在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)的背景下，如何將金融要素配置到農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力的各個(gè)環(huán)節(jié)，是當(dāng)前農(nóng)村金融改革的重要課題。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者在調(diào)研中了解到，為落實(shí)有關(guān)政策精神，解決中小銀行服務(wù)科技農(nóng)業(yè)面臨的問(wèn)題與挑戰(zhàn)，在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究中心專家組指導(dǎo)下，北京農(nóng)信合研究所及執(zhí)行機(jī)構(gòu)在山東省日照市東港農(nóng)商銀行開(kāi)展“金融+農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力，旺企興業(yè)助力鄉(xiāng)村振興”服務(wù)項(xiàng)目，通過(guò)在銀行設(shè)立“科技服務(wù)驛站”的物理網(wǎng)點(diǎn)探索破解中小銀行在農(nóng)業(yè)科技方面融資難題的新路徑。

農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究中心研究室主任譚智心指出：“農(nóng)商行是連接政策與基層的毛細(xì)血管。作為最貼近農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)，它們能將抽象的科技金融、新質(zhì)生產(chǎn)力等政策信息，有效傳導(dǎo)至鄉(xiāng)村企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)與分散的農(nóng)戶，解決信息不對(duì)稱問(wèn)題。但作為執(zhí)行主體，農(nóng)商行在開(kāi)展農(nóng)業(yè)科技類貸款業(yè)務(wù)時(shí)，也會(huì)面臨專業(yè)評(píng)估能力不足、風(fēng)險(xiǎn)管控模型滯后以及商業(yè)可持續(xù)性堪憂等方面的挑戰(zhàn)。”

農(nóng)業(yè)加大科技應(yīng)用

科技是提升農(nóng)業(yè)全鏈條效益的關(guān)鍵支撐，從精準(zhǔn)種植到智能加工，每一個(gè)環(huán)節(jié)的科技應(yīng)用都直接轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)收益。

坐落于山東日照東港區(qū)陳疃鎮(zhèn)的現(xiàn)代科技創(chuàng)新基地，生動(dòng)詮釋了科技如何重塑傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)。

記者實(shí)地了解到，日照農(nóng)發(fā)集團(tuán)立足藍(lán)莓特色農(nóng)業(yè)種植，在陳疃鎮(zhèn)布局了藍(lán)莓灣園區(qū)、藍(lán)莓產(chǎn)業(yè)園和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新中心三個(gè)園區(qū)。其中現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新中心是2022年全省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換項(xiàng)目，占地110畝，構(gòu)建了從藍(lán)莓的育種組培、智慧種植到深加工銷售等全產(chǎn)業(yè)鏈條，引領(lǐng)陳疃鎮(zhèn)藍(lán)莓產(chǎn)業(yè)的科技化發(fā)展進(jìn)程。

根據(jù)藍(lán)莓產(chǎn)業(yè)園相關(guān)負(fù)責(zé)人的介紹，陳疃鎮(zhèn)持續(xù)創(chuàng)新藍(lán)莓種植模式，得益于構(gòu)建暖棚、冷棚與露天栽培相結(jié)合的生產(chǎn)體系，目前，陳疃鎮(zhèn)藍(lán)莓采摘期可從2月持續(xù)至7月，極大提升了藍(lán)莓產(chǎn)業(yè)效益。

“通過(guò)技術(shù)手段控制藍(lán)莓成熟上市的時(shí)間，通過(guò)錯(cuò)峰上市，實(shí)現(xiàn)更大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值�！痹撠�(fù)責(zé)人表示。

當(dāng)前，科技賦能農(nóng)業(yè)全鏈條的產(chǎn)業(yè)園區(qū)在全國(guó)范圍內(nèi)蓬勃興起，已成為發(fā)展農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力的重要載體。面對(duì)這一趨勢(shì)，作為服務(wù)“三農(nóng)”的金融主力軍之一，農(nóng)商行如何精準(zhǔn)升級(jí)其金融服務(wù)體系，以支撐科技農(nóng)業(yè)的建設(shè)需求，已成為一項(xiàng)亟待破解的重要課題。

譚智心認(rèn)為，中小銀行在農(nóng)業(yè)科技類貸款中面臨的挑戰(zhàn)具體包括：客戶經(jīng)理存在“看不懂技術(shù)、判不準(zhǔn)前景、估不透風(fēng)險(xiǎn)”的困惑，影響信貸投放的意愿和準(zhǔn)確性。同時(shí)，農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，自然風(fēng)險(xiǎn)疊加技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)后，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大，如何有效識(shí)別、評(píng)估、管控由技術(shù)迭代所產(chǎn)生的新型風(fēng)險(xiǎn)是核心挑戰(zhàn)。此外，服務(wù)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項(xiàng)目，可能面臨前期投入大、回報(bào)周期長(zhǎng)、抵押物不足等問(wèn)題，如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)上的可持續(xù)，也是需要破解的難題。

據(jù)了解，與全國(guó)性銀行相比，區(qū)域中小銀行在農(nóng)業(yè)科技資源與專業(yè)人才等方面存在明顯短板，這直接制約了其農(nóng)業(yè)科技信貸業(yè)務(wù)的拓展。針對(duì)這一痛點(diǎn)，銀行試點(diǎn)增設(shè)科技服務(wù)驛站，將在資源對(duì)接與能力建設(shè)上提供定向支持。

北京農(nóng)信合研究所項(xiàng)目研究中心主任王坤華指出：“科技服務(wù)驛站實(shí)際上可以起到資源鏈接的作用，通過(guò)驛站背靠的農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)服務(wù)聯(lián)盟、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地集采對(duì)接服務(wù)聯(lián)盟、產(chǎn)學(xué)研實(shí)驗(yàn)室以及法律服務(wù)中心等機(jī)構(gòu)，將新的農(nóng)業(yè)科技成果引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的用戶手中，提升供應(yīng)鏈與產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)質(zhì)效。針對(duì)經(jīng)營(yíng)壓力較大的涉農(nóng)企業(yè)，科技服務(wù)驛站與農(nóng)商行協(xié)同發(fā)力，構(gòu)建‘一企一策’幫扶體系，幫助困境企業(yè)擺脫經(jīng)營(yíng)困境，為農(nóng)商行降低不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)提供有力支撐�？萍挤⻊�(wù)驛站還會(huì)通過(guò)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地集采銷售對(duì)接服務(wù)等工作，讓農(nóng)產(chǎn)品走出產(chǎn)地。未來(lái)，銀行的農(nóng)業(yè)信貸工作將呈現(xiàn)‘金融顧問(wèn)+技術(shù)顧問(wèn)’模式，銀行不僅提供資金支持，還能‘配售’技術(shù)、銷售等解決方案。”

東港農(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)侯象林指出，金融+農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力試點(diǎn)項(xiàng)目是響應(yīng)中央一號(hào)文件精神及中央金融工作會(huì)議部署，服務(wù)“三農(nóng)”事業(yè)的重要舉措，更是探索金融服務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵一步，是多方共贏的務(wù)實(shí)之舉。一方面，東港農(nóng)商銀行將為涉農(nóng)主體提供全鏈條服務(wù)，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)與涉農(nóng)企業(yè)提質(zhì)增效、提升可持續(xù)發(fā)展動(dòng)能，為農(nóng)村創(chuàng)業(yè)就業(yè)拓寬渠道，為農(nóng)民增收致富搭建橋梁；另一方面，通過(guò)對(duì)接農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力，既為產(chǎn)業(yè)興旺注入新動(dòng)能，也幫助農(nóng)商行培育優(yōu)質(zhì)客群、破解信貸投放難題，更能以科技賦能前置防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，筑牢不良貸款新增防線。

金融如何有效賦能？

2025年中央一號(hào)文件首次提出“農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力”并強(qiáng)調(diào)以科技創(chuàng)新引領(lǐng)先進(jìn)生產(chǎn)要素集聚。中央金融工作會(huì)議將科技金融列為金融“五篇大文章”之首，明確要求引導(dǎo)資金向科技創(chuàng)新領(lǐng)域流動(dòng)，形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。中國(guó)人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部于今年7月聯(lián)合發(fā)文，進(jìn)一步要求金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)的金融供給，為農(nóng)村中小銀行創(chuàng)新服務(wù)模式提供了政策依據(jù)。

作為根植縣域、服務(wù)“三農(nóng)”的普惠金融主力軍，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)連接著最廣泛的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)主體，是激活農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力、推動(dòng)鄉(xiāng)村全面振興的關(guān)鍵金融力量，也持續(xù)服務(wù)“三農(nóng)”工作。

侯象林表示，近年來(lái)東港農(nóng)商銀行積極響應(yīng)黨中央、國(guó)務(wù)院實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略號(hào)召，全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，持續(xù)打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板。開(kāi)展“整村授信”工作，創(chuàng)新推出“鄉(xiāng)村振興樣板系列貸”，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。充分發(fā)揚(yáng)進(jìn)村入戶、深入田間地頭的優(yōu)良傳統(tǒng)，開(kāi)展實(shí)地調(diào)研，向農(nóng)戶宣傳農(nóng)商行金融產(chǎn)品和惠民政策，加快創(chuàng)新金融服務(wù)模式，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。

東港農(nóng)商銀行數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，該行存貸規(guī)模達(dá)470億元，貸款余額212.18億元，其中涉農(nóng)貸款58.53億元，以堅(jiān)實(shí)的金融實(shí)力和務(wù)實(shí)的合作姿態(tài)，為服務(wù)“三農(nóng)”、助力鄉(xiāng)村振興筑牢根基。

譚智心認(rèn)為，發(fā)展農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力，符合新發(fā)展理念，本質(zhì)上是通過(guò)創(chuàng)新變革傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式和生產(chǎn)力發(fā)展路徑，具有高科技、高效能、高質(zhì)量的特征。在土地、勞動(dòng)力和資本等傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素基礎(chǔ)上，引入數(shù)據(jù)農(nóng)資、算法農(nóng)技以及智能裝備農(nóng)具等新型生產(chǎn)要素。

金融如何有效服務(wù)并賦能農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力？譚智心指出，首先，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)金融更多扮演的是“輸血”角色，解決的是“有沒(méi)有”資金的問(wèn)題。而服務(wù)農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力，要求金融必須轉(zhuǎn)向“造血”式服務(wù)，不僅解決資金問(wèn)題，更要關(guān)注資金的使用效能。其次，“金融活水”要精準(zhǔn)滴灌到農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的關(guān)鍵領(lǐng)域，既要服務(wù)好具備創(chuàng)新能力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)，也要關(guān)注家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，以及擁有創(chuàng)新想法和先進(jìn)技術(shù)的“新農(nóng)人”。農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新天然具有高風(fēng)險(xiǎn)性，金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)與政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等合作，構(gòu)建多層次、多元化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系。此外，打造“金融+”生態(tài)圈，針對(duì)農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力不同階段、不同主體的特點(diǎn)開(kāi)發(fā)差異化金融產(chǎn)品。

侯象林認(rèn)為，農(nóng)商行作為項(xiàng)目的核心載體，設(shè)立“金融+新質(zhì)生產(chǎn)力鄉(xiāng)村振興科技服務(wù)驛站”的意義重大。它既是政策落地的“轉(zhuǎn)化器”，讓國(guó)家支持農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力、強(qiáng)化科技金融的部署直達(dá)基層，也是金融與產(chǎn)業(yè)融合的“連接器”，打通“金融活水”、科技賦能與農(nóng)業(yè)創(chuàng)新之間的壁壘，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對(duì)接，更是銀企農(nóng)三方共贏的“賦能站”，既助力銀行提質(zhì)增效、防控風(fēng)險(xiǎn)，也為涉農(nóng)主體提供全鏈條支持，為鄉(xiāng)村振興注入持久動(dòng)能。

（編輯：曹馳 審核：何莎莎）

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