北京
經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 劉鵬 胡艷明
2026年3月30日，履新郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)后，蘆葦首次亮相該行2025年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。會(huì)上，他分享了自己在郵儲(chǔ)銀行工作的感受和觀察。
蘆葦說：“我是去年12月底到郵儲(chǔ)銀行工作的一名‘新兵’，不到100天的時(shí)間里，我緊鑼密鼓地了解郵儲(chǔ)銀行各方面情況。結(jié)合去年的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)，我深刻感受到郵儲(chǔ)銀行是一家年輕而富有特色的國(guó)有大行?！?/p>
在蘆葦看來，郵儲(chǔ)銀行規(guī)模體量足夠，擁有堅(jiān)實(shí)的底盤。首先是強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)（近4萬個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）。數(shù)量之多、下沉之深、布局之密，這在中國(guó)銀行業(yè)是獨(dú)一無二的；其次是6.8億戶的龐大客群。數(shù)量居行業(yè)第四，遍布城鄉(xiāng)，是個(gè)巨大的“寶庫(kù)”。再者是資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模。2025年末資產(chǎn)總額達(dá)到18.68萬億元、貸款規(guī)模為9.65萬億元、存款規(guī)模為16.54萬億元，均居行業(yè)第五，增速都保持在國(guó)有大行前列。最后是資本實(shí)力。郵儲(chǔ)銀行一級(jí)資本在英國(guó)《銀行家》“全球銀行1000強(qiáng)”排名中穩(wěn)居第12位，去年國(guó)家財(cái)政又注資1300億元，進(jìn)一步增強(qiáng)了郵儲(chǔ)銀行的資本實(shí)力。
蘆葦表示，郵儲(chǔ)銀行經(jīng)營(yíng)十分穩(wěn)健，業(yè)績(jī)表現(xiàn)良好。2025年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3559億元，增長(zhǎng)1.93%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)874億元，增長(zhǎng)1.07%，中收和其他非息收入分別增長(zhǎng)了16.15%和18.96%。在風(fēng)控方面，這幾年銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)比較嚴(yán)峻，尤其在零售領(lǐng)域，郵儲(chǔ)銀行零售業(yè)務(wù)占比高，受到的沖擊比較大，但是在這種背景下，郵儲(chǔ)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控能力經(jīng)受住了考驗(yàn)。截至2025年末，該行不良率為0.95%，不良生成率為0.93%，撥備覆蓋率達(dá)227.94%，主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)保持穩(wěn)定。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行的存款來源穩(wěn)定、付息率（1.15%）在上市銀行中是非常低的，具有很好的成本優(yōu)勢(shì)，同時(shí)貸款保持理性定價(jià)，堅(jiān)決不“內(nèi)卷”，凈息差去年維持在1.66%，繼續(xù)保持國(guó)有大行最優(yōu)水平。
此外，蘆葦還認(rèn)為，郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)很有特色，具備差異化優(yōu)勢(shì)。首先是零售金融基礎(chǔ)很好。2025年末，郵儲(chǔ)銀行管理個(gè)人客戶資產(chǎn)（AUM）規(guī)模達(dá)到18.3萬億元，較上年末增長(zhǎng)9.64%，增長(zhǎng)勢(shì)頭良好，財(cái)私客戶數(shù)量增長(zhǎng)了15.79%。其次是公司金融發(fā)展很快。公司業(yè)務(wù)過去是郵儲(chǔ)銀行的短板，但這幾年發(fā)展迅猛，“十四五”時(shí)期的公司客戶數(shù)量、貸款規(guī)模和客戶融資總量都實(shí)現(xiàn)了翻番。2025年末，郵儲(chǔ)銀行的公司客戶融資總量達(dá)到了6.79萬億元。再者是同業(yè)金融持續(xù)領(lǐng)先。離岸人民幣債券規(guī)模、質(zhì)押式同業(yè)存款規(guī)模、票據(jù)非息收入均居行業(yè)第一；托管業(yè)務(wù)規(guī)模突破6萬億元，手續(xù)費(fèi)收入增幅高于行業(yè)平均8.95個(gè)百分點(diǎn)；理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模突破了1.3萬億元，較上年末增長(zhǎng)28.81%。
蘆葦同時(shí)表示：“來到郵儲(chǔ)銀行以后，我發(fā)現(xiàn)郵儲(chǔ)銀行的創(chuàng)新實(shí)際情況比我印象中要多得多，有的甚至在行業(yè)里比較領(lǐng)先，改變了我對(duì)郵政儲(chǔ)蓄的傳統(tǒng)印象。”
他介紹說，在業(yè)務(wù)體系上，郵儲(chǔ)銀行從弱到強(qiáng)搭建了零售“財(cái)富管理體系”，從無到有構(gòu)建了公司金融“1+N”經(jīng)營(yíng)與服務(wù)新體系，創(chuàng)新推出了“郵你同贏”同業(yè)生態(tài)平臺(tái)。在產(chǎn)品模式上，郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人客戶主動(dòng)授信貸款余額突破3500億元，近三年復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)138%，不良率控制在1%以內(nèi)，實(shí)現(xiàn)了低成本投入、高價(jià)值回報(bào)。在人才培養(yǎng)上，與很多人印象不同的是，郵儲(chǔ)銀行員工的平均年齡只有38歲，本科及以上學(xué)歷員工占比高達(dá)89.57%，員工的專業(yè)水平、職業(yè)素養(yǎng)和精神面貌都很不錯(cuò)。
蘆葦還觀察到，郵儲(chǔ)銀行還有大量的發(fā)展空間可以挖掘。首先，零售金融潛力巨大。郵儲(chǔ)銀行的零售客戶質(zhì)量還有提升空間，為此今年該行制定了千萬級(jí)的增客目標(biāo)，重點(diǎn)加快財(cái)私客群和年輕客群的增長(zhǎng)；郵儲(chǔ)銀行的AUM以存款為主，今年將搶抓市場(chǎng)機(jī)會(huì)、實(shí)現(xiàn)非存款A(yù)UM的大幅增長(zhǎng)；該行重塑了零售信貸的運(yùn)營(yíng)體系和風(fēng)控體系，將激發(fā)增長(zhǎng)潛力，這些都將鞏固壯大郵儲(chǔ)銀行的零售優(yōu)勢(shì)。其次，公司金融還有短板可補(bǔ)。郵儲(chǔ)銀行在部分領(lǐng)域的牌照資質(zhì)仍有缺失，該行將加快補(bǔ)齊各類牌照資質(zhì)，打開發(fā)展新空間；今年郵儲(chǔ)銀行將發(fā)揮自貿(mào)區(qū)分行作用、借助同業(yè)渠道，大力拓展跨境業(yè)務(wù)；郵儲(chǔ)銀行的公司客戶還相對(duì)較少，今年計(jì)劃增長(zhǎng)30萬戶，并重點(diǎn)聚焦新動(dòng)能領(lǐng)域、主辦行客戶和戰(zhàn)略客戶的增長(zhǎng)。再者，子公司的潛力可以深挖，中郵金融資產(chǎn)投資有限公司已經(jīng)開業(yè)運(yùn)營(yíng)，后續(xù)將打造成為投貸聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新平臺(tái)、科技創(chuàng)新長(zhǎng)期資本平臺(tái)、結(jié)構(gòu)性改革債轉(zhuǎn)股平臺(tái)和股權(quán)投資管理平臺(tái)，構(gòu)建起“股、債、貸、投”一體化的綜合金融服務(wù)生態(tài)。
（作者 劉鵬 胡艷明）
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劉鵬
金融機(jī)構(gòu)新聞部主任
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