進(jìn)入2026年了，突然發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)45歲了。距離退休也不過15年的時(shí)間。如果一切順利的話，我還是希望60歲退休，享受自己的人生。

如果我在60歲退休，預(yù)計(jì)能領(lǐng)多少養(yǎng)老金呢？讓我們通過養(yǎng)老金計(jì)算公式來(lái)計(jì)算一下。

山東省養(yǎng)老金計(jì)算公式主要包括兩大部分：

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于退休當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)2025年是7831元，增長(zhǎng)速度是2%。由于我們明確現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了高質(zhì)量發(fā)展階段，預(yù)計(jì)未來(lái)增長(zhǎng)速度也不會(huì)太快，假設(shè)還是按照每年2%的增長(zhǎng)。

根據(jù)數(shù)學(xué)中的復(fù)利計(jì)算公式，到2041年，我們的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)將提升至11232元。

關(guān)于本人的平均繳費(fèi)指數(shù)，其實(shí)不用算了，這些年一直按照最低檔次繳費(fèi)的，預(yù)計(jì)平均繳費(fèi)指數(shù)也就是0.6左右。

關(guān)于繳費(fèi)年限，我26歲才繳納社會(huì)保險(xiǎn)，到60歲時(shí)剛剛養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)35年。

根據(jù)養(yǎng)老金計(jì)算公式，平均繳費(fèi)指數(shù)0.6，繳費(fèi)年限35年整，養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)11232元的情況下，計(jì)算出來(lái)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金結(jié)果為3145元（四舍五入至元）。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分實(shí)際上是最難計(jì)算的，因?yàn)槊總€(gè)月養(yǎng)老保險(xiǎn)還要繳費(fèi)，個(gè)人賬戶余額會(huì)不斷的增加。而且養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額每年還會(huì)計(jì)算利息。

我剛剛查了一下，我的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)月份是236個(gè)月，個(gè)人賬戶余額為76335.59元。

我還要繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)15年，今年暫時(shí)的繳費(fèi)基數(shù)下限為4504元，但是還會(huì)提升。15年個(gè)人賬戶里的余額也會(huì)漲不少錢，去年的記賬利率是1.5%。

假設(shè)未來(lái)繳費(fèi)基數(shù)下限每年增長(zhǎng)2%，個(gè)人賬戶記賬利率是1.5%，15年后，按照復(fù)雜的數(shù)學(xué)計(jì)算后，預(yù)計(jì)個(gè)人賬戶余額能有17.4萬(wàn)元。

60歲退休養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月，這個(gè)數(shù)值從2005年以來(lái)一直沒有修訂過，為了保障養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的穩(wěn)定，也保障養(yǎng)老金計(jì)算的簡(jiǎn)單，預(yù)計(jì)短時(shí)間內(nèi)也不可能修訂。

經(jīng)計(jì)算，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為每月1252元。

以上兩部分養(yǎng)老金合計(jì)，每月可以領(lǐng)到4397元的養(yǎng)老金。

如果考慮到15年的工資增長(zhǎng)，轉(zhuǎn)化為現(xiàn)在的養(yǎng)老金水平，差不多養(yǎng)老金收入相當(dāng)于現(xiàn)在的3300元。

至于過渡性養(yǎng)老金，本身是針對(duì)當(dāng)?shù)亟B(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶制度以前有繳費(fèi)年限的人群，設(shè)立的一種補(bǔ)償性待遇。畢竟我們現(xiàn)在有個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，而且個(gè)人賬戶余額可繼承。而之前沒有個(gè)人賬戶的時(shí)候，只有過渡性養(yǎng)老金也不能繼承，所以過渡性養(yǎng)老金略高一些。青島市1994年10月以前參加工作的職工才有，其他地區(qū)一般是1996年1月，省直企業(yè)是1995年1月。

總體來(lái)說，對(duì)于這一輩子穩(wěn)穩(wěn)的3000元左右工資的人來(lái)說，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)真的是最穩(wěn)定的一項(xiàng)選擇，退休后的養(yǎng)老金也差不多，這樣就可以安心養(yǎng)老了。