在“十四五”的開局年，各地開始瘋狂圍剿流入樓市的經(jīng)營(yíng)貸，樓市火熱的惠州，也不例外！

炒房大軍暗流涌動(dòng)，經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市亂象頻現(xiàn)。

近期，多地樓市對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)貸“圍追堵截”，嚴(yán)查涉房資金來源，明確提出嚴(yán)防消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等違規(guī)流入樓市。

此次銀監(jiān)的“窮追猛打”，讓部分炒房客無法心存僥幸。和以往不同，這是一次“團(tuán)滅”式打擊！

截至18日，廣東轄內(nèi)(不含深圳)銀行機(jī)構(gòu)已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問題貸款金額2.77億元、920戶。

深惠君通過走訪數(shù)家銀行等金融機(jī)構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在本次防止經(jīng)營(yíng)貸流入樓市的管控上，惠州同樣尤為嚴(yán)厲！

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嚴(yán)打經(jīng)營(yíng)貸流入樓市，惠州“戰(zhàn)況”如何？

深惠君調(diào)查發(fā)現(xiàn)，與深廣不同，惠州經(jīng)營(yíng)貸流入樓市的管道幾乎被堵死。

一個(gè)真實(shí)的案例是：有一位在惠州做生意的朋友，最近因在惠州有換房打算，用公司貸了一筆經(jīng)營(yíng)貸，50萬，想拿來湊首付買房，最后被多家銀行拒絕辦理按揭。他說，這筆資金的操作已經(jīng)相當(dāng)隱蔽，沒想到銀行審核方面那么嚴(yán)格。“銀行查到我公司近期有經(jīng)營(yíng)貸款，就死活不給我辦按揭，說要半年后再看情況?！彼f。

深惠君了解到，其實(shí)，惠州全年辦理經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)量較少。據(jù)惠州某銀行內(nèi)部人士透露，一年僅有幾百筆經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)，為此每筆業(yè)務(wù)都會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格考核并實(shí)地考察。

換言之，類似深圳、廣州等城市所被曝光如“虛假購(gòu)銷合同”等造假行為，在惠州寥寥無幾。

另一方面，惠州銀監(jiān)管控力度向來比較嚴(yán)。舉個(gè)例子，惠州某銀行一客戶通過經(jīng)營(yíng)貸給上游企業(yè)供貨，恰好上游企業(yè)在外地買了套房。銀行內(nèi)部居然也將對(duì)其進(jìn)行調(diào)查，并向廣東銀監(jiān)報(bào)備，確保經(jīng)營(yíng)貸無流入樓市。

顯然，惠州銀行機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)營(yíng)貸監(jiān)管力度，實(shí)在有些“變態(tài)”了。

過去雖曾冒出“刷信用卡給首付”等消費(fèi)貸違規(guī)操作，但嚴(yán)禁之后，惠州金融機(jī)構(gòu)就非常警惕了。該內(nèi)部人士透露，惠州雖出現(xiàn)過個(gè)別違規(guī)經(jīng)營(yíng)貸，但并無發(fā)現(xiàn)流入樓市情況。

有媒體報(bào)道，2019年，惠東農(nóng)商行就因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被重罰30萬！如此殺雞儆猴的高壓監(jiān)管下，惠州幾乎沒有金融機(jī)構(gòu)敢再冒險(xiǎn)。

值得一提的是，據(jù)深惠君了解，惠州之所以能夠在這場(chǎng)“圍剿”中獨(dú)善其身，除了源于房?jī)r(jià)價(jià)格較低的優(yōu)勢(shì)，房產(chǎn)中介的作用也很重要，惠州大部分房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)比較理智，不會(huì)一味鼓吹、煽動(dòng)購(gòu)房者暗箱操作。

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惠州客戶半年內(nèi)買房，銀行拒絕審批經(jīng)營(yíng)貸

惠州多家銀行內(nèi)部人士告訴深惠君，其實(shí)，一直以來，惠州都嚴(yán)格管控經(jīng)營(yíng)貸。一旦發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)，銀行首先進(jìn)行核查，確認(rèn)完畢后，將即刻要求貸款客戶于限期內(nèi)結(jié)清貸款。

并且對(duì)負(fù)責(zé)該貸款的客戶經(jīng)理進(jìn)行問責(zé)處理。處罰力度視情況而定，一般情況下，多數(shù)進(jìn)行罰款處理。

目前，廣東銀監(jiān)尚未出臺(tái)明確的管控政策。但在此次嚴(yán)打經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)后，惠州個(gè)別銀行已在內(nèi)部加強(qiáng)政策管理以及監(jiān)管力度。

據(jù)內(nèi)部人士透露，過去，申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的抵押物，如果是未結(jié)清房貸的房產(chǎn)，審批時(shí)銀行會(huì)要求客戶在抵押登記前必須結(jié)清房貸。

而嚴(yán)打經(jīng)營(yíng)貸后，客戶或家屬近半年內(nèi)購(gòu)房，銀行拒絕受理審批經(jīng)營(yíng)貸。而如若客戶公司申請(qǐng)了經(jīng)營(yíng)貸，該客戶半年內(nèi)購(gòu)房，銀行則拒絕審批按揭貸款。

即便貸款審批通過后，銀行在后續(xù)3個(gè)月內(nèi)將會(huì)通過審查客戶資產(chǎn)情況以及貸款變化情況，嚴(yán)查貸款資金是否流入樓市。

如此來看，隨著深圳等一線城市嚴(yán)打嚴(yán)抓，惠州作為粵港澳大灣區(qū)的腹地城市，嚴(yán)控力度有過之而無不及，進(jìn)一步加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等經(jīng)營(yíng)性貸款的審批管控，嚴(yán)防死守以避免經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市。

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“房住不炒”大趨勢(shì)：炒房客要涼涼了？

近幾年，“房抵經(jīng)營(yíng)貸”甚至成為了一種炒房模式。尤其是在疫情期間，國(guó)家專項(xiàng)貼息政策下，銀行的貸款業(yè)務(wù)額度也超前高漲，一些“有心人士”便因此鉆了空子。

今年是“十四五”開局年，中央三令五申的“房住不炒”調(diào)控主基調(diào)，不可逆轉(zhuǎn)，“圍剿”炒房客的力度只會(huì)不斷加強(qiáng)。

客觀來說，惠州樓市存在部分深圳炒房客。如果深圳炒房客通過經(jīng)營(yíng)貸到惠州購(gòu)房，理論上，可能會(huì)對(duì)惠州樓市造成一定不良影響。

不過，據(jù)相關(guān)人士透露，目前惠州的深圳購(gòu)房客很多都屬于工薪階層，并不符合經(jīng)營(yíng)貸的申請(qǐng)條件。

更重要的是，深圳客選擇在惠購(gòu)房更大的原動(dòng)力，仍是惠州房?jī)r(jià)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)。相比深圳，惠州買套房子湊個(gè)首付，到底還是容易得多，沒必要去趟“經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)”這渾水。

此次嚴(yán)打經(jīng)營(yíng)貸，除了要遏制炒房投機(jī)行為，更是穩(wěn)住金融市場(chǎng)。經(jīng)營(yíng)貸的設(shè)立本意是扶持中小企業(yè)發(fā)展，倘若消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)使用，便會(huì)侵犯到其他真正需要貸款資源的中小企業(yè)。

換言之，要想全面提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，先得補(bǔ)漏洞，利用制度的完善和科學(xué)性，確保資金真正回流到實(shí)體經(jīng)濟(jì)。如此看來，炒房投機(jī)的成本和風(fēng)險(xiǎn)越來越大，炒房行為，也將會(huì)急劇減少。

寫在最后

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，金融監(jiān)管無處不在，嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市也沒想象中那么難，如今更成為了監(jiān)管部門重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。

還沉浸在炒房投機(jī)的炒房客，需要認(rèn)清一個(gè)事實(shí)，嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸，可能只是打擊炒房的其中一種武器，效果若不理想，后面準(zhǔn)備出擊的武器還會(huì)有很多，過去很香很香的“炒房時(shí)代”，可能面臨終結(jié)。而一個(gè)不炒房的時(shí)代，會(huì)是一個(gè)民族工業(yè)更加振興，實(shí)體經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勢(shì)崛起的時(shí)代嗎？

對(duì)于這個(gè)問題，你又怎么看呢？歡迎在留言區(qū)探討！