以犯罪的立場看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質(zhì)

—————全網(wǎng)交付率第一的解卡團(tuán)隊(duì)—————

遇到銀行卡異地凍結(jié)不要慌，先等待三天看是否轉(zhuǎn)為正式的司法凍結(jié)，這是所有互聯(lián)網(wǎng)上自媒體律師告訴你的東西。

扯雞脖蛋！??！

自己毫無經(jīng)驗(yàn)東抄西抄的文案就出來拍視頻你真的能給用戶解決問題嗎？還是那句話，為了解決問題我們還是先講底層邏輯。

緊急止付也是凍結(jié)，也是異地的受害者發(fā)現(xiàn)被詐騙后聯(lián)系了本地叔叔，此時受害者是講不清楚事情的，但是只能大概的表述下自己被什么原因騙了，錢打給誰了，所以大家被騙了一定是第一時間整理材料，拿出絕對的證據(jù)，寫好情況說明（被騙詳細(xì)經(jīng)過），整理出詐騙罪的構(gòu)成要件，這樣叔叔能第一時間直接立案。

叔叔就會立刻在反詐大數(shù)據(jù)（凍查扣）系統(tǒng)里面提請緊急止付，這個時間是銀行來控制的，每個銀行都不一樣，48-72小時不等，如果這個時間到期叔叔部門沒有做繼續(xù)正式凍結(jié)的指令，銀行卡就會解凍。

中間有個窗口期，差不多1-2小時，也就是第二天第三天的晚上10-12點(diǎn)，很多人這個窗口期資金能轉(zhuǎn)出去，這就是為什么那些半灌水的自媒體騙子告訴你等待的原因。

那么為什么會出現(xiàn)不繼續(xù)凍結(jié)的情況呢？要么就是你材料不夠齊全，證據(jù)資料不夠，無法證明是被詐騙的，有可能是經(jīng)濟(jì)糾紛，這種叔叔就立不上案，所以知道每一個罪名的構(gòu)成要件非常重要。

記住了，緊急止付也是凍結(jié)手段的一種，本質(zhì)上你收到的資金也是電詐資金，由于底層邏輯的概念缺失，很多人理解的止付三天不重要。

那么他真的重要嗎？

前面我們說了，緊急止付也是司法凍結(jié)，也是要上傳反詐大數(shù)據(jù)平臺的，同理，也會上傳到人行系統(tǒng)的風(fēng)險事件管理平臺，從而下發(fā)到商業(yè)銀行本身系統(tǒng)。

此時商業(yè)銀行系統(tǒng)就會預(yù)警，但是這時候不會直接管控你，會啟動人工審查程序，這個程序必須雙人復(fù)核，所以基本不會有錯。

他們會調(diào)取賬戶全量數(shù)據(jù)，包括你的開戶資料、歷史流水、登錄IP等。

專業(yè)的風(fēng)控專員就會分析你的交易特征，比如時間、金額、對手所屬地這些數(shù)據(jù)。

然后結(jié)合你的身份信息、職業(yè)、聯(lián)系方式等數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，比如你是一個工廠打螺絲的，突然半夜進(jìn)來一筆50萬的巨額資金，你說正常嗎？

這時候他們就會啟動核查你的交易對手背景，對的，你沒有看錯，還會核查你打款人，看看是否有涉訴、制裁名單等。

最后看你的對手的賬戶有沒有關(guān)聯(lián)已知風(fēng)險，比如涉案賬戶這些，看到這里大家都知道為什么你在交易所買U會被反詐叔叔關(guān)注并且上門勸阻了吧？

而這一切還僅僅是中低風(fēng)險的賬戶作出的一系列數(shù)據(jù)分析，如果系統(tǒng)直接判定為高風(fēng)險，處理結(jié)果完全不同。

有的是可以直接給你解凍，有的是直接非柜你，然后叫你去反詐中心蓋章才能解除，有的直接按頭。

所以大多數(shù)網(wǎng)賭人群就說不清楚合法來源，也就不敢去叔叔那里申請解除了。

這種情況下會遇到什么后遺癥呢？今天小伙伴的咨詢就遇到了一年前叔叔僅僅是查詢了賬戶主體和流水（專業(yè)術(shù)語叫風(fēng)險速查記錄），現(xiàn)在銀行內(nèi)部風(fēng)控系統(tǒng)就是讓做食品生意的老板貸某款秒拒，后臺直接提示有司法查詢記錄，要叔叔部門出具的不涉案證明才可以解除風(fēng)險，這種記錄會導(dǎo)致你名下所其他銀行賬戶也被風(fēng)控，這也叫涉案賬戶名下關(guān)聯(lián)賬戶。

我們再次強(qiáng)調(diào)止付三天也是因?yàn)槟闶盏搅瞬桓蓛舻馁Y金也是涉案資金，只是異地叔叔先啟動保護(hù)性止付流程，還沒來得及正式立案而已，這三天就是黃金解決時間，立刻聯(lián)系叔叔處理絕對比你被動等待強(qiáng)，你在這三天內(nèi)處理了風(fēng)險事件，人家叔叔不就不凍你卡了嗎？你是不是避免了上兩卡名單以及后面的聯(lián)合管控？

你學(xué)會了嗎？