超7000萬(wàn)人參保，國(guó)家支持靈活就業(yè)參加職工保險(xiǎn)，交20年領(lǐng)多少錢呢？

前段時(shí)間，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議召開(kāi)，提出要鼓勵(lì)支持靈活就業(yè)參加職工保險(xiǎn)。這是一個(gè)信號(hào)，未來(lái)應(yīng)該會(huì)有很多支持措施出臺(tái)，讓靈活就業(yè)人員不脫保、斷保。

我國(guó)靈活就業(yè)人員數(shù)量超過(guò)了2億人，但截止到2024年底，參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)只有7057萬(wàn)人，也就是還是大量的靈活就業(yè)人員沒(méi)有參保。

原因很簡(jiǎn)單，勞動(dòng)關(guān)系不明確、工作方式靈活、收入不穩(wěn)定等原因，都讓靈活就業(yè)人員不敢邁出第一步，直接放棄了職工保險(xiǎn)。

其實(shí)，參加職工保險(xiǎn)還是很劃算的，以山東為例，我們來(lái)看看交20年，能領(lǐng)多少錢？

假設(shè)按60%檔次，也就是繳費(fèi)基數(shù)下限來(lái)繳費(fèi)。2025年山東省繳費(fèi)基數(shù)下限是4504元，每月繳納900.8元，一年是10809.6元。不考慮繳費(fèi)基數(shù)的調(diào)整，繳費(fèi)20年，總費(fèi)用21.6萬(wàn)元。

2025年山東養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)是7831元，平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6，套用基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式，就可以算出每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金是1252.92元。

繳費(fèi)40%進(jìn)入個(gè)人賬戶，也就是8.64萬(wàn)元。假設(shè)是一名男性退休人員，那就是60歲退休，對(duì)應(yīng)計(jì)發(fā)月數(shù)就是139，算出來(lái)每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就是621.58元。

所以，一名山東男性靈活就業(yè)人員，繳費(fèi)20年，每月可以拿到的養(yǎng)老金大概是1874.5元。一年就是22494元，回本時(shí)間不到10年。

這里面還沒(méi)算利息，養(yǎng)老金漲幅等因素，最終拿到的養(yǎng)老金可能會(huì)更多，回本時(shí)間會(huì)更短。

但是，我想說(shuō)的是靈活就業(yè)人員交職工保險(xiǎn)就是一場(chǎng)豪賭，為什么呢？因?yàn)樽畹屠U費(fèi)年限馬上就要提高到20年了。有多少人能有20年的穩(wěn)定工作，20年的穩(wěn)定收入，特別是對(duì)于靈活就業(yè)人員。

賭贏了，自然是好的。而一旦賭輸了，那就會(huì)虧的很慘。靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用個(gè)人100%承擔(dān)，但退出時(shí)，只能返回40%。交1萬(wàn)元，損失6000元，交10年，損失6萬(wàn)元。這都是大家賺的辛苦錢，真的輸不起。

其實(shí)，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)非常適合靈活就業(yè)人員，因?yàn)樗睦U費(fèi)檔次非常靈活，可高可低，這不就適合收入不穩(wěn)定的靈活就業(yè)人員嗎？

還是以山東為例，假設(shè)按5000元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼100元，再資助交一份5000元，一年就是10100元，和靈活就業(yè)交職工保險(xiǎn)60%檔次差不多。交20年就是202000元，除以139的計(jì)發(fā)月數(shù)，每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就是1453元。

山東城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金是208元，加起來(lái)每個(gè)月養(yǎng)老金就是1661元，比交靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是要少一點(diǎn)。

但是，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的含金量在大幅上升。一個(gè)基礎(chǔ)養(yǎng)老金持續(xù)上漲，2026年已經(jīng)確定上漲了，而且在十五五規(guī)劃建議中提到，要逐步提高城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金，所以未來(lái)幾年肯定還會(huì)漲。

另一個(gè)是繳費(fèi)補(bǔ)貼上漲。作為經(jīng)濟(jì)大省，山東的繳費(fèi)補(bǔ)貼確實(shí)有點(diǎn)低，但后續(xù)應(yīng)該也會(huì)調(diào)整。前段時(shí)間，浙江大幅提高了補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，2000元繳費(fèi)檔次，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不低于500元，3000元及以上繳費(fèi)檔次，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不低于600元，這是一個(gè)趨勢(shì)。

所以，靈活就業(yè)人員到底要不要參加職工保險(xiǎn)，不能只看當(dāng)下，而是要考慮20年的繳費(fèi)能力，否則中途退出，必然會(huì)虧。