目前，北京電動自行車保有量巨大，交通事故頻發(fā)。電動自行車沒有類似機動車交強險的強制保障機制，一旦發(fā)生交通事故造成他人損傷，賠償問題往往成為爭議焦點。對此，廣大非機動車騎車人怎么看？來看記者的調(diào)查。

下午2點多，在東城區(qū)雍和宮路口，非機動車穿梭不息。記者隨機采訪了多位騎車人。三位騎車人，給出了三種不同的答案。有人壓根不知道，有人聽說過，還有人誤以為“上不了”。

而對于“有沒有必要上保險”，大家的看法也是五花八門。有人認為有必要，發(fā)生事故能給賠付；有人認為太貴了，暫時不會買。也有騎車人表示，在沒有“大眾化”強制性購買之前，不考慮上保險。此外，一些長期在路面跑的外賣小哥表示，公司、平臺給統(tǒng)一上了保險，但對于具體賠付范圍并不了解。采訪中也有少數(shù)騎車人已經(jīng)走在了前面，自己購買了非機動車商業(yè)險。

隨著保有量持續(xù)攀升、事故風險客觀存在，如何為這個龐大的出行群體構(gòu)建一道安全屏障，值得各方思考。

電動自行車也能上保險？

最低僅需59元

記者從多家保險公司了解到，關(guān)于電動自行車，其實有多款保險可以選擇。特別是去年底，在北京金融監(jiān)管局監(jiān)督、保險行業(yè)協(xié)會的指導下，人保、平安等11家保險公司共同推出的北京地區(qū)首款普惠家財險產(chǎn)品，進一步升級，新增了“騎行版”特色專屬產(chǎn)品，涵蓋三者責任、駕駛?cè)艘馔狻④囕v盜搶、自燃損失等核心風險。“不限制騎行人，投保后家人共用”，也是保險的一大亮點。

記者微信搜索 “北京普惠家財保” 官方公眾號，進入投保頁面看到。這款普惠型保險，目前有四個檔位可以選擇。其中，最低每年僅需59元，涵蓋保障他人的三者責任險；而基礎(chǔ)款，除了三者，還加入了駕駛?cè)艘馔怆U；經(jīng)濟款、尊享款則更為全面，涵蓋三者責任、駕駛?cè)艘馔?、車輛盜搶、自燃損失等多種核心風險。

人保財險北京分公司個人非車保險部總經(jīng)理李強說：“幾個版本差別主要在保障內(nèi)容、保障額度和風險減量服務上，普惠版適合預算有限、騎行頻率較低的用戶；經(jīng)濟款在基礎(chǔ)款的基礎(chǔ)上，增加贈送頭盔權(quán)益；尊享款保障額度最高、保障內(nèi)容最全，市民可根據(jù)自身情況進行選擇。比如只是短途代步、使用頻次較高、路況較好的情況，選擇經(jīng)濟款就能滿足日常需求，包含駕駛?cè)艘馔狻⑷哓熑?、車輛盜搶和自燃，保費適中，還贈送頭盔，性價比較高。”

記者注意到，條款中還規(guī)定：“不限制騎行人，投保后家人共用”，這也是該保險的一大亮點。

人保財險北京分公司個人非車保險部總經(jīng)理李強說：“產(chǎn)品保障的是這輛電動自行車，而非某一個人。只要是北京市登記上牌的家庭自用電動自行車，家人共用同一輛電動自行車也能獲得保障。需要特別說明的是，保障范圍限定在北京市行政區(qū)域內(nèi)，且僅限家庭自用，快遞、外賣等商用性質(zhì)車輛不在承保范圍內(nèi)。”

為響應《北京市非機動車管理條例》關(guān)于強制佩戴頭盔的要求，高保障方案中還包含贈送頭盔等服務包，引導市民規(guī)范騎行。

人保財險北京分公司個人非車保險部總經(jīng)理李強說：“電動自行車事故中，頭部受傷是導致死亡和殘疾的主要原因，佩戴合格頭盔可以大幅降低事故傷亡風險。我們希望通過贈送頭盔，主動引導市民提升安全意識，鼓勵市民養(yǎng)成佩戴頭盔的安全習慣，減少事故發(fā)生的概率，而不是等到事故發(fā)生后再進行賠償。我們的風險減量服務，還包括電池上門檢測、二手車回收處置等，幫助市民排除車輛安全隱患，從源頭上減少事故發(fā)生的可能。”

理賠同樣可通過官方微信公眾號“北京普惠家財?！保瑐€人中心-我的訂單-申請理賠。其中，第三者責任保險，責任僅限道路交通事故。出險理賠時，須出具道路交通事故責任認定書，或公安部門出具的事故證明。

電動車事故糾紛多

律師解讀：

普惠保險如何為“無交強險”兜底

“騎行版” 普惠型保險的推出，不僅讓騎車人有了更多選擇，也為化解民事賠償糾紛、減輕事故責任方的經(jīng)濟壓力提供了保障思路。從“賠不起”到“賠得清”，從“扯皮不斷”到“快速結(jié)案”。電動自行車保險，也為破解電動自行車事故賠償難的困境，提供一種新的解題思路。

按照《民法典》過錯責任原則，一旦發(fā)生事故撞傷人、撞壞車，騎車人必須承擔賠償?shù)呢熑?。但很多家庭賠不起、不愿賠，最后造成傷者拿不到錢，或騎車人背上巨債的情況，同時也會給法院執(zhí)行帶來新的難點。對此，法律人士指出，普惠型保險的推出，補上了“非機動車賠償兜底”的短板，用較小的投入，為化解民事賠償糾紛、減輕事故責任方的經(jīng)濟壓力提供了保障思路。

北京市帥和律師事務所主任律師沈騰說：“電動車事故一旦造成重傷或死亡，賠償動輒十幾萬、幾十萬，對普通家庭是毀滅性負擔。一人投保，全家可享，用小額投入把大額意外風險轉(zhuǎn)移給保險公司，從法律上幫個人和家庭守住財產(chǎn)安全，避免‘一次事故、返貧致困’。”

出了事故，保險公司先賠。既能保證受害人及時拿到賠償，也從法律層面落實“侵權(quán)要擔責 、風險有保障”，讓紙面的賠償責任，變成真金白銀。

北京市帥和律師事務所主任律師沈騰說：“過去電動車事故，因為沒錢賠，扯皮、上訪、長期訴訟特別多。有了這份保險，大量小事故可以快速協(xié)商結(jié)案，不用走到打官司、強制執(zhí)行那一步，對化解基層矛盾、節(jié)約司法資源作用非常大。”

不僅如此，配套的頭盔、電池檢測等安全服務，也讓保險從單純的“事后賠付”向“事前預防”延伸。

北京市帥和律師事務所主任律師沈騰說：“配套頭盔、電池檢測等安全服務，用保障促安全，倒逼車主合規(guī)上牌、安全騎行。配合《北京市非機動車管理條例》落地，從源頭減少事故，實現(xiàn)法律效果與社會效果統(tǒng)一?！?/p>

從“賠不起”到“賠得清”，從“扯皮不斷”到“快速結(jié)案”。未來，電動自行車保險的普及，將為破解電動自行車事故賠償難的困境，提供一種新的解題思路。

來源：BRTV新聞（ 記者 趙昊 吳重柳 ）

編輯：韓育延