個(gè)體工商戶是浙江數(shù)量最多的市場(chǎng)經(jīng)營主體，也是民營經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，一直以來在浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中發(fā)揮重要作用。截至12月底，全省在冊(cè)個(gè)體工商戶749萬戶，占全部經(jīng)營主體的64.4%，帶動(dòng)就業(yè)超過1100萬人。

　　近日，省市場(chǎng)監(jiān)管局、人行浙江省分行、浙江金融監(jiān)管局會(huì)同相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)，制定了10條專門支持個(gè)體工商戶發(fā)展的金融政策。12月25日下午，省政府新聞辦舉行新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布解讀有關(guān)政策。本場(chǎng)發(fā)布會(huì)也是浙江省“推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展 經(jīng)濟(jì)大省挑大梁”主題系列發(fā)布活動(dòng)的第十場(chǎng)。

重點(diǎn)把握“三個(gè)突出”

突出普惠性和連續(xù)性

　　針對(duì)個(gè)體工商戶量大面廣規(guī)模小特點(diǎn)，延續(xù)、優(yōu)化了一批受惠面廣、支持力度大、契合需求的金融政策，為個(gè)體工商戶創(chuàng)造可預(yù)期的金融環(huán)境，進(jìn)一步提振發(fā)展信心。

突出針對(duì)性和實(shí)用性

　　堅(jiān)持問題和目標(biāo)導(dǎo)向，提出的政策都聚焦當(dāng)前個(gè)體工商戶金融服務(wù)過程中遇到的困難和問題，并有針對(duì)性地加以解決。

突出系統(tǒng)性和協(xié)同性

　　破除“貸款就是銀行的事”這一固有思維，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管、人行、金融監(jiān)管、銀行機(jī)構(gòu)的密切配合，增強(qiáng)政策協(xié)同性和可操作性。

　　針對(duì)外貿(mào)個(gè)體工商戶跨境貿(mào)易結(jié)算不便利的問題，提出簡(jiǎn)化外匯支付手續(xù)、提升跨境資金結(jié)算效率、推廣個(gè)體工商戶匯率避險(xiǎn)等措施。

• 允許銀行、支付機(jī)構(gòu)憑交易電子信息為個(gè)體工商戶提供跨境資金結(jié)算服務(wù)。
• 同時(shí)為個(gè)體工商戶簡(jiǎn)化了物流、倉儲(chǔ)、退貨等環(huán)節(jié)外匯支付手續(xù)等。

　　針對(duì)個(gè)體工商戶續(xù)貸難的問題，提出將續(xù)貸政策從小微企業(yè)拓展到個(gè)體工商戶，對(duì)貸款到期后有融資需求，或者存在資金困難的個(gè)體工商戶，支持金融機(jī)構(gòu)提前開展續(xù)貸調(diào)查和評(píng)審，審核合格后予以續(xù)貸支持。

　　同時(shí)，用好“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制，滿足個(gè)體工商戶臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求。

　　針對(duì)個(gè)體工商戶長期面臨的無抵押無擔(dān)保貸款難等問題，通過實(shí)現(xiàn)“省金融綜合服務(wù)平臺(tái)”與“省個(gè)體工商戶服務(wù)在線”數(shù)據(jù)互通，依托“千萬經(jīng)營主體信用工程”完成了全省個(gè)體工商戶信用精準(zhǔn)畫像，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)信用評(píng)價(jià)結(jié)果為個(gè)體工商戶發(fā)放信用貸款。

　　針對(duì)個(gè)體工商戶優(yōu)質(zhì)無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化不足的問題，推動(dòng)將“商標(biāo)”“專利”“品字標(biāo)”“老字號(hào)”“質(zhì)量管理體系認(rèn)證”等無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貸款資質(zhì)，為具有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的個(gè)體工商戶提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款服務(wù)。

　　根據(jù)個(gè)體工商戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)保障需求，提出大力推廣“餐宿?！薄靶∥⒈！薄吧虘舯！钡认盗斜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。推動(dòng)保險(xiǎn)公司針對(duì)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)新用工新形態(tài)，推出適配的第三者商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)人身意外傷害等權(quán)益保障，降低個(gè)體工商戶的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

　　推廣線上保險(xiǎn)理賠、保單查詢等服務(wù)，滿足個(gè)體工商戶臨時(shí)性、突發(fā)性、高頻度的保險(xiǎn)服務(wù)訴求。

　　針對(duì)不同發(fā)展階段，為個(gè)體工商戶制定差異化金融服務(wù)，鼓勵(lì)和支持對(duì)“初創(chuàng)型”個(gè)體工商戶，推出門檻較低的“創(chuàng)業(yè)貸”產(chǎn)品；對(duì)“生存型”個(gè)體工商戶引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)，提供擔(dān)保貸款服務(wù)；對(duì)“成長型”個(gè)體工商戶，發(fā)放信用貸款、實(shí)施快審快貸；對(duì)“發(fā)展型”個(gè)體工商戶，開發(fā)了“名特優(yōu)新貸”“浙個(gè)好貸”等專屬信貸產(chǎn)品，并做好“個(gè)轉(zhuǎn)企”后的金融延伸服務(wù)。

　　針對(duì)個(gè)體工商戶融資成本比企業(yè)高的實(shí)際情況，推動(dòng)消費(fèi)金融資源向個(gè)體工商戶傾斜，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好用足個(gè)體工商戶貸款利息收入免征增值稅政策，向個(gè)體工商戶充分釋放政策優(yōu)惠和紅利。

　　針對(duì)個(gè)體工商戶量大面廣、金融服務(wù)難觸達(dá)的問題，提出在線上依托“浙江企業(yè)在線”公眾號(hào)實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品和信息，觸達(dá)個(gè)體工商戶，在線下通過金融機(jī)構(gòu)清單化走訪、組織面對(duì)面專場(chǎng)對(duì)接等方式提高觸達(dá)率。

　　針對(duì)個(gè)體工商戶“跑一次、多辦事”的需求，提出支持設(shè)立綜合服務(wù)中心、小微綜合支行、特色服務(wù)支行等，一站式提供信貸資金、保險(xiǎn)保障、擔(dān)保增信、政務(wù)辦理、經(jīng)營管理指導(dǎo)等系列綜合服務(wù)。

　　針對(duì)個(gè)體工商戶政策獲取渠道少的情況，提出行業(yè)主管部門、金融管理部門、金融機(jī)構(gòu)多方協(xié)同，以靈活多樣、簡(jiǎn)明易懂的方式大力開展政策宣傳和解讀，不斷擴(kuò)大政策知曉度和惠及面。

　　《個(gè)體工商戶金融十條》的出臺(tái)實(shí)施，是貫徹落實(shí)省委省政府促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的具體行動(dòng)和重要抓手。

　　下一步將全面貫徹落實(shí)黨的二十屆四中全會(huì)和省委十五屆八次全會(huì)精神，深入實(shí)施賦能個(gè)體經(jīng)濟(jì)新騰飛行動(dòng)，健全“大企幫小店”長效機(jī)制，深化“個(gè)轉(zhuǎn)企”一件事集成改革，持續(xù)擦亮“浙個(gè)好”公共品牌，把各項(xiàng)政策執(zhí)行好，落實(shí)到位，竭盡全力為廣大個(gè)體工商戶的發(fā)展提供更多的支持和幫助。

　　現(xiàn)場(chǎng)，各發(fā)布人回答了與會(huì)記者關(guān)心的問題。

新華社記者：個(gè)體工商戶貸款難是社會(huì)面一直比較關(guān)注的問題，比如存在擔(dān)保困難或者信息不對(duì)稱等方面的情況。在金融支持政策落實(shí)過程中如何解決這些問題？

　　邵千龍介紹，省市場(chǎng)監(jiān)管局聯(lián)合人行浙江省分行、浙江金融監(jiān)管局等部門以及銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)信息不對(duì)稱情況，提出“數(shù)字賦能＋信用評(píng)價(jià)＋依信放貸”的個(gè)體工商戶貸款新模式，解決個(gè)體工商戶貸款過程中最突出的三個(gè)問題。

通過建設(shè)數(shù)字化平臺(tái)解決“信息不對(duì)稱”問題

　　現(xiàn)實(shí)中個(gè)體工商戶往往不知道“向誰貸”，銀行機(jī)構(gòu)也不清楚“誰要貸”，“信息不對(duì)稱”是最普遍的貸款難點(diǎn)。

　　三部門聯(lián)合建設(shè)“浙江個(gè)體工商戶服務(wù)在線”，將全省749萬個(gè)體工商戶與219家法人銀行、1.43萬個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)接入平臺(tái)，推出“貸款碼”作為平臺(tái)統(tǒng)一入口，個(gè)體工商戶只需在手機(jī)上掃碼即可發(fā)布貸款需求，貫通了個(gè)體工商戶與銀行的線上信息通道。

通過信用評(píng)價(jià)解決“無抵押無擔(dān)?！眴栴}

　　“輕資產(chǎn)、無抵押、無擔(dān)?！钡奶匦詫?dǎo)致很多個(gè)體工商戶提交貸款需求后無法通過銀行審核。

　　浙江依托“千萬經(jīng)營主體信用工程”充分歸集政府公共數(shù)據(jù)，構(gòu)建個(gè)體工商戶信用評(píng)價(jià)模型，推動(dòng)個(gè)體工商戶的“信用資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為“貸款資質(zhì)”。個(gè)體工商戶信用評(píng)價(jià)模型充分考慮銀行的放貸偏好和風(fēng)險(xiǎn)防控，銀行機(jī)構(gòu)可以依據(jù)信用評(píng)價(jià)結(jié)果，確定授信額度、發(fā)放信用貸款。

通過簡(jiǎn)化流程解決“貸款慢”問題

　　針對(duì)傳統(tǒng)模式“往返多次、重復(fù)認(rèn)證、長時(shí)等待”等問題，以電子營業(yè)執(zhí)照、人臉識(shí)別、電子簽名等新方式代替線下紙質(zhì)授權(quán)等老方法，個(gè)體工商戶掃碼后一次性完成主體身份認(rèn)證和信用評(píng)價(jià)結(jié)果推送授權(quán)，即時(shí)可知曉預(yù)授信額度，大幅提升審批效率。

　　同時(shí)，將加快“個(gè)體工商戶服務(wù)在線”與各銀行機(jī)構(gòu)的對(duì)接，推廣“全線上信用融資新模式”。

浙江經(jīng)濟(jì)廣播記者：人行方面，今年以來出臺(tái)了哪些專項(xiàng)政策來支持個(gè)體工商戶？目前效果怎么樣？

　　閆真宇說，今年以來，人行浙江省分行積極聯(lián)合省市場(chǎng)監(jiān)管局、浙江金融監(jiān)管局等部門，持續(xù)加強(qiáng)個(gè)體工商戶金融支持力度。截至11月末，全省普惠小微貸款余額居全國首位。在全國工商聯(lián)組織的“萬家民企評(píng)營商環(huán)境”活動(dòng)中，浙江省“民企融資滿意度”連續(xù)多年居全國前列。

落實(shí)適度寬松的貨幣政策，為個(gè)體工商戶等小微群體提供良好的金融環(huán)境

　　人民銀行堅(jiān)持支持性的貨幣政策立場(chǎng)，央行低成本資金在浙江的落地規(guī)模為歷史最高水平。今年以來，人行浙江省分行開展“穩(wěn)外貿(mào)”“助消費(fèi)”“強(qiáng)科技”專項(xiàng)行動(dòng)，更大力度支持外貿(mào)、消費(fèi)、科技領(lǐng)域的中小企業(yè)和個(gè)體工商戶。包括支農(nóng)支小再貸款、科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款在內(nèi)的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具發(fā)放金額超過4500億元，為歷史最高水平，居全國前列。

　　特別是今年人民銀行出臺(tái)服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款，重點(diǎn)支持住宿餐飲、文體娛樂、教育、居民服務(wù)等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域市場(chǎng)經(jīng)營主體。截至11月末，全省已發(fā)放服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域貸款超1000億元。

　　另一方面，市場(chǎng)經(jīng)營主體貸款利率處于歷史最低水平。人行浙江省分行組織金融機(jī)構(gòu)持續(xù)落實(shí)好降準(zhǔn)、降息政策，強(qiáng)化利率政策執(zhí)行，推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。1-11月，全省小微企業(yè)貸款利率同比下降0.45個(gè)百分點(diǎn)，處于歷史最低水平。

優(yōu)化跨境金融服務(wù)，著力提升外貿(mào)領(lǐng)域個(gè)體工商戶的投融資便利性

　　高效實(shí)施跨境貿(mào)易投資便利化高水平開放試點(diǎn)，將更多市場(chǎng)經(jīng)營主體納入政策范圍。截至11月末，全省已有超過6500家企業(yè)享受到了政策便利，數(shù)量居全國前列。推動(dòng)貿(mào)易新業(yè)態(tài)規(guī)范發(fā)展，構(gòu)建線上線下結(jié)匯“雙通道”，惠及商戶4.2萬家。

　　持續(xù)優(yōu)化匯率避險(xiǎn)服務(wù)，積極降低匯率避險(xiǎn)的相關(guān)費(fèi)率，將小微主體使用匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品的擔(dān)保比例提高到10%，個(gè)體工商戶等小微主體更容易獲得匯率避險(xiǎn)支持。當(dāng)前全省匯率套期保值率較去年提高近10個(gè)百分點(diǎn)，顯著增強(qiáng)了外貿(mào)領(lǐng)域小微主體應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)的能力。

創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品，推動(dòng)個(gè)體工商戶融資擴(kuò)面增量

　　在金融服務(wù)提升方面，抓好金融支持民營經(jīng)濟(jì)“25條”，持續(xù)深化“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”長效機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、盡職免責(zé)、績(jī)效考核等政策安排，加大金融支持小微、個(gè)體工商戶力度。

　　在金融產(chǎn)品優(yōu)化方面，針對(duì)個(gè)體工商戶輕資產(chǎn)、抵押難的痛點(diǎn)，以及資金需求“短、小、急、頻”特點(diǎn)，加大首貸、信用貸等支持力度，使信用“變現(xiàn)”。

強(qiáng)化征信賦能，提升個(gè)體工商戶便利度和獲得感

　　信用建設(shè)方面，近期，中國人民銀行發(fā)布了一次性信用修復(fù)政策，通過對(duì)央行征信系統(tǒng)中符合一定條件的逾期信息不予展示，來支持信用受損的個(gè)人加快修復(fù)自身信用。

　　在平臺(tái)賦能方面，發(fā)揮全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，將個(gè)體工商戶“數(shù)據(jù)流”轉(zhuǎn)化為“信用流”“信貸流”。自去年10月平臺(tái)上線以來，浙江金融機(jī)構(gòu)累計(jì)已向小微主體發(fā)放貸款超2500億元，服務(wù)主體數(shù)量居全國前列。

　　一年來，人行浙江省分行還會(huì)同省市監(jiān)局、省工商聯(lián)等相關(guān)部門，組織銀行機(jī)構(gòu)建立1.2萬人的“金融聯(lián)絡(luò)員”隊(duì)伍，加大金融政策宣傳和普及。

中央廣播電視總臺(tái)記者：個(gè)體工商戶發(fā)展的不同階段可能會(huì)遇到不同的困難，所面臨的需求也不一樣。對(duì)個(gè)體工商戶分型分類精準(zhǔn)幫扶有哪些具體做法？

　　邵千龍答，2023年，浙江率先開展個(gè)體工商戶分型分類工作（三型四類），根據(jù)個(gè)體工商戶發(fā)展的不同階段、不同需求開展精準(zhǔn)幫扶。目前，全省“生存型”個(gè)體工商戶占比84.84%、“成長型”占比11.76%、“發(fā)展型”占比3.4%，共有“名特優(yōu)新”個(gè)體工商戶1.85萬戶。

對(duì)于初創(chuàng)期的個(gè)體工商戶

　　推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低融資貸款門檻，提高融資貸款壞賬容忍度，推出門檻較低的“創(chuàng)業(yè)貸”“首戶貸”等產(chǎn)品，運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款工具箱，少用固定資產(chǎn)抵押，加大貸款貼息力度。

對(duì)于“生存型”個(gè)體工商戶

　　推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)用好“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制，提供無還本續(xù)貸、中期流動(dòng)資金貸款、循環(huán)貸款等支持，推動(dòng)信貸期限更好匹配經(jīng)營周期，滿足個(gè)體工商戶臨時(shí)性、季節(jié)性、突發(fā)性資金需求，做到“雪中送炭”。

對(duì)于“成長型”個(gè)體工商戶

　　推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放信用貸款，實(shí)施快審快貸，滿足靈活用款需求，推動(dòng)消費(fèi)金融資源向其傾斜，支持外匯結(jié)算，推廣匯率避險(xiǎn)，豐富各類增值服務(wù)、專屬權(quán)益，滿足個(gè)性化、多樣化金融需求，支持其發(fā)展壯大。

對(duì)于“發(fā)展型”個(gè)體工商戶

　　推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持其健康發(fā)展，對(duì)“個(gè)轉(zhuǎn)企”等細(xì)分群體提供專屬小微金融服務(wù)，為“個(gè)轉(zhuǎn)企”企業(yè)在“小升規(guī)、規(guī)改股、股上市”等階段提供全生命周期金融服務(wù)，開發(fā)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、供應(yīng)鏈金融、人才支持貸等不同類型金融產(chǎn)品滿足需要。

對(duì)于“名特優(yōu)新”個(gè)體工商戶

　　推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)“名特優(yōu)新貸”等個(gè)體工商戶專屬貸款產(chǎn)品，在貸款額度、貸款利率、擔(dān)保方式等方面給予優(yōu)惠傾斜，推動(dòng)其轉(zhuǎn)型升級(jí)。如浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行推出“名特優(yōu)新貸”、工商銀行推出“惠商E貸”、浙商銀行對(duì)“浙個(gè)好”品牌個(gè)體工商戶給予總額10億元的低利率專項(xiàng)信貸支持等。

中新社記者：從銀行的角度看，金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)個(gè)體工商戶過程中會(huì)存在哪些比較突出的問題，如何有針對(duì)性地加以解決？

　　閆真宇回答，人行浙江省分行從金融供給側(cè)下功夫，強(qiáng)支撐、優(yōu)服務(wù)，深化金融機(jī)構(gòu)四貸機(jī)制建設(shè)，即“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”機(jī)制，持續(xù)開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，讓金融“活水”更多流向廣大的個(gè)體工商戶和中小微企業(yè)。

增強(qiáng)敢貸魄力

　　持續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)樹立“一視同仁”理念，健全盡職免責(zé)制度、風(fēng)控管理、不良處置等容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制。近年來，人行浙江省分行持續(xù)以“三張清單”為抓手，推動(dòng)提升銀行機(jī)構(gòu)“敢貸”信心，即授權(quán)清單、授信清單以及盡職免責(zé)的正向和負(fù)向清單。

　　探索簡(jiǎn)便易行、客觀可量化的盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程。目前全省法人金融機(jī)構(gòu)均已建立相應(yīng)的盡職免責(zé)制度，明確了小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例，極大提升了客戶經(jīng)理積極性。

激發(fā)愿貸動(dòng)力

　　定期開展金融服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)效果評(píng)估和小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向評(píng)估，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)完善差異化績(jī)效考核機(jī)制，優(yōu)化對(duì)小微業(yè)務(wù)的考核安排，合理優(yōu)化專項(xiàng)額度、營銷費(fèi)用、業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)等激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)分支機(jī)構(gòu)的積極性。

夯實(shí)能貸實(shí)力

　　持續(xù)補(bǔ)充銀行機(jī)構(gòu)的放貸資本和資金實(shí)力。不斷用好央行低成本資金的撬動(dòng)作用，支持金融機(jī)構(gòu)加大普惠小微信貸投放，近三年浙江普惠小微貸款年均增速達(dá)到了15%。支持14家地方法人銀行發(fā)行資本補(bǔ)充債券543億元，規(guī)模居全國首位。支持地方法人銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券93億元，募集資金專項(xiàng)用于小微領(lǐng)域貸款投放。

提升會(huì)貸能力

　　近年來，人行浙江省分行持續(xù)推動(dòng)分層分類的小微金融服務(wù)體系建設(shè)，指導(dǎo)全國性銀行發(fā)揮“頭雁”作用，運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)、人才和科技優(yōu)勢(shì)，滿足小微主體綜合性需求；推動(dòng)中小銀行強(qiáng)化支農(nóng)支小定位，重點(diǎn)支持縣域經(jīng)濟(jì)和小微主體發(fā)展。

　　同時(shí)，持續(xù)推進(jìn)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶首貸戶拓展、信用戶擴(kuò)面、信用融資破難等系列專項(xiàng)行動(dòng)。自首貸戶拓展行動(dòng)開展以來，全省累計(jì)超60萬戶個(gè)體工商戶等小微主體首次獲得了信貸支持。截至三季度末，浙江普惠小微信用貸款余額同比增長11%。

潮新聞?dòng)浾撸?/strong>信貸支持對(duì)有些個(gè)體工商戶來說是雪中送炭，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相當(dāng)于加了安全帶。如何確保這些支持政策真正能落實(shí)到個(gè)體工商戶身上，管理部門有哪些考慮和做法？

　　錢偉介紹了浙江金融監(jiān)管局重點(diǎn)采取的幾方面舉措：

穩(wěn)定存量融資

　　為有效解決個(gè)體工商戶貸款到期周轉(zhuǎn)難、續(xù)貸成本高的問題，將無還本續(xù)貸政策的適用對(duì)象從小微企業(yè)拓展到個(gè)體工商戶，對(duì)貸款到期后有融資需求又臨時(shí)存在資金困難的個(gè)體工商戶，要求銀行機(jī)構(gòu)至少提前1個(gè)月和客戶進(jìn)行續(xù)貸事宜的溝通，審核合格后給予續(xù)貸支持。到今年11月末，全省個(gè)體工商戶無還本續(xù)貸的貸款余額達(dá)到了5168億元，同比增長了47.3%。

　　同時(shí)，進(jìn)一步整合無還本續(xù)貸、年審制、中期流動(dòng)資金貸款、循環(huán)貸等貸款品種，推廣“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制，提高信貸的穩(wěn)定性和匹配度，以更好地滿足個(gè)體工商戶臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求。

促進(jìn)增量投放

　　充分發(fā)揮小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的作用，會(huì)同發(fā)展改革委等部門，組織部委辦局、街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和銀行機(jī)構(gòu)開展了“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，把個(gè)體工商戶作為走訪對(duì)接的重要對(duì)象之一，全面摸排個(gè)體工商戶的經(jīng)營狀況和融資需求，宣講惠企助企政策，把符合條件的個(gè)體工商戶推送給銀行，做到信貸資金“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”。

　　到今年11月底，已經(jīng)組織走訪個(gè)體工商戶297萬戶，其中71萬戶已經(jīng)獲得銀行機(jī)構(gòu)的貸款支持，累計(jì)發(fā)放貸款8494億元，平均貸款利率3.56%。

強(qiáng)化保險(xiǎn)保障

　　推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)圍繞個(gè)體工商戶經(jīng)營、店鋪、員工、顧客等方面的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，提供覆蓋經(jīng)營全周期風(fēng)險(xiǎn)的一攬子保險(xiǎn)產(chǎn)品，今年以來，轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)個(gè)體工商戶達(dá)到4.5萬家次、提供風(fēng)險(xiǎn)保障超2000億元。

　　如結(jié)合外賣場(chǎng)景，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)了按單計(jì)費(fèi)的互聯(lián)網(wǎng)食品安全責(zé)任險(xiǎn)，今年以來已經(jīng)為554萬筆外賣訂單提供風(fēng)險(xiǎn)保障221億元。推出了“店家安心”“店家一保通”等專屬產(chǎn)品方案，提供公眾責(zé)任、雇主責(zé)任、食品責(zé)任、財(cái)產(chǎn)損失等風(fēng)險(xiǎn)保障。同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還開發(fā)了線上產(chǎn)品，在線提供保單查詢、保險(xiǎn)理賠等保險(xiǎn)服務(wù)。

浙商雜志記者：浙商銀行作為浙江本土的商業(yè)銀行，在支持個(gè)體工商戶和小微企業(yè)發(fā)展方面有哪些具體舉措？

　　周偉新說，浙商銀行積極采取多項(xiàng)舉措，助力民營經(jīng)濟(jì)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

深入實(shí)施“深耕浙江”首要戰(zhàn)略

　　今年3月，出臺(tái)“深耕浙江”三年行動(dòng)方案，聚焦十項(xiàng)重大工程，積極聯(lián)動(dòng)省市場(chǎng)監(jiān)管局、省個(gè)協(xié)，運(yùn)用綜合金融服務(wù)支持一批有融資需求的個(gè)體工商戶，包括為暫時(shí)遇到困難的個(gè)體工商戶實(shí)施紓困幫扶。向浙江省內(nèi)的名特優(yōu)新、最美個(gè)體勞動(dòng)者、“浙個(gè)好”品牌名錄等約1.6萬戶個(gè)體工商戶給予主動(dòng)授信。截至2025年11月末，本年已累計(jì)投放貸款268億元，服務(wù)個(gè)體工商戶1.3萬戶。

深化政銀戰(zhàn)略合作

　　2023年，浙商銀行與有關(guān)政府部門全面構(gòu)建政銀協(xié)作長效機(jī)制，創(chuàng)設(shè)“浙個(gè)好·數(shù)易貸”產(chǎn)品，助力小微市場(chǎng)經(jīng)營主體融資增量擴(kuò)面。截至2025年11月末，已為市場(chǎng)經(jīng)營主體提供信用貸款支持56億元，服務(wù)客戶7000余戶。

出臺(tái)個(gè)體工商戶金融服務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)方案

　　今年年初，浙商銀行向省內(nèi)各分行細(xì)化部署相關(guān)工作，包括：

• 依托小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制，做好個(gè)體工商戶服務(wù)需求摸排；
• 配套差異化的優(yōu)惠政策，提供綜合金融服務(wù)；
• 利用互聯(lián)網(wǎng)廣告渠道及各類權(quán)益活動(dòng)，擴(kuò)大金融服務(wù)的深度和廣度。

　　力爭(zhēng)到2027年末累計(jì)向3萬戶以上的個(gè)體工商戶投放貸款不少于500億元。

浙江經(jīng)視記者：浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行的網(wǎng)點(diǎn)在省內(nèi)分布廣泛。如何確保金融扶持政策能有效觸達(dá)小微主體和個(gè)體工商戶？特別是偏遠(yuǎn)地區(qū)經(jīng)營者如何獲取金融服務(wù)？

　　周黎明介紹，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行扎實(shí)推進(jìn)金融服務(wù)精準(zhǔn)觸達(dá)基層一線。到11月末，全系統(tǒng)服務(wù)個(gè)體工商戶227萬戶，相當(dāng)于每3戶就有1戶是浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行的客戶；同時(shí)，為全省84萬個(gè)體工商戶發(fā)放貸款，到11月底余額5265億元，比去年同期增長了5.31%。為確保金融扶持政策可以有效地觸達(dá)到小微主體和個(gè)體工商戶，主要做了以下四方面工作：

深化政銀協(xié)作，發(fā)揮好“省市縣鄉(xiāng)村”五級(jí)的協(xié)同優(yōu)勢(shì)

　　浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行系統(tǒng)“點(diǎn)多面廣”，主動(dòng)對(duì)接全省支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制、個(gè)體工商戶聯(lián)席會(huì)議工作機(jī)制，而且爭(zhēng)取加入到政銀合作工作專班，努力擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保服務(wù)覆蓋面。

　　同時(shí)，充分利用了與協(xié)會(huì)、商會(huì)等的朋友圈，探索“銀租合作”“整圈授信”等新服務(wù)模式，通過“以點(diǎn)帶面”的方式，來提升個(gè)體工商戶融資的可得性。

優(yōu)化渠道網(wǎng)絡(luò)，打通金融服務(wù)的“最后一公里”

　　全系統(tǒng)有4000多家網(wǎng)點(diǎn)、1萬多家豐收驛站、5.6萬多名員工。傳承弘揚(yáng)“老黃牛精神”等農(nóng)商精神文化，深入到園區(qū)、村社走訪，精準(zhǔn)摸排個(gè)體工商戶融資需求并快速響應(yīng)。

　　依托“一網(wǎng)通辦”平臺(tái)，協(xié)助相關(guān)部門在柜面、手機(jī)銀行及移動(dòng)PAD等渠道嵌入政務(wù)增值服務(wù)。

優(yōu)化服務(wù)體系，精準(zhǔn)滿足不同主體的發(fā)展需求

　　圍繞“大企幫小店”“個(gè)體工商戶分型分類”等政策，重點(diǎn)支持“生存型”“成長型”的個(gè)體工商戶。還推出“豐收云商貸”“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”等特色產(chǎn)品，配套綜合金融服務(wù)，為不同發(fā)展階段的個(gè)體工商戶量身定制金融解決方案。

加大資源投入，進(jìn)一步強(qiáng)化紓困的支持力度

　　接下來三年，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行計(jì)劃單列1500億元專項(xiàng)融資額度，全力滿足個(gè)體工商戶發(fā)展的資金需求。還將深化迭代數(shù)據(jù)應(yīng)用，歸集放心消費(fèi)單位、專利等特色標(biāo)簽，完善客戶畫像，強(qiáng)化金融科技賦能及信用貸款投放。

　　除此之外，還計(jì)劃每年會(huì)單列5億元外貿(mào)企業(yè)減費(fèi)讓利資金，對(duì)符合要求的貸款到期又暫時(shí)存在困難的企業(yè)，落實(shí)無還本續(xù)貸、延期還款等紓困政策。