來源 | 鐳射財(cái)經(jīng)（leishecaijing）

助貸新勢力夠享借，正在逐漸從幕后走向臺(tái)前。

最近一段時(shí)間，夠享借相關(guān)App在多平臺(tái)上架。伴隨獨(dú)立產(chǎn)品上架，夠享借的運(yùn)營方和合作方也浮出水面。

夠享借服務(wù)頁面顯示，由海爾消費(fèi)金融出資，最高綜合年化利率（單利）35.99%，以實(shí)際放款為準(zhǔn)。

這即向外界官宣了三個(gè)事實(shí)：

一個(gè)是夠享借從事高定價(jià)助貸業(yè)務(wù)；二是夠享借與海爾消費(fèi)金融的關(guān)系不一般，二者合作密切；三是海爾消金與高定價(jià)助貸平臺(tái)合作助貸業(yè)務(wù)，積極拓展業(yè)務(wù)邊界和空間。

另外，夠享借的產(chǎn)品上架和背后運(yùn)營方也比較有意思。

一般來講，當(dāng)前各個(gè)應(yīng)用商城對于貸款類產(chǎn)品上架準(zhǔn)入較嚴(yán)格，要求產(chǎn)品運(yùn)營方必須持有相關(guān)牌照資質(zhì)。目前，貸款類應(yīng)用的上架主體主要有四類：銀行、消金公司、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司。

對助貸平臺(tái)來說，通常利用小貸資質(zhì)和融擔(dān)資質(zhì)進(jìn)行產(chǎn)品上架。隨著小貸公司嚴(yán)管，可全國展業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)小貸租牌、賣牌受限，加大了助貸平臺(tái)與網(wǎng)絡(luò)小貸合作難度，于是不少助貸和貸超選擇與融擔(dān)合作上架產(chǎn)品。

不過也有行業(yè)人士表示，融擔(dān)牌照上架貸款產(chǎn)品本身可能存在合規(guī)瑕疵，貸款咨詢和貸款撮合業(yè)務(wù)并不屬于融擔(dān)公司的主營業(yè)務(wù)范疇。由于該合作模式存在監(jiān)管空白，各平臺(tái)渠道對融擔(dān)上架準(zhǔn)入要求不一，未來不確定性較大，目前還未成為行業(yè)主流選擇。

既然助貸產(chǎn)品上架越來越難，新興玩家夠享借是如何實(shí)現(xiàn)的呢？

查看夠享借雙端應(yīng)用，不難發(fā)現(xiàn)其正是通過融擔(dān)牌照上架，而且還是用了兩家。

華為應(yīng)用商店顯示，夠享借開發(fā)者為陜西中為融資擔(dān)保有限公司。

蘋果應(yīng)用商城則顯示，夠享借開發(fā)者為長春市眾升融資擔(dān)保有限責(zé)任公司。

根據(jù)夠享借隱私政策，夠享借相關(guān)平臺(tái)由長春市眾升融資擔(dān)保有限責(zé)任公司、陜西中為融資擔(dān)保有限公司、上海嘉海通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司聯(lián)合運(yùn)營和管理。

這兩家融擔(dān)公司的背景值得關(guān)注。

其中，陜西中為融資擔(dān)保有限公司注冊資本100100萬元，共有三家企業(yè)法人股東。陜西希之諾實(shí)業(yè)有限公司出資96565萬元，持股比例96.4685%；西安旅游集團(tuán)文化產(chǎn)業(yè)投資有限公司出資2525萬元，持股比例2.5225%；西安西旅集團(tuán)旅游汽車有限公司出資1010萬元，持股比例1.0090%。

長春市眾升融資擔(dān)保有限責(zé)任公司注冊資本10500萬元，大股東為函網(wǎng)數(shù)字科技（吉林）有限公司。企查查平臺(tái)顯示，長春眾升融資擔(dān)保被法院列為被執(zhí)行人。

2025年7月，吉林省地方金融管理局發(fā)布“關(guān)于公布全省融資擔(dān)保公司合規(guī)性審查結(jié)果的公告”，公告內(nèi)容顯示，長春市眾升融資擔(dān)保有限責(zé)任公司被列為“需進(jìn)一步整改的融資擔(dān)保公司”。

而在夠享借App相關(guān)協(xié)議中，夠享借實(shí)際由上海嘉海通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)營并管理。根據(jù)工商信息，上海嘉海通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司與上述兩家融擔(dān)公司并沒有直接股權(quán)關(guān)系。

這就存在幾個(gè)問題，融擔(dān)公司參與運(yùn)營助貸業(yè)務(wù)是否合規(guī)？融擔(dān)公司幫助上架助貸產(chǎn)品是否合規(guī)？如果出現(xiàn)侵犯消費(fèi)者權(quán)益的情況，助貸平臺(tái)和融擔(dān)公司又該如何劃分責(zé)任？

不只是跟融擔(dān)公司深度合作，在資金合作端，夠享借與海爾消金的關(guān)系也十分緊密。

產(chǎn)品信息顯示，夠享借與海爾消金相互導(dǎo)流，夠享借是海爾消金助貸業(yè)務(wù)合作方，海爾消金也是夠享借助貸業(yè)務(wù)的資金方。除了海爾消金，夠享借亦與其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作獲客，幫西藏信托等資金機(jī)構(gòu)撮合放貸。

根據(jù)借款用戶反饋，在夠享借平臺(tái)申請借款時(shí)，息費(fèi)項(xiàng)目除了利息，還涉及擔(dān)保費(fèi)、擔(dān)保咨詢費(fèi)，綜合息費(fèi)接近36%。部分用戶提供的借款頁面顯示，夠享借平臺(tái)助貸息費(fèi)中，擔(dān)保咨詢費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)遠(yuǎn)高于利息。

在互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定中，監(jiān)管明確要求平臺(tái)運(yùn)營機(jī)構(gòu)不得以任何形式向借款人收取息費(fèi)，增信服務(wù)機(jī)構(gòu)不得以咨詢費(fèi)、顧問費(fèi)等形式變相提高增信服務(wù)費(fèi)率。

不只有復(fù)雜的息費(fèi)，夠享借相關(guān)助貸業(yè)務(wù)流程中還會(huì)涉及權(quán)益費(fèi)用，權(quán)益費(fèi)用處于行業(yè)較高水平，每個(gè)月129元。

不少借款人對夠享借平臺(tái)息費(fèi)表達(dá)了不滿。在一些借款用戶看來，較高的息費(fèi)水平增加了自身的融資成本。

比如，有用戶表示，2024年12月在夠享借借款15000，資方是西藏信托 每個(gè)月還1506.5元，年化利率達(dá)36%。

也有用戶稱，2024年9月在夠花平臺(tái)上借款15000，放款方是夠享借，除去利息之外，額外又收取擔(dān)保費(fèi)和擔(dān)保咨詢費(fèi)。

助貸新規(guī)即將正式施行，夠享借的高定價(jià)業(yè)務(wù)模式必將轉(zhuǎn)型。至于模式如何進(jìn)化，取決于背后資方態(tài)度以及自身的利益目標(biāo)追求。