提前還貸的熱度一直沒(méi)降。

不少人手里有閑錢，就想著趕緊還房貸省利息。

但銀行內(nèi)部員工透露，提前還貸不是“有錢就還”。

尤其這2件事千萬(wàn)別輕易做，不然很可能越還越虧，省的利息還不夠填坑。

第一件：還款未滿“豁免期”就盲目提前還，違約金可能吞掉全部省息

很多人不知道，房貸合同里藏著“違約金條款”。

多數(shù)銀行規(guī)定，還款不滿1年提前還，要收1-3個(gè)月利息當(dāng)違約金。

不滿3年提前還，可能還要收1個(gè)月利息。

舉個(gè)例子：貸款180萬(wàn)，還款剛滿6個(gè)月就想提前還20萬(wàn)。按合同收1%違約金，光違約金就1.8萬(wàn)。而提前還能省的利息也就2萬(wàn)左右，扣完違約金只省2000元，還丟了20萬(wàn)資金的流動(dòng)性，純屬白忙活。

銀行員工提醒，先查合同或問(wèn)客戶經(jīng)理。搞清楚“滿多久提前還免違約金”，別在“懲罰期”內(nèi)沖動(dòng)操作。

第二件：提前還款選“減少月供”，而非“縮短年限”，利息多還幾十萬(wàn)

這是最容易踩的坑，也是銀行最不愿主動(dòng)提醒的點(diǎn)。

提前還款時(shí)，銀行通常會(huì)給兩個(gè)選項(xiàng)：要么“縮短還款年限”，要么“減少月供金額”。

很多人圖月供壓力小，會(huì)選“減少月供”。但這樣省息效果極差，甚至相當(dāng)于多還好幾年利息。

比如貸款100萬(wàn)、30年、利率5%，還款2年后提前還20萬(wàn)。選“縮短年限”，總利息能省40多萬(wàn)；選“減少月供”，只能省10多萬(wàn)，差距特別大。

核心原因很簡(jiǎn)單：縮短年限能直接減少計(jì)息周期，而減少月供只是降低每月壓力，利息仍按原長(zhǎng)期限計(jì)算。

如果收入穩(wěn)定、月供壓力不大，優(yōu)先選“縮短年限”。要是銀行APP沒(méi)這個(gè)選項(xiàng)，直接打客服電話要求辦理，監(jiān)管要求銀行不能拒絕合理需求。

額外避坑：這2種情況，其實(shí)沒(méi)必要提前還

1. 房貸利率極低的：比如利率在4%以下，尤其是公積金貸款（3.25%左右）。拿著錢買國(guó)債、大額存單等穩(wěn)健理財(cái)，收益可能比房貸利息還高，相當(dāng)于“用銀行的錢賺錢”；

2. 手里沒(méi)留應(yīng)急資金的：提前還貸前，一定要留夠3-6個(gè)月的生活費(fèi)。萬(wàn)一遇到生病、失業(yè)等突發(fā)情況，手里有錢才不慌，別為了省利息把自己搞得捉襟見(jiàn)肘。

提前還貸的核心是“省息”，不是“跟風(fēng)”。

避開(kāi)這2件“虧本事”，再結(jié)合自身情況判斷。

才能真正做到“還對(duì)房貸、多省利息”，別讓一番好心反而虧了錢。