在數(shù)字技術(shù)與金融加速融合、創(chuàng)新成為主旋律的當(dāng)下，如何推動數(shù)字金融在法治軌道上行穩(wěn)致遠(yuǎn)？在便捷高效的數(shù)字金融服務(wù)背后，又該怎樣保障交易安全與消費者合法權(quán)益？

今天（12月9日）上午，上海市浦東新區(qū)人民法院（以下簡稱浦東新區(qū)人民法院）在金茂大廈30樓“浦東法院 陸家嘴金融城 金融糾紛治理法官工作室”舉行新聞發(fā)布會，發(fā)布《涉數(shù)字金融商事案件審判情況通報（2022年—2025年）》及10起典型案例，以司法回應(yīng)數(shù)字金融發(fā)展中的前沿問題，為上海國際金融中心能級提升注入更強(qiáng)法治動能。

會上，浦東新區(qū)人民法院黨組成員、副院長包曄弘通報近4年來涉數(shù)字金融商事案件審判的新情況、新舉措，金融審判庭庭長余韜介紹10起典型案例。發(fā)布會由浦東新區(qū)人民法院政治部副主任、新聞發(fā)言人嚴(yán)劍漪主持。部分區(qū)人大代表、金融機(jī)構(gòu)代表、中央及上海媒體記者參加會議。

本場發(fā)布會是“促公正 作表率——深入推進(jìn)上海法院工作現(xiàn)代化”系列發(fā)布會第33場。

收案量翻倍增長

金融機(jī)構(gòu)涉訴廣泛

2023年10月，中央金融工作會議首次將數(shù)字金融寫入中央文件，明確提出要大力發(fā)展數(shù)字金融。2024年11月，中國人民銀行等七部門印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》，強(qiáng)調(diào)數(shù)字金融對建設(shè)金融強(qiáng)國、鞏固和拓展我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢具有重要意義。2025年3月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，對推動包括數(shù)字金融在內(nèi)的金融高質(zhì)量發(fā)展作出系統(tǒng)安排。2025年10月，黨的二十屆四中全會對“十五五”時期深入推進(jìn)數(shù)字中國建設(shè)、加快建設(shè)金融強(qiáng)國作出戰(zhàn)略部署，再次強(qiáng)調(diào)要大力發(fā)展數(shù)字金融。

本次發(fā)布會通報的涉數(shù)字金融商事案件，是指金融機(jī)構(gòu)依托人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等數(shù)字技術(shù)提供數(shù)字化金融服務(wù)、開展數(shù)字化金融交易所引發(fā)的商事案件，覆蓋數(shù)字信貸、數(shù)字理財、數(shù)字保險、數(shù)字支付、電子票據(jù)等領(lǐng)域。

白皮書顯示，2022年至2025年9月，浦東新區(qū)人民法院共受理涉數(shù)字金融商事案件逾5萬件，收案量逐年遞增，其中，2025年前三季度收案量較2022年全年實現(xiàn)翻倍增長，反映了數(shù)字金融高活躍度與司法保障需求同步增強(qiáng)。

案件類型上，隨著數(shù)字金融業(yè)務(wù)不斷拓展，案件基本涵蓋了金融商事糾紛的主要案由，其中金融借款類糾紛、追償權(quán)糾紛和融資租賃糾紛最多，合計占比超80%。

涉訴主體中，一方面，各類金融機(jī)構(gòu)涉訴較廣，其中保險公司、銀行及融資租賃公司較多，在線保險理賠爭議、數(shù)字信貸違約等成為主要誘因；另一方面，非金融機(jī)構(gòu)當(dāng)事人中，涉小微企業(yè)、個體工商戶、個人的普惠金融糾紛占比較多，同時涉及科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融等多個領(lǐng)域。

總體來看，涉數(shù)字金融商事案件呈現(xiàn)案件占比提升、糾紛平臺化特征凸顯、跨境金融糾紛規(guī)?？焖僭鲩L、金融消費者權(quán)益保護(hù)需求旺盛、非金融機(jī)構(gòu)起訴案件增多等特征，對治理體系提出了更高要求。

司法協(xié)同護(hù)航高質(zhì)量發(fā)展

白皮書結(jié)合案件審理情況，總結(jié)梳理了當(dāng)前數(shù)字金融發(fā)展中存在的一些問題。

從產(chǎn)業(yè)發(fā)展來看，數(shù)字金融產(chǎn)品供給有待完善，如精準(zhǔn)化、個性化金融產(chǎn)品服務(wù)需求未得到充分滿足，嵌套型數(shù)字金融產(chǎn)品存在合規(guī)風(fēng)險，數(shù)字金融領(lǐng)域個人信息保護(hù)存在短板。

從消費場景來看，存在部分金融機(jī)構(gòu)提示說明義務(wù)履行不到位、老年金融消費者存在“信息孤島”、金融消費者知情權(quán)保護(hù)不夠等問題，金融消費者權(quán)益保護(hù)仍是重中之重。

從技術(shù)創(chuàng)新來看，新型交易模式帶來新風(fēng)險形態(tài)，如在線締約安全保障、網(wǎng)絡(luò)貸款交易風(fēng)險、違規(guī)金融交易審查識別等，金融風(fēng)險防范化解需要進(jìn)一步完善。

包曄弘表示，面對這些新情況、新挑戰(zhàn)，亟需政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、經(jīng)營主體、金融消費者、司法機(jī)關(guān)等各方共同努力，通過完善數(shù)字治理體系、優(yōu)化金融產(chǎn)品供給、提升金融消費素養(yǎng)、加強(qiáng)司法服務(wù)保障等舉措，推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。

隨著數(shù)字金融司法需求的不斷增長，涉數(shù)字金融糾紛多元化解機(jī)制的轉(zhuǎn)型升級尤為重要。白皮書建議，要堅持和發(fā)展新時代“楓橋經(jīng)驗”，通過創(chuàng)新完善“示范判決+委托調(diào)解+司法確認(rèn)”“先行調(diào)解+賦強(qiáng)公證”“金融糾紛調(diào)解評估建議”等機(jī)制，持續(xù)推動實現(xiàn)金融風(fēng)險的前端預(yù)防與高效化解。

10起典型案例提供規(guī)則指引

會上，余韜發(fā)布10起涉數(shù)字金融商事典型案例，涵蓋了電子簽名效力認(rèn)定、區(qū)塊鏈存證證據(jù)審查、互聯(lián)網(wǎng)投保流程規(guī)范、個人信息保護(hù)等重點領(lǐng)域，為市場經(jīng)營主體和金融消費者提供了規(guī)則指引。

在一起“盜刷”案件中，李某的信用卡在無出境、卡片在本人身上的情況下，多次在境外被“盜刷”。人民法院認(rèn)定，該筆交易時間、地點、金額及方式均與李某日常消費習(xí)慣明顯不符，公安機(jī)關(guān)亦將其認(rèn)定為“盜刷”，判決李某無需承擔(dān)盜刷款，信用卡中心撤銷李某的不良征信記錄。該案明確了新型線上跨境“盜刷”的司法認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)調(diào)發(fā)卡行與支付機(jī)構(gòu)在數(shù)字支付場景下應(yīng)承擔(dān)更高的安全保障義務(wù)，有力保護(hù)了金融消費者權(quán)益。

另一起案件中，62歲投保人張某通過銀行自助終端機(jī)購買了理財保險，身故之后，保險公司以其未如實告知病史為由拒賠。人民法院認(rèn)為，該終端機(jī)“特別告知”中將全部詢問事項概括捆綁，并設(shè)置為“一鍵確認(rèn)”，這一設(shè)計存在一定瑕疵，保險公司也并未留存證據(jù)證明詢問的具體內(nèi)容，判決保險公司予以理賠。案件明確了電子化保險銷售中保險人應(yīng)承擔(dān)詢問內(nèi)容舉證責(zé)任，并對老年群體給予特別關(guān)注，督促金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化適老化服務(wù)流程。

此外，浦東新區(qū)人民法院還在上級法院的指導(dǎo)下，推動區(qū)塊鏈技術(shù)與司法實踐深度融合。在一起案件中，某銀行將線上簽約形成的電子借款合同等數(shù)據(jù)預(yù)先通過區(qū)塊鏈技術(shù)存證于“浦江數(shù)鏈”，并在訴訟中利用跨鏈協(xié)作技術(shù)將證據(jù)交互至人民法院“司法鏈”，法院在案件審理過程中積極探索涉區(qū)塊鏈“上鏈存證、跨鏈核驗”電子數(shù)據(jù)證據(jù)的審查規(guī)則，進(jìn)一步提升數(shù)字金融糾紛的審理質(zhì)效。

最后，記者就此次發(fā)布會的背景考量、數(shù)字金融發(fā)展中存在的主要問題、人民法院采取的司法保障舉措等內(nèi)容進(jìn)行了提問，相關(guān)負(fù)責(zé)人一一答復(fù)。

代表點評

章煦春

上海市浦東新區(qū)人大代表、區(qū)人大法制委委員

浦東新區(qū)人民法院此次發(fā)布的《涉數(shù)字金融商事案件審判情況通報》，系統(tǒng)梳理了近幾年數(shù)字金融案件的類型、特點，并提出了相關(guān)建議，為數(shù)字金融行業(yè)提供了精準(zhǔn)的法治指引，明確了數(shù)字金融創(chuàng)新的安全底線。發(fā)布的典型案例涉及電子簽名、區(qū)塊鏈存證等新類型法律問題的裁判規(guī)則，增強(qiáng)了市場預(yù)期的穩(wěn)定性。浦東新區(qū)人民法院這些優(yōu)秀的司法實踐不僅強(qiáng)化了數(shù)字金融的法治根基，更通過“司法賦能”支撐上海國際金融中心建設(shè)，也為數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入了新的動能。

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線索提供丨金融審判庭

本文作者丨曹赟嫻、金璐

本版攝影丨董雪皓

責(zé)任編輯丨曹赟嫻