碑意義的一年。中國銀保監(jiān)會和整個銀行業(yè)保險業(yè)系統(tǒng)，堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深刻領(lǐng)會“兩個確立”的決定性意義，不斷增強(qiáng)“四個意識”，堅定“四個自信”，做到“兩個維護(hù)”，牢記“國之大者”，認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，在國務(wù)院金融委具體指揮下，迎難而上，主動作為，各項工作邁出了堅實步伐。

一是持之以恒防范化解金融風(fēng)險。對照習(xí)近平總書記2017年在全國金融工作會議上的要求，到2019年底防范化解重大金融風(fēng)險取得實質(zhì)性進(jìn)展，八個方面的風(fēng)險明顯收斂。2020年，受百年不遇新冠肺炎疫情影響，國民經(jīng)濟(jì)各部門的杠桿率都有所反彈。2021年，重點領(lǐng)域風(fēng)險持續(xù)得到控制，宏觀杠桿率下降了大約8個百分點，金融體系內(nèi)的資產(chǎn)擴(kuò)張恢復(fù)到較低水平，再次回到了個位數(shù)。從2017年到2021年，五年拆解高風(fēng)險影子銀行25萬億元，過去兩年就壓減11.5萬億元。五年時間內(nèi)處置不良資產(chǎn)約12萬億元，最近兩年處置6萬多億元。地方政府隱性債務(wù)狀況趨于改善，房地產(chǎn)泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉(zhuǎn)。一批高風(fēng)險企業(yè)和違法違規(guī)金融機(jī)構(gòu)得到有序處置。P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止運營，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。過去五年累計立案查處非法集資案件2.5萬起。防范外部風(fēng)險沖擊的韌性進(jìn)一步提高。

二是有力支持國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)穩(wěn)健成長。滿足實體經(jīng)濟(jì)合理有效的融資需求，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)和良性循環(huán)。2021年人民幣貸款新增近20萬億元，銀行保險機(jī)構(gòu)新增債券投資7.7萬億元。制造業(yè)中長期貸款余額同比增長了將近30%，科研技術(shù)貸款增長28.9%，綠色信貸增長21%。加強(qiáng)受疫情影響較大領(lǐng)域金融服務(wù)，延期還本付息政策延長期限后順利轉(zhuǎn)換。有力支持煤電行業(yè)正常生產(chǎn)。全年保險業(yè)賠付增長了14.1%。為河南、山西暴雨災(zāi)后重建提供賠付資金約116億元，新冠疫苗保險為超28億劑次接種提供了風(fēng)險保障。

三是進(jìn)一步引領(lǐng)普惠金融開拓新局面。小微金融服務(wù)量增價降，近四年普惠型小微企業(yè)貸款平均增速超過了25%，貸款利率累計下降超過了2個百分點。線上保險、數(shù)字信貸等創(chuàng)新產(chǎn)品加快發(fā)展，普惠金融覆蓋面和精準(zhǔn)度顯著提高。大中型銀行發(fā)揮科技和數(shù)據(jù)優(yōu)勢，持續(xù)提升服務(wù)長尾客戶、邊遠(yuǎn)地區(qū)和鄉(xiāng)村振興的能力，2021年五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長41.4%。大病保險已經(jīng)覆蓋了12.2億城鄉(xiāng)居民。農(nóng)業(yè)保險為1.8億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障4.7萬億元。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴(kuò)大到全國范圍，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點擴(kuò)大到“十地十機(jī)構(gòu)”，養(yǎng)老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也正在抓緊籌備。根據(jù)世界銀行、國際貨幣基金組織有關(guān)報告，中國普惠金融服務(wù)保持國際領(lǐng)先水平。

四是持續(xù)深化銀行業(yè)保險業(yè)改革開放。實施公司治理“三年行動方案”，不斷完善中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，從各地各機(jī)構(gòu)實際出發(fā)，將黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深入融合?！耙皇∫徊摺币虻刂埔送苿由罨行°y行和農(nóng)信社改革，浙江省聯(lián)社改制組建了浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行。切實提高中小金融機(jī)構(gòu)專業(yè)管理能力，促進(jìn)職業(yè)經(jīng)理人市場發(fā)展，啟動中國金融人才庫建設(shè)。深化財險壽險改革，車險綜合改革為消費者節(jié)省支出超過2500億元。保險機(jī)構(gòu)償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）建設(shè)基本完成。深化高水平對外開放，修訂開放新措施的配套制度，一批在財富管理、不良處置和養(yǎng)老金融等領(lǐng)域，具有一流專業(yè)優(yōu)勢的國際金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國市場。

五是堅決遏制資本在金融領(lǐng)域無序擴(kuò)張。加強(qiáng)非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，筑牢產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的防火墻。常態(tài)化開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治，穩(wěn)妥有序清退高風(fēng)險機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)，重點打擊惡意掏空金融機(jī)構(gòu)的違法股東，先后公開4批違法違規(guī)股東。堅持規(guī)范與發(fā)展并重，強(qiáng)調(diào)金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管前提下進(jìn)行，同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，依法將互聯(lián)網(wǎng)平臺金融業(yè)務(wù)全面納入監(jiān)管。強(qiáng)化金融反壟斷和反不正當(dāng)競爭，規(guī)范持牌機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺公司業(yè)務(wù)合作，維護(hù)市場秩序。

六是堅定不移推進(jìn)強(qiáng)監(jiān)督強(qiáng)監(jiān)管。深入推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨，一體推進(jìn)懲治金融腐敗和防控金融風(fēng)險，嚴(yán)查金融領(lǐng)域各種亂象背后的腐敗問題。加強(qiáng)金融法治建設(shè)，完善債券市場法制，統(tǒng)一公司信用類債券基本規(guī)則，推動加快金融穩(wěn)定和衍生品立法進(jìn)程，明確衍生品管理“統(tǒng)一規(guī)則”。2021年銀保監(jiān)會修訂出臺部門規(guī)章14部、規(guī)范性文件44件。大幅提高違法違規(guī)成本，全年處罰銀行保險機(jī)構(gòu)3870家次，處罰責(zé)任人員6005人次，罰沒款合計27億元。

當(dāng)前，按照黨中央統(tǒng)一部署，各金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)黨委黨組正在抓緊推進(jìn)中央第八輪巡視整改。我們將堅決扛起巡視整改的政治責(zé)任，按照黨中央關(guān)于加強(qiáng)巡視整改和成果運用的要求，目前正在制定巡視反饋問題整改方案，逐一建立臺賬，一個問題一個問題解決。在此過程中，堅持舉一反三、標(biāo)本兼治，深化改革、主動擔(dān)當(dāng)，建立健全長效機(jī)制，高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求完成整改。同時，我們還要督促金融企業(yè)抓好相關(guān)問題的整改，并以下看上檢視整改自身履職存在的問題。我們將深入貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神，堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，把落實中央巡視整改與改進(jìn)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險、深化金融改革開放緊密結(jié)合起來，奮力推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，以實際行動迎接黨的二十大勝利召開。

中央廣播電視總臺央視記者:

前不久中央經(jīng)濟(jì)工作會議指出，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力。請問郭主席，銀保監(jiān)會將出臺哪些政策舉措引導(dǎo)金融業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長？工商銀行等金融機(jī)構(gòu)將具體如何落實？

郭樹清:

確實，當(dāng)前由于國際國內(nèi)疫情還不穩(wěn)定，加之一些其他方面環(huán)境的變化，經(jīng)濟(jì)需求表現(xiàn)出不是太強(qiáng)，無論是消費還是投資，增長都比較緩慢。所以，我們需要采取一些有力的措施，這不是說簡單地采取“大水漫灌”的辦法，擴(kuò)大貨幣政策的寬松度，財政也會發(fā)揮作用，增加結(jié)構(gòu)性調(diào)整的具體措施。從銀行業(yè)和保險業(yè)的角度來說，我們希望能夠更有針對性地支持?jǐn)U大消費，擴(kuò)大投資。

具體來說，首先是要支持中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。特別是當(dāng)前處于困難狀態(tài)的中小微企業(yè)。

二是支持鄉(xiāng)村振興。我們在實現(xiàn)了脫貧攻堅目標(biāo)任務(wù)之后，農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代化推進(jìn)的任務(wù)還很艱巨。鄉(xiāng)村振興涉及領(lǐng)域很多，從交通道路、能源、供水供電，一直到學(xué)校醫(yī)院方方面面，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，公用事業(yè)都需要進(jìn)一步發(fā)展、提高水平，農(nóng)民的住房環(huán)境也還有改善的余地?？傊l(xiāng)村振興也是很重要的一個方面。

三是最近我們馬上要出臺一個文件。銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合下發(fā)，征求了十幾個部門的意見，做好對“新市民”的服務(wù)工作。所謂“新市民”，就是在城鎮(zhèn)已經(jīng)居住的，但是還沒有戶口的；或者是剛剛拿到戶口不足兩年、三年的。這個人口數(shù)量大概有3億多，他們都面臨著安居樂業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買房、孩子上學(xué)、老人養(yǎng)老這些需求，都是非常實實在在的。我們經(jīng)過調(diào)查了解到，由于這些人離開農(nóng)村，沒有確定的工作崗位，有的是個體工商戶，有的是農(nóng)民工。市場機(jī)構(gòu)有統(tǒng)計，農(nóng)民工平均在一個單位或一個崗位上工作大概也就半年時間，他們到銀行申請貸款，銀行會要求出示單位的收入證明，顯然對他們而言是比較困難的。此外還有孩子就學(xué)的問題。所以我們想專門出臺一個文件，向銀行保險機(jī)構(gòu)提出建議，對這些“新市民”給予服務(wù)，其實這也是廣義的“三農(nóng)”服務(wù)的一部分。還有其他各個方面，前面講到的小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展，這些都是我們的薄弱環(huán)節(jié)，都是需要我們金融繼續(xù)給予大力支持的。當(dāng)然，我們總體上遵循市場化、商業(yè)化的原則。

中國工商銀行董事長 陳四清:

服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，是我們金融的天職，也是金融的宗旨。近年來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在銀保監(jiān)會的指導(dǎo)下，我們持續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度，取得了積極成效。

2021年，工商銀行各項貸款增量創(chuàng)下新高，并且重點投向了實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。新發(fā)放制造業(yè)貸款、普惠貸款的平均利率在2020年的基礎(chǔ)又有下降，2020年本身的降幅也是比較大的，2021年又有進(jìn)一步的下降，有效幫助了制造業(yè)企業(yè)，特別是中小型制造業(yè)企業(yè)降本增效。

服務(wù)工業(yè)、制造業(yè)是我們工商銀行的傳統(tǒng)角色。近年來，我們重點圍繞“制造強(qiáng)國”建設(shè)，積極推動解決制造業(yè)金融服務(wù)的痛點、難點和堵點，我們采取了以下一些措施：

第一，加大貸款支持力度。近三年，工商銀行新增制造業(yè)貸款分別超過1000億元、2000億元和3000億元，累計增幅超過40%，貸款余額率先突破2萬億元。“十四五”期間，我們力爭制造業(yè)貸款余額率先突破3萬億元。

第二，助力穩(wěn)鏈固鏈。2021年末，工商銀行對制造業(yè)中的產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的融資余額超過7500億元，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游制造業(yè)企業(yè)融資超過3000億元。

第三，突出重點領(lǐng)域。完善“信貸+非信貸”綜合服務(wù)體系，不僅僅是在信貸方面的支持，我們也通過打造制造業(yè)金融服務(wù)“立交橋”，助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。2021年末，工商銀行的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)融資余額突破1萬億元，支持了國產(chǎn)大飛機(jī)、“復(fù)興號”高鐵等“大國重器”的制造。

同時，我們也特別注意按照國家的戰(zhàn)略方針，高度重視“專精特新”中小制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展，繼續(xù)有針對性地提供專業(yè)化金融服務(wù)。

關(guān)于“專精特新”，各位記者朋友都很關(guān)心。工商銀行設(shè)立了專門的機(jī)制，出臺了“專精特新”企業(yè)服務(wù)專門規(guī)劃，開展了“專精特新·春風(fēng)行動”，全行組建了11家總行級科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心、100家特色支行。2021年末，“專精特新”企業(yè)授信客戶超過1.5萬戶，融資余額超過1000億元，增速超過18%。

同時，我們?yōu)椤皩＞匦隆逼髽I(yè)制定了專屬方案。推出了“專精特新貸”專項融資方案，全方位對接“專精特新”企業(yè)金融需求，為6000多家“專精特新”企業(yè)主動授信。

我們提供專屬的產(chǎn)品。加快推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，積極推進(jìn)投貸聯(lián)動，與企業(yè)建立長期的合作關(guān)系，積極解決企業(yè)融資難、融資貴問題，幫助企業(yè)避免股權(quán)過早稀釋，實現(xiàn)做強(qiáng)做優(yōu)。

當(dāng)然，我們也清醒地認(rèn)識到，我們在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面還有短板。下一步，工商銀行將堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，積極落實中央巡視整改要求，積極貫徹新發(fā)展理念、服務(wù)新發(fā)展格局，切實把服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為工作的出發(fā)點和落腳點，踐行以人民為中心的發(fā)展理念，堅定不移地走好中國特色金融發(fā)展之路。