海南正式封關(guān)的前一周，渤海銀行董事長王錦虹帶著一支精銳團(tuán)隊(duì)從天津落地海口。

與海口市委書記深入會(huì)談達(dá)成深化合作共識(shí)，跟海南控股簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，向海南最大的國有企業(yè)推介定制金融服務(wù)方案……一系列動(dòng)作顯示了這家總部在天津的全國股份制銀行拓寬區(qū)域布局、搶抓戰(zhàn)略機(jī)遇的決心，同時(shí)也從側(cè)面反映出新一任掌門人王錦虹到任三年來的風(fēng)格縮影，抓重點(diǎn)，謀轉(zhuǎn)型，求突破。

渤海銀行是《中國商業(yè)銀行法》2003年修訂以來，唯一一家全新成立的全國性股份制商業(yè)銀行，也是第一家自2000年來在發(fā)起設(shè)立階段就引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的全國性股份制商業(yè)銀行。對(duì)于一家年輕的全國股份制銀行來說，找到一條錯(cuò)位發(fā)展的轉(zhuǎn)型路徑非常重要。在當(dāng)下的市場(chǎng)環(huán)境下，也極為不易。

從2025年的成績單來看，他們顯然已經(jīng)在這條差異化的高質(zhì)轉(zhuǎn)型之路上，穩(wěn)步前行了。

3月26日發(fā)布的年報(bào)顯示，渤海銀行2025年業(yè)績穩(wěn)步增長，盈利能力持續(xù)提升。全年實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模1.934萬億元，同比增長4.91%；營業(yè)收入259.696億元，同比增長1.92%；凈利潤54.982億元，同比增長4.61%，營收凈利雙雙實(shí)現(xiàn)正增長。資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，不良貸款率1.66%，較上年下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，各項(xiàng)核心指標(biāo)均呈現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展趨勢(shì)。

高質(zhì)轉(zhuǎn)型背后的邏輯

從年報(bào)來看，渤海銀行的各項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)穩(wěn)中有進(jìn)。

截至報(bào)告期末，該行負(fù)債總額1.809萬億，較上年末增加754.65億元，增幅為4.35%。其中，吸收存款1.139萬億元，較上年末增加712.14億元，增幅6.67%。公司貸款與墊款7124.121億，占比74.08%；個(gè)人貸款2040.080億，占比21.21%；零售存款余額 2356.44 億元，較上年末增加 233.69 億元；零售客戶總量 877.10 萬戶，較上年末增加 56.84 萬戶。

2025年，渤海銀行系統(tǒng)組織“九五三一”戰(zhàn)略落地。這是董事長王錦虹上任后開始推行的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略。背后是對(duì)中國經(jīng)濟(jì)深度轉(zhuǎn)型的思考、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的研判和渤海銀行自身實(shí)際的綜合考量。

“九五三一”戰(zhàn)略是指深耕九大銀行轉(zhuǎn)型，以特色化轉(zhuǎn)型促進(jìn)差異化經(jīng)營；走深走實(shí)“五個(gè)工廠”路徑，加快客戶、產(chǎn)品、清收、人才、分行工廠建設(shè)；深化“三項(xiàng)制度”改革，重塑組織架構(gòu)，強(qiáng)化考核導(dǎo)向，優(yōu)化薪酬分配；擦亮服從中央、服務(wù)天津“一個(gè)使命”鮮明底色，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)打出樣板。

轉(zhuǎn)型要錯(cuò)位發(fā)展，更需要有力的抓手。

渤海銀行內(nèi)部人士曾透露，轉(zhuǎn)型過程中董事長明確聚焦中央企業(yè)、頭部民企、上市公司等主流客戶，債券承銷采用市場(chǎng)化定價(jià)，可通過主動(dòng)投入、專業(yè)操作實(shí)現(xiàn)價(jià)格優(yōu)勢(shì)，因此成為切入對(duì)公業(yè)務(wù)的關(guān)鍵抓手。

年報(bào)顯示，2025年該行全年承銷各類債券577只，承銷金額合計(jì)2148.99億元，同比增長26.60%，其中創(chuàng)新債券、專項(xiàng)產(chǎn)品141只，金額389.39億元，同比增速高達(dá)93.84%。

2025年，該行國債承銷量1044.50億元，政策性金融債承銷量1073.40億元，地方政府債券承銷量709.38億元，利率債承銷量合計(jì)2827.28億元。由此斬獲政策性金融債承銷多項(xiàng)行業(yè)榮譽(yù)，獲國家開發(fā)銀行金融債“優(yōu)秀承銷商”、中國進(jìn)出口銀行金融債“核心承銷商”及“綠色發(fā)展理念引領(lǐng)機(jī)構(gòu)”、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“綠色金融領(lǐng)軍者”及“三農(nóng)特色實(shí)踐者”獎(jiǎng)項(xiàng)。

另一個(gè)關(guān)鍵抓手就是供應(yīng)鏈金融。

以“客戶工廠+產(chǎn)品工廠”雙輪驅(qū)動(dòng)為核心，渤海銀行搭建總、分、支三級(jí)供應(yīng)鏈專業(yè)戰(zhàn)隊(duì)，聚焦重點(diǎn)行業(yè)，構(gòu)建了覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)生態(tài)。

2025年，該行在產(chǎn)品體系上進(jìn)行迭代升級(jí)，完善“渤銀E鏈”產(chǎn)品譜系，創(chuàng)新推出“易寶通”系列產(chǎn)品，提供“結(jié)算+融資+財(cái)資管理”一體化綜合服務(wù)，全年供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)投放達(dá)3278.65億元；迭代新一代票據(jù)系統(tǒng)，上線“承貼易”產(chǎn)品，票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)效能全面提升。

與此同時(shí)，渤海銀行聚焦七大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)賽道，打造“制造—流通—服務(wù)—出?！比湕l車生態(tài)，創(chuàng)新推出“車銷易”汽車金融特色品牌，構(gòu)建覆蓋平行進(jìn)口車、經(jīng)銷商、二手車出口的一體化服務(wù)體系。關(guān)注水、電、氣、煤、油、運(yùn)六大核心場(chǎng)景價(jià)值，成功落地國鐵集團(tuán)物流金融合作、航油證等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，以場(chǎng)景化服務(wù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)獲客與產(chǎn)業(yè)深度綁定。2025年該行全年國際結(jié)算總量突破1000億美元，同比增長48%。

“渤海銀行供應(yīng)鏈金融的核心特殊之處，在于將供應(yīng)鏈與司庫深度融合，打造供應(yīng)鏈項(xiàng)下的司庫模式。”渤海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)解釋，以低運(yùn)營成本讓上下游鏈屬企業(yè)也能享受專業(yè)司庫管理，打造專屬的場(chǎng)景司庫。

特色化的“五篇大文章”怎么做？

作為一家全國股份制銀行，渤海銀行緊扣服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主線，做深做實(shí)金融“五篇大文章”，以金融活水滋養(yǎng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

財(cái)報(bào)顯示，2025年渤海銀行公司業(yè)務(wù)將發(fā)展科技金融作為推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的關(guān)鍵支點(diǎn)。截至報(bào)告期末，該行科技型企業(yè)貸款余額716.83億元，同比增長52.20%；重點(diǎn)支持清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)的金融需求，截至報(bào)告期末，綠色貸款余額593.35億元，同比增長36.77%；將制造業(yè)金融作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重中之重，截至報(bào)告期末，該行制造業(yè)貸款余額1105.95億元，同比增長12.16%。

2025年5月，該行成功發(fā)行渤海銀行2025年科技創(chuàng)新債券（第一期），發(fā)行規(guī)模50億元，票面利率1.75%，資金專項(xiàng)用于支持科技創(chuàng)新領(lǐng)域相關(guān)業(yè)務(wù)。

此外，渤海銀行將普惠金融服務(wù)嵌入小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營各場(chǎng)景，搭建 “鏈系、數(shù)系、快系、科系” 四大普惠產(chǎn)品譜系。

2025 年末普惠金融貸款余額 590.68 億元，平均貸款執(zhí)行利率4.19%，較上年末下降13個(gè)基點(diǎn)，切實(shí)降低融資成本。該行涉農(nóng)貸款余額 466.65 億元，普惠型涉農(nóng)貸款同比增長 23.21%，帶動(dòng)上下游農(nóng)戶和農(nóng)村小微企業(yè)發(fā)展；全年投資鄉(xiāng)村振興債券 658.1 億元，承銷“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債4.6億元。

從管理層面看，該行全年組織3089人次現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)、3.4萬人次在線跟訓(xùn)，構(gòu)建起立體化人才培養(yǎng)格局；科技賦能基礎(chǔ)煥新起步，為供應(yīng)鏈金融、債券承銷等業(yè)務(wù)的數(shù)字化創(chuàng)新提供技術(shù)支撐，推動(dòng)經(jīng)營管理向“機(jī)制驅(qū)動(dòng)”躍升。

2025年渤海銀行順利實(shí)現(xiàn)“十四五”圓滿收官，也為中小銀行轉(zhuǎn)型提供了可復(fù)制、可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。董事長王錦虹在年報(bào)致辭中稱，2026年渤海銀行進(jìn)入深化改革、轉(zhuǎn)型發(fā)展關(guān)鍵階段，渤海銀行將深入貫徹落實(shí)黨中央決策部署，堅(jiān)持問題導(dǎo)向、實(shí)戰(zhàn)導(dǎo)向與價(jià)值導(dǎo)向，系統(tǒng)推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展各項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，聚焦關(guān)鍵目標(biāo)，深化“九大銀行”，強(qiáng)化風(fēng)控支撐，夯實(shí)基礎(chǔ)保障，全力推動(dòng)經(jīng)營管理從“經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)”向“機(jī)制驅(qū)動(dòng)”的根本性躍升，確?！熬盼迦弧睉?zhàn)略有力、有序、有效落地。