2026年開年之后，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)陸續(xù)召開2026年經(jīng)營(yíng)工作會(huì)議，總結(jié)過去一年的經(jīng)營(yíng)成績(jī)，并為新的一年謀篇布局。

在華夏銀行股份有限公司（下稱華夏銀行）2026年工作會(huì)議上，董事長(zhǎng)楊書劍代表行黨委和經(jīng)營(yíng)班子作工作報(bào)告，行長(zhǎng)瞿綱主持會(huì)議。會(huì)議部署全行要緊緊圍繞主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，全面升級(jí)“十大行動(dòng)”；固本強(qiáng)基，加快推動(dòng)三大業(yè)務(wù)發(fā)展；科技賦能，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；嚴(yán)守底線，著力強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化建設(shè)等。

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)

2025年初，原北京銀行行長(zhǎng)楊書劍出任華夏銀行董事長(zhǎng)一職，上任僅一個(gè)月便親自主持首期“華夏大講堂”，以“走出舒適區(qū)，開辟新征程”為主題，為全行二類以上管理人員呈現(xiàn)了一場(chǎng)“刀刃向內(nèi)”的思想改革，明確全行需直面“改革創(chuàng)新難點(diǎn)、轉(zhuǎn)型發(fā)展痛點(diǎn)、作風(fēng)建設(shè)堵點(diǎn)”，將“破局思維”轉(zhuǎn)化為實(shí)際行動(dòng)。

作為楊書劍掌舵的首個(gè)財(cái)報(bào)年，截至2025年末，華夏銀行資產(chǎn)總額突破4.7萬億達(dá)47376.19億元，比上年末增長(zhǎng)8.25%；貸款總額25666.66億元，比上年末增長(zhǎng)8.47%；負(fù)債總額43378.19億元，比上年末增長(zhǎng)8.15%；存款總額23816.99億元，同比增長(zhǎng)10.71%。

業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，去年全年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收919.14億元，同比下降5.39%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)272.00億元，比上年下降1.72%。

這是這家老牌股份制銀行近五年首次出現(xiàn)凈利負(fù)增長(zhǎng)情況。

2022年和2023年，該行營(yíng)業(yè)收入增幅分別為-2.15%、-0.64%，2024年重回營(yíng)收、凈利雙漲境況。從2025年全年業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)來看，凈利潤(rùn)降幅較前三個(gè)季度有所收窄，顯示出一定的修復(fù)跡象，但這種緩慢修復(fù)并未體現(xiàn)為核心盈利能力的根本性改善。

從2025年第一季度開始，華夏銀行便陷入了營(yíng)業(yè)收入與凈利潤(rùn)雙下滑的困境，此后其積極發(fā)力改善經(jīng)營(yíng)狀況，在第二季度一舉扭轉(zhuǎn)一季度下滑頹勢(shì)實(shí)現(xiàn)“V型”反彈，截至三季報(bào)披露，該行營(yíng)收降幅已收窄至8.79%、凈利降幅收窄至2.86%，呈現(xiàn)出逐步修復(fù)的態(tài)勢(shì)。不過結(jié)合多份財(cái)報(bào)分析可以發(fā)現(xiàn)，這種“修復(fù)”更多是依賴于成本管控的強(qiáng)化與撥備計(jì)提的精細(xì)化調(diào)節(jié)，并非核心業(yè)務(wù)造血能力的根本性扭轉(zhuǎn)。

2025年10月24日，華夏銀行召開三季報(bào)業(yè)績(jī)說明會(huì)，行長(zhǎng)瞿綱回應(yīng)了外界關(guān)切的多個(gè)問題。在回應(yīng)營(yíng)收下降時(shí)，瞿綱表示“今年第三季度，華夏銀行成本控制成效顯著；同時(shí)撥備釋放也對(duì)凈利潤(rùn)形成支撐，疊加存款規(guī)模增長(zhǎng)帶來的負(fù)債成本優(yōu)化，推動(dòng)單季利潤(rùn)逆勢(shì)增長(zhǎng)?！睌?shù)據(jù)顯示，2025年前三季度華夏銀行資產(chǎn)減值損失同比減少18.6%，其中三季度單季減少25.3%，直接推動(dòng)凈利潤(rùn)增速回升。

“成本管控+撥備調(diào)整”固然可以在短期內(nèi)進(jìn)行利潤(rùn)修復(fù)，但若營(yíng)收端不能盡快企穩(wěn)，長(zhǎng)期增長(zhǎng)動(dòng)力仍存不確定性。

在資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)上，華夏銀行的表現(xiàn)有所好轉(zhuǎn)。截至去年底集團(tuán)不良貸款率1.55%，比上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率143.30%，比上年末下降18.59個(gè)百分點(diǎn)。

合規(guī)問題真該反思了

本月初，財(cái)新的一篇報(bào)道將華夏銀行深圳分行一筆規(guī)模不小的不良資產(chǎn)處置推至臺(tái)前。

文章指出，華夏銀行深圳分行在2025年10月21日，與中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司深圳市分公司（下稱信達(dá)深圳）聯(lián)合發(fā)布公告，稱雙方已于2025年6月20日簽署《不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。華夏銀行深圳分行將其享有的多戶貸款所涉借款人及其擔(dān)保人的主債權(quán)及擔(dān)保合同項(xiàng)下的全部權(quán)利，依法打包轉(zhuǎn)讓給中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司深圳市分公司。

公告清單顯示，深圳市騰達(dá)迅貿(mào)易有限公司、深圳市鵬城建筑集團(tuán)有限公司、深圳市齊名建材有限公司三戶借款人合計(jì)本金余額約11.07億元、欠息約5.74億元，本息共16.81億元。

業(yè)內(nèi)人士向財(cái)新透露，上述三戶貸款債權(quán)最終的轉(zhuǎn)讓價(jià)格大致在本金的五折左右。若以此估算，華夏銀行深圳分行在這三戶債權(quán)轉(zhuǎn)讓交易中，單就貸款本金的直接損失超過5億元，應(yīng)收利息則全部損失，整體直接經(jīng)濟(jì)損失在10億元以上。

根據(jù)財(cái)新了解，華夏銀行深圳分行2025年的年凈利潤(rùn)規(guī)模約為二三十億元。另外從公告信息來看，除了前述三家核心借款企業(yè)之外還牽扯出至少四家關(guān)聯(lián)公司，這些關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸款高度同質(zhì)化，均由深圳市東部開發(fā)(集團(tuán))有限公司或深圳市東部發(fā)展集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任保證。通過股權(quán)穿透，這些借款方與擔(dān)保方的最終控制權(quán)，共同指向由楊玉科實(shí)際控制的深圳市東部投資控股集團(tuán)股份公司，也就是市場(chǎng)所稱的“東部系”。

未對(duì)集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理，對(duì)同一實(shí)際控制人下多家企業(yè)集中授信、交叉擔(dān)保，違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，風(fēng)控管理存在嚴(yán)重缺陷，成為外界對(duì)該行的質(zhì)疑。

華夏銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，總是伴隨著持續(xù)的風(fēng)控合規(guī)爭(zhēng)議。

據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，2025年全年華夏銀行及各地分支機(jī)構(gòu)累計(jì)被處罰超過60張罰單，罰沒金額超1.2億元，在12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行中位居首位。其中9月份被罰沒金額達(dá)9276萬元，占股份制銀行當(dāng)年三季度總罰沒金額的38.97%，其中一張罰單來自金融監(jiān)管總局，被罰金額為8725萬元，處罰事由直指“相關(guān)貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)管理不審慎”。

2025年11月26日，中國(guó)人民銀行對(duì)華夏銀行總行作出行政處罰，罰沒合計(jì)1380.96萬元。

此次處罰重點(diǎn)轉(zhuǎn)向運(yùn)營(yíng)管理、反洗錢與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域，查實(shí)違規(guī)事由共計(jì)10項(xiàng)，包括違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶進(jìn)行交易等。從處罰范圍來看，本次處罰覆蓋前、中、后臺(tái)全鏈條，涉及運(yùn)營(yíng)管理部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、信用卡中心、信息科技部、法律合規(guī)部等多個(gè)部門。

面對(duì)“合規(guī)失效”頑疾，楊書劍通過架構(gòu)重組，將“合規(guī)管理新體系”嵌入業(yè)務(wù)全流程：9月底申請(qǐng)?jiān)O(shè)立資金運(yùn)營(yíng)中心，集中管控資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；推動(dòng)合規(guī)官體系實(shí)運(yùn)轉(zhuǎn)，要求合規(guī)人員嵌入各業(yè)務(wù)條線，實(shí)現(xiàn)“事前預(yù)警、事中管控、事后復(fù)盤”的全周期管理。據(jù)華夏銀行披露，截至2025年底，監(jiān)管指出問題整改率達(dá)95.34%，盡管年末仍有分支機(jī)構(gòu)因歷史遺留問題領(lǐng)罰，但系統(tǒng)性違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已明顯收斂。

對(duì)楊書劍團(tuán)隊(duì)而言，在能否將業(yè)績(jī)從“短期修復(fù)”走向“長(zhǎng)期增長(zhǎng)”的同時(shí)，平衡合規(guī)與發(fā)展，扭轉(zhuǎn)外界的負(fù)面看法也是亟待破解的考題。

全文參考資料：財(cái)新、中華網(wǎng)、新浪財(cái)經(jīng)、公開數(shù)據(jù)等