正所謂“百粵時蔬數(shù)菜心”。

這看似尋常的菜心，卻是粵港澳大灣區(qū)“菜籃子”里不可或缺的當(dāng)家綠葉。從廣州茶樓的蠔油菜心、順德名菜菜心炒魚球，到香港家庭的清炒菜心，它早已超越了蔬菜本身，成為嶺南飲食文化的重要符號。

菜心是廣東人的“心頭好”

但菜心乃喜涼蔬菜，而廣州夏天炎熱難以種植，所以過去在廣東只有秋冬季才能吃到。為了滿足“老廣”的胃，近年來，廣東克服了菜心種子適配技術(shù)，最終將廣州菜心品種轉(zhuǎn)移至寧夏。

而在這場跨越上千公里的輾轉(zhuǎn)背后，是育種人數(shù)十年如一日的堅守與創(chuàng)新，以及來自平安銀行的“金融活水”，正是持續(xù)的研發(fā)投入與產(chǎn)業(yè)鏈延伸，讓菜心在縣域沃土上長出了科技含量和市場價值。

涉農(nóng)企業(yè)融資有多難

總部位于廣東省汕頭市的廣東和利農(nóng)生物種業(yè)股份有限公司（以下簡稱“和利農(nóng)”），是一家專注于蔬菜種子研發(fā)、生產(chǎn)、銷售推廣及技術(shù)服務(wù)為一體的現(xiàn)代化種業(yè)公司。

汕頭澄海蔬菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷史悠久。早在改革初期，躬身阡陌的一代代澄?！袄修r(nóng)”就沉淀下過人的種菜技藝。上世紀(jì)七十年代，“佬農(nóng)”孩子陳木溪創(chuàng)辦了種子企業(yè)，并一步步將和利農(nóng)生物種業(yè)公司發(fā)展成一家強種子研發(fā)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技企業(yè)。

走進和利農(nóng)位于汕頭澄海的試驗基地，大棚在田間一字排開，里面都是用雜交技術(shù)培育的各種蔬菜瓜果的種子。這里是和利農(nóng)的“造芯”工場，目前備受市場歡迎的寧夏菜心，基本都是從他們培育的種子而來。

種子就是農(nóng)業(yè)的“芯片”

一顆好種子，是農(nóng)業(yè)豐收的起點，更是鄉(xiāng)村振興的根基，但種業(yè)研發(fā)卻是是一門不折不扣的“苦差事”。

首先是長周期之苦。對于育種人來說，“數(shù)年磨一劍”是常態(tài)。從種質(zhì)資源收集、親本選育、雜交組合、后代篩選、品種測試到最終通過審定，是一個極其漫長的過程，充滿了不確定性。

其次是不確定性之苦。農(nóng)業(yè)高度依賴“靠天吃飯”，一場突如其來的風(fēng)暴、病蟲害，都可能讓試驗材料毀于一旦。即便熬過天氣蟲害，最終也可能因某個關(guān)鍵性狀不理想而前功盡棄。

以和利農(nóng)為例，從2018年起研發(fā)菜心種子，企業(yè)將每年10%的收入都投入到研發(fā)中去，最終用時三年才選育成功，之后又用了三年進行市場推廣，才真正開始收獲回報。

目前，和利農(nóng)在寧夏和云南等地建立了蔬菜種子種植示范基地，種植規(guī)模達8000多畝。不過新問題也接踵而至，由于土地政策限制，導(dǎo)致土地流轉(zhuǎn)周期短、成本高，再疊加基礎(chǔ)設(shè)施如大棚、灌溉、冷鏈等設(shè)備投入較大，和利農(nóng)需要外部資金的錦上添花。

其實，和利農(nóng)不是沒想過貸款融資，但苦于渠道窄、門檻高、周期長，而這也是整個涉農(nóng)領(lǐng)域融資面臨的難題。

究其原因，在于農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)的一些固有特點與銀行傳統(tǒng)的信貸模式存在錯配。

種業(yè)研發(fā)生產(chǎn)周期長，一般要2-3年甚至更長，然后經(jīng)過市場投產(chǎn)效果也需要時間檢驗，這期間產(chǎn)出高度依賴自然條件，易受自然災(zāi)害和病蟲害影響，收成存在不確定性。研發(fā)和自然雙重風(fēng)險，使得銀行在放貸時更為謹(jǐn)慎。

涉農(nóng)企業(yè)貸款不易

更重要的是，銀行傳統(tǒng)信貸依賴固定資產(chǎn)抵押，但農(nóng)業(yè)科技企業(yè)多數(shù)為輕資產(chǎn)公司，核心資產(chǎn)如專利權(quán)、流轉(zhuǎn)來的土地經(jīng)營權(quán)、溫室大棚、活體畜禽、農(nóng)產(chǎn)品存貨等，往往難以被認(rèn)定為標(biāo)準(zhǔn)抵質(zhì)押物。這也是涉農(nóng)企業(yè)融資最核心的障礙之一。

這些挑戰(zhàn)的存在，導(dǎo)致這類企業(yè)融資成本相對較高，有數(shù)據(jù)顯示，綜合融資成本可能比普通中小企業(yè)高出近八成。

來自平安的“金融活水”

一切都在今年峰回路轉(zhuǎn)。

年初，平安銀行廣州分行在通過深入調(diào)研和專業(yè)評審后，針對和利農(nóng)的經(jīng)營特點和資金需求設(shè)計了專屬的融資方案，最終給予了300萬元信用類貸款，期限1年。資金將專項用于企業(yè)日常經(jīng)營，包括向上游采購種子、支付種植基地建設(shè)費用等。

值得注意的是，整個過程從企業(yè)對接、收集資料、簽署合同到最終放款，用時僅3個星期。對此，和利農(nóng)負(fù)責(zé)人陳木溪也大為贊嘆道：“平安銀行的服務(wù)很專業(yè)，服務(wù)效率讓我印象深刻！”

來自平安的金融活水讓育種的速度得以加快

而這一切，源于平安銀行積極響應(yīng)國家號召發(fā)展科技金融，在去年創(chuàng)新推出的金融產(chǎn)品——“科創(chuàng)貸”。

在科技企業(yè)全生命周期中，“初創(chuàng)期”既“新”且“小”，存在“專利資源豐富、高成長潛力、現(xiàn)金流不穩(wěn)定”等特點，最需要、最值得但也最難獲得銀行信貸支持。

換言之，科技企業(yè)具有極強的成長性，初創(chuàng)期的“賬本”并不能完全反映出科技企業(yè)的價值。

而平安銀行“科創(chuàng)貸”利用大數(shù)據(jù)能力，通過行業(yè)篩選、企業(yè)經(jīng)營情況準(zhǔn)入、科技標(biāo)簽及專利權(quán)認(rèn)定等多維度指標(biāo)交叉驗證，針對企業(yè)不同階段的融資需求，為科創(chuàng)企業(yè)提供適配的資金方案。

截至2025年9月末，平安銀行“科創(chuàng)貸”累計投放超75億元；其中支持涉農(nóng)企業(yè)260戶，投放超10億元，在糧食安全、種業(yè)研發(fā)、智慧養(yǎng)殖等多個領(lǐng)域發(fā)揮了積極作用，以金融之力精準(zhǔn)支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

目前，平安銀行“科創(chuàng)貸”已覆蓋航天科技、現(xiàn)代醫(yī)療、養(yǎng)殖業(yè)、種業(yè)、新興材料、通信技術(shù)、環(huán)保科技、音頻技術(shù)、光電科技、消防科技、微生物、新能源等幾十個細(xì)分領(lǐng)域的科技創(chuàng)新型企業(yè)。

據(jù)統(tǒng)計，在現(xiàn)有的平安銀行科創(chuàng)貸客戶中，95%以上都屬于民營企業(yè)。2024大灣區(qū)科技金融應(yīng)用優(yōu)秀案例評選中“平安銀行科創(chuàng)貸助新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展案例”獲評優(yōu)秀案例。

“科創(chuàng)貸”是平安銀行的金融創(chuàng)新產(chǎn)品

除了相關(guān)創(chuàng)新產(chǎn)品外，平安銀行還通多措并舉，助力產(chǎn)業(yè)振興。

一是持續(xù)補貼讓利，降低融資成本。通過ftp補貼和減費讓利，切實幫助小微客戶降本減負(fù)。

二是聚焦“三農(nóng)”關(guān)鍵領(lǐng)域，支持重點農(nóng)業(yè)企業(yè)。平安銀行廣州分行共為廣東省5家龍頭農(nóng)企及其相關(guān)鏈上客戶提供授信逾49.5億元，覆蓋粵港澳大灣區(qū)、粵東西等區(qū)域的家禽、水產(chǎn)養(yǎng)殖戶。

三是通過“一鏈一策一批”方案，惠及鏈上千企萬戶。平安銀行成批為核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的供應(yīng)商、經(jīng)銷商、養(yǎng)殖戶提供金融支持，針對各類養(yǎng)殖戶推出定制化融資項目，解決了眾多養(yǎng)殖農(nóng)戶融資難、融資貴等問題。

其中累計為超70戶核心企業(yè)下游經(jīng)銷商養(yǎng)殖戶以及中山當(dāng)?shù)氐拇嗳怩?、生魚養(yǎng)殖戶們提供貸款支持，授信金額超6000萬元。

可持續(xù)的“金融賦能鄉(xiāng)村振興”之路

為積極響應(yīng)廣東省委省政府號召，助力“百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”和“綠美廣東”全面落地，近日，中國平安在潮州、汕頭兩地開展了以“金融守護產(chǎn)業(yè)強 科技賦能振興路”為主題的三村工程調(diào)研活動。

活動中，平安集團董事長馬明哲一行先后調(diào)研了潮州“紅綠燈”道路安全風(fēng)險減量項目、古茶樹救治保險、汕頭蔬菜生產(chǎn)基地等項目。這是馬明哲第五次去廣東省內(nèi)機構(gòu)調(diào)研訪談，也是平安集團高管層數(shù)十場在全國各地推動鄉(xiāng)村振興調(diào)研的一部分。

據(jù)悉，自廣東省推動城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、開展“百千萬工程”以來，中國平安以自身的“三村工程”為支點，圍繞“金融支持、綠美廣東、鄉(xiāng)村治理、消費幫扶”四大重點方向，累計服務(wù)“百千萬工程”項目超450個，直接投入資金超6000萬，向廣東省普惠小微客戶提供4億元利率補貼，融資授信超135億元支持廣東涉農(nóng)、縣域、基建等方面發(fā)展，累計減費讓利金額超1億元。

憑借在鄉(xiāng)村振興工作及服務(wù)廣東“百千萬工程”的突出表現(xiàn)，中國平安已連續(xù)三年榮獲“廣東扶貧濟困紅棉杯”金杯。

民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興。這是一場深刻的社會變革，也是一項偉大的社會實踐。

長期以來，由于鄉(xiāng)村資產(chǎn)的“非標(biāo)”特性、信息不對稱以及產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險性，金融資源在城鄉(xiāng)間配置存在顯著的結(jié)構(gòu)性矛盾。大量農(nóng)村儲蓄資金通過金融體系“虹吸”至城市，導(dǎo)致鄉(xiāng)村發(fā)展長期面臨“失血”與“貧血”之困。鄉(xiāng)村振興的首要前提，便是扭轉(zhuǎn)這一趨勢，引導(dǎo)金融活水反向流入鄉(xiāng)村，破解資源錯配的瓶頸。

這要求金融體系必須進行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

一方面，要創(chuàng)新增信手段與抵押模式。針對農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)、集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)、農(nóng)業(yè)設(shè)施裝備等“沉睡資產(chǎn)”，亟需通過確權(quán)頒證、價值評估、流轉(zhuǎn)交易平臺建設(shè)等一系列配套改革，使其成為金融機構(gòu)認(rèn)可的合格抵押物。

另一方面，要大力發(fā)展普惠金融，下沉服務(wù)重心，借助村級金融服務(wù)站、移動支付、線上信貸等工具，打通金融服務(wù)“最后一公里”，讓小微經(jīng)營主體和普通農(nóng)戶能夠平等、便捷地獲取開戶、儲蓄、信貸、支付等基礎(chǔ)金融服務(wù)，從根本上改變農(nóng)村金融生態(tài)。

探索出一條可復(fù)制、可持續(xù)的“金融賦能鄉(xiāng)村振興”之路

中國平安在“百千萬工程”中的創(chuàng)新實踐充分證明，大型金融集團完全可以在服務(wù)國家戰(zhàn)略中展現(xiàn)更大擔(dān)當(dāng)，在融入地方發(fā)展中實現(xiàn)自身價值升華。它的意義，不僅在于投入了多少資金、落地了多少項目，更在于探索出一條可復(fù)制、可持續(xù)的“金融賦能鄉(xiāng)村振興”之路。

在助力鄉(xiāng)村振興的征程上，每一個平安人都是參與者、創(chuàng)造者、守護者。守護的是千家萬戶的安穩(wěn)幸福，是百千萬產(chǎn)業(yè)的勃勃生機，更是腳下這片土地充滿希望的未來。