在助貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，借消費(fèi)“外殼”向用戶發(fā)放貸款的分期商城模式正暗流涌動(dòng)。近期，一大批分期商城如雨后春筍般迅速擴(kuò)張，在發(fā)展過程中，各種商城的模式形態(tài)迥異。此前，新黃河曾對分期商城的基本“套路”、部分以積分為噱頭的商城模式進(jìn)行報(bào)道。近期，一款名為“金玉滿堂”的分期商城以其超70%的高溢價(jià)、前3期還款比例接近90%的先享后付賬單引發(fā)市場關(guān)注。

商品溢價(jià)高達(dá)70%

金玉滿堂App隱私協(xié)議顯示，該App為柳州金玉滿堂網(wǎng)絡(luò)有限公司（本文稱“柳州金玉滿堂”）旗下產(chǎn)品。天眼查顯示，柳州金玉滿堂成立于2025年3月，實(shí)控人為陸佳銀，注資為100萬元，目前旗下無金融業(yè)務(wù)相關(guān)的牌照。

記者測試發(fā)現(xiàn)，在金玉滿堂上購物可選擇全額支付或者先享后付。全額支付的商品價(jià)格更低；先享后付的商品價(jià)格更高，且先享后付根據(jù)商品類別不同先享天數(shù)不同，包括30天和184天等。

近日，一位用戶在社交平臺表示，在金玉滿堂App通過先享后付方式購買了一款售價(jià)23999元的手機(jī)，但在蘋果官網(wǎng)，該產(chǎn)品的售價(jià)僅為13999元，溢價(jià)幅度高達(dá)71.43%。

該用戶提供的賬單信息顯示，用戶需在約6個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，完成該筆先享后付賬單。值得注意的是，大約6個(gè)月的時(shí)間，該筆賬單卻被分為了8期還款。在賬單第1期至第5期之間的時(shí)間間隔均不到1個(gè)月。另外，賬單顯示，該用戶需要在第一期（2025年12月4日）支付的金額高達(dá)7919.67元，第二期（2025年12月18日）需支付7199.7元，第三期（2026年1月7日）需支付5999.75元。

僅前三期，該用戶需要支付的金額合計(jì)高達(dá)21119.12元，占總賬單金額的比例為88%。

此外，該用戶還表示，通過中介對該筆訂單進(jìn)行回收，最終得到現(xiàn)金12200元，也即中介按照金玉滿堂的售價(jià)約5折回收。

對于該用戶來說，雖然獲得了12200元的現(xiàn)金，但由于平臺的超高溢價(jià)，該用戶后續(xù)需要在平臺支付總額高達(dá)23999元的消費(fèi)賬單。不僅如此，該筆賬單還需在前3期支付絕大部分的還款金額，無形中增加了用戶的還款壓力，最終很可能出現(xiàn)逾期的情況。

購物前還需額外支付簽約費(fèi)

根據(jù)平臺商品下單流程圖，用戶在購買商品前，還需支付一筆簽約費(fèi)至第三方平臺。

黑貓投訴平臺中，多名消費(fèi)者投訴金玉滿堂平臺存在收取高額簽約費(fèi)的問題。一名消費(fèi)者稱，于9月16日在該平臺下單一部手機(jī)，市價(jià)為8000元，該平臺以13899元的價(jià)格出售，并且還額外向其收取了496.97元的簽約費(fèi)。該消費(fèi)者要求平臺將多收的費(fèi)用予以退還。

此外，用戶在金玉滿堂購買商品時(shí)，需要與永川公證簽訂一份合同，平臺介紹顯示，公證處將在用戶逾期后進(jìn)行發(fā)送律師函、申請強(qiáng)制執(zhí)行、上報(bào)央行征信等行為。

此前，據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，在助貸新規(guī)以及監(jiān)管針對會(huì)員權(quán)益問題集中調(diào)研消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的背景下，部分中小機(jī)構(gòu)逐漸轉(zhuǎn)向24%＋公證的新模式，其中以租機(jī)平臺表現(xiàn)最為突出。

在部分車貸和租機(jī)平臺中，會(huì)將“賦強(qiáng)公證”嵌入貸款辦理及逾期調(diào)解流程，并由此向借款人收取一筆公證費(fèi)用。賦強(qiáng)公證是指通過對借貸雙方的借貸行為出具的公證書，當(dāng)借款人違約時(shí)，債權(quán)人可以跳過“立案”“審判”流程，以公證方式獲得執(zhí)行依據(jù)，直接申請強(qiáng)制執(zhí)行。

來源：新黃河